Ano ang hahanapin sa iyong ulat ng kredito upang mapababa ang mga gastos sa paghiram

Ang iyong credit score ay maaaring gumawa o masira ang iyong kakayahang magbukas ng credit card o bumili ng bagong kotse o bahay sa kaakit-akit na mga rate ng interes.

Para mapataas ang iyong marka, kailangan mong malaman kung saan mo kailangang pagbutihin.

Ang pagpapanatiling mga tab sa iyong ulat ng kredito — na nagbabalangkas sa iyong mga utang, kasaysayan ng pagbabayad ng bill at iba pang impormasyon sa pananalapi — ay makakatulong sa iyong gawin iyon.

Ang tatlong pangunahing ahensya sa pag-uulat ng kredito — Equifax, Experian at TransUnion — ay pinalawig kamakailan ang pagkakaroon ng libreng lingguhang ulat ng kredito sa mga mamimili hanggang sa katapusan ng 2023. Ayon sa batas, ang mga consumer ay may karapatan sa isa bawat 12 buwan mula sa bawat ahensya, ngunit sa panahon ng pandemya, pinalawak ng mga kumpanya ang access sa lingguhang libreng mga tseke.

Ang mga ulat ay makukuha sa Website ng Taunang Ulat sa Kredito.

Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Paano maiwasan ang mga mamahaling pagkakamali sa conversion ng Roth IRA
32% ng mga Amerikano ay nahihirapang magbayad ng mga bayarin sa gitna ng mataas na inflation
10 estado kung saan ang mga nangungupahan ay pinakahuli sa mga pagbabayad

“Lagi naming inirerekumenda minsan sa isang taon, hindi bababa sa, na palaging suriin ang iyong ulat ng kredito sa annualcredit report.com,” sabi ni Trent Graham, espesyalista sa pagganap ng programa at kalidad ng kasiguruhan sa GreenPath Financial Wellness, isang nonprofit na nagbibigay ng libreng mga serbisyo sa pagpapayo sa utang.

Habang ang libreng ulat ng kredito na makukuha mo ay hindi magpapakita ng iyong marka ng kredito, maaari itong mag-alok ng mga pahiwatig sa mga tuntunin kung paano pataasin ang numerong iyon. Kaya mo i-access ang iyong credit score sa pamamagitan ng pagbabayad para dito mula sa isa sa tatlong ahensya sa pag-uulat ng credit, o i-access ito nang libre mula sa kumpanya ng iyong credit card kung nag-aalok ito ng perk.

Sa mga tuntunin ng mga marka ng kredito, ang anumang nasa hanay na 700 o mas mataas ay karaniwang "medyo maganda," sabi ni Graham. Kapag papalapit ang iyong marka sa mataas na 700s o 800s — papalapit na sa perpektong marka ng mga sikat na modelo ng pagmamarka na 850 — mas makakabuti ka, sabi niya.

Ang pambansang average na marka ng kredito kamakailan ay umabot sa isang all-time high na 716, ayon sa FICO.

Maaaring bahagyang mag-iba ang iyong credit score ayon sa provider.

A kamakailang survey ng NerdWallet natagpuan ang higit sa isang-kapat ng mga respondent — 27% — ang nagsasabing tumaas ang kanilang mga marka ng kredito mula noong simula ng pandemya ng Covid-19, habang 14% ang nakakita ng pagbaba ng kanilang mga marka.

Kung naghahanap ka upang palakihin ang iyong credit score, ang pag-iingat ng dalawang priyoridad sa isip — pagbabayad ng iyong mga bill sa oras at pagpapanatiling mababa ang balanse ng iyong utang — ay makakatulong.

"Iyan ay 65% ​​ng kanilang credit score doon," sabi ni Graham. "Kung mas nakatuon sila sa dalawang pangunahing kategoryang iyon, mas mahusay ang kanilang marka sa pangkalahatan ay bubuti."

Kung huli kang magbabayad ng bill nang higit sa 30 araw, mananatili ang maling hakbang na iyon sa iyong ulat ng kredito sa loob ng pitong taon, ayon kay Graham.

Ngunit ang magandang balita ay kung mas matagal kang gumawa ng on-time na mga pagbabayad nang hindi nahuhuli, mas magsisimulang bumuti ang iyong marka, aniya.

"Ito ay hindi isang panandaliang pag-aayos, tulad ng isa hanggang dalawang buwan ng paggawa ng mga on-time na pagbabayad," sabi ni Graham. “Maaari itong ayusin; kailangan lang ng ilang oras."

Ipapakita rin ng iyong ulat ang iyong paggamit ng kredito, o ang dami mong utang kumpara sa iyong mga limitasyon sa kredito. Sa isip, gusto mong magkaroon ng mas mababa sa 30% na paggamit.

Ang utang ay isang malaking kadahilanan para sa mga nakakita ng kanilang mga marka ng kredito na lumipat mula noong simula ng pandemya, ayon sa survey ng NerdWallet.

Sa mga nakakita na tumaas ang kanilang credit score, 69% ang nagsabi na ito ay dahil sa pagbabayad ng mga utang. Samantala, halos kalahati — 47% — na nakakita ng pagbaba ng kanilang mga marka ay nagsabi na ito ay dahil sa pagkuha ng mas maraming utang.

Ang iba pang mga kadahilanan na kasama rin sa iyong credit score, ayon kay Graham, ay kinabibilangan ng haba ng credit history, na kumakatawan sa humigit-kumulang 15%; iba't ibang uri ng kredito at paggamit, 10%; at mga aplikasyon para sa bagong kredito, 10%.

Bagama't hindi gaanong natimbang ang mga salik na iyon, maaaring gusto mong pag-isipang mabuti bago isara ang isang mas lumang account, sa gayon ay mababawasan ang iyong magagamit na kredito.

Natuklasan ng survey ng NerdWallet na 46% ng mga respondent ang hindi tama na naniniwala na ang pagsasara ng credit card ay makakatulong sa iyong credit score.

Ang pag-aaplay ng sobra para sa bagong credit ay maaari ding i-ding ang iyong iskor.

Tutulungan ka ng iyong ulat sa kredito na matukoy ang mga account na pinakamatagal nang nabuksan at kung gaano karaming mga katanungan ang nasa iyong ulat.

Maaaring mayroon ang iyong credit report maling impormasyon, at maaaring makapinsala iyon sa iyong credit score.

Kung makakita ka ng pagkakamali, maaari mong punan ang isang form ng hindi pagkakaunawaan sa bawat isa sa tatlong credit bureaus. Karaniwang tumatagal ng 30 araw upang matugunan ang mga paghahabol na iyon, sabi ni Graham.