Ang retirement income certified professional (RICP) at certified financial planner (CFP) ay dalawa certifications para sa mga tagapayo sa pananalapi. Narito kung paano sila nagkakaiba, sa mga tuntunin ng pagsasanay at propesyonal na pagtutok, at kung paano masasabi kung alin ang mas makakatugon sa iyong mga partikular na pangangailangan. Para sa tulong sa paghahanap ng financial advisor, gamitin ang SmartAsset's libreng serbisyo sa pagtutugma ng tagapayo sa pananalapi.
Ano ang isang RICP?
Ang RICP ay isang sertipikadong propesyonal sa kita sa pagreretiro. Ang mga propesyonal na ito ay dalubhasa sa pagpaplano ng kita sa pagreretiro bilang karagdagan sa pagtulong sa mga panganib na nauugnay sa pagtanda. Ang RICP ay inaalok ng American College of Financial Services. Ito ay nilikha upang tumulong na matugunan ang mga pangangailangan ng isang tumatanda na populasyon para sa pagpaplanong pinansyal.
Maaaring tumulong ang RICP sa iba't ibang partikular na lugar, tulad ng pag-claim ng mga benepisyo sa Social Security, mga benepisyo sa pagreretiro ng kumpanya at kung paano magbadyet para sa isang secure na pinansyal na pagreretiro. Maaari rin nilang saklawin ang pangangalagang pangkalusugan at pangmatagalang at kung paano pinakamahusay na ibababa ang iyong portfolio ng pagreretiro.
Ang mga nakakuha ng RICP designation ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa tatlong taon ng naunang propesyonal na karanasan. Nangangailangan ito ng tatlong kurso, katumbas ng siyam na semestre na oras ng kredito. Upang matanggap ang sertipikasyon, isang pagsusulit ang kinakailangan para sa bawat kurso, kasama ang 15 oras ng patuloy na edukasyon bawat dalawang taon.
Ano ang CFP?
Ang ibig sabihin ng CFP ay sertipikadong tagaplano ng pananalapi. Hindi tulad ng RICP, ang isang CFP ay hindi kinakailangang nakatuon sa isang demograpiko, gaya ng mga matatandang Amerikano. Ang isang CFP ay maaaring magpakadalubhasa sa maraming iba't ibang mga lugar, tulad ng pagpaplano ng buwis at ari-arian, pamumuhunan o insurance. Bagama't ang sertipikasyon ng CFP ay medyo malawak, karamihan sa mga CFP ay nagdadalubhasa sa isa lamang sa mga lugar na ito.
Bagama't karaniwang may partikular na espesyalidad ang mga CFP, matutulungan ka nilang gumawa ng komprehensibong plano sa pananalapi. Tutulungan ka nila na suriin ang iyong mga ari-arian, gaya ng iyong pera, pamumuhunan at ari-arian, pati na rin suriin ang anumang mga utang. Pagkatapos, makikipagtulungan sila sa iyo upang lumikha ng sunud-sunod na plano sa pananalapi upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi batay sa kung nasaan ka ngayon. At kung kulang sila ng kadalubhasaan upang tumulong sa isang partikular na lugar, madalas silang mayroong network ng iba pang mga CFP na maaari nilang i-refer sa iyo.
Ang mga kinakailangan upang maging isang CFP ay kabilang sa mga pinaka mahigpit sa industriya. Ang mga aplikante ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa isang bachelor's degree mula sa isang akreditadong kolehiyo o unibersidad. Dagdag pa, dapat din silang magkaroon ng tatlong taon ng full-time na karanasan sa pagpaplano sa pananalapi o ang katumbas na part-time na karanasan (2,000 oras bawat taon).
Upang matanggap ang certification, dapat kumpletuhin ng mga aplikante ang CFP-board registered exam o humawak ng qualifying certification, lisensya o degree. Dapat din nilang kumpletuhin ang 30 oras ng patuloy na edukasyon kada dalawang taon. Dapat ding matugunan ng mga CFP ang matataas na pamantayang etikal na itinakda ng CFP board.
Dahil ang mga CFP ay karaniwang nagdadalubhasa sa isang partikular na lugar, madalas silang mayroong kahit isang karagdagang pagtatalaga na tumutugma sa kanilang lugar ng kadalubhasaan. Dito papasok ang overlap: Ang CFP na nakikitungo sa insurance ay maaari ding isang chartered life underwriter (CLU).
Mayroong dose-dosenang mga pinansiyal na propesyonal na pagtatalaga tulad nito. Ang FINRA ay nagpapanatili ng a kumpletong listahan ng mga propesyonal na pagtatalaga sa website nito.
RICP kumpara sa CFP
Gaya ng nakita natin, magkaiba ang RICP at CFP; gayunpaman, hindi ito eksaktong isang alinman/o sitwasyon. Halimbawa, ang isang CFP na dalubhasa sa pagpaplano sa pagreretiro ay maaari ding isang RICP. Ang talahanayan sa ibaba ay nag-aalok ng pangunahing paghahambing ng ulo-sa-ulo ng dalawang sertipikasyon.
Paghahambing ng RICP at CFP RICP CFP – Issuing organization – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Prerequisites – 3 taong propesyonal na karanasan – Bachelor's degree o mas mataas
– 3 taong karanasan o 6,000 oras ng part-time na karanasan – Mga kinakailangan sa pagsasanay – 3 kurso (9 na oras ng kredito) – CFP-board na nakarehistrong pagsusulit o may hawak na may-katuturang lisensya, sertipikasyon o degree – Patuloy na edukasyon – 15 oras bawat 2 taon – 30 oras bawat 2 taon
Kung iniisip mo kung aling sertipikasyon ang pinakamainam para sa iyo, isipin kung anong mga serbisyo ang gusto mo. Kung naghahanap ka ng isang tagapayo upang tingnan ang buong hanay ng iyong mga pangangailangan sa pagpaplano sa pananalapi, maaaring ang isang CFP ang tamang pagpipilian. Para sa mga naghahanap lamang sa pagtatatag ng isang kita ng pagreretiro plano, gayunpaman, ang isang RICP ay maaaring mas mahusay. Kung gusto mo pareho, subukang humanap ng tagapayo na may parehong sertipikasyon.
Ika-Line
Ang CFP ay isang malawak na pagtatalaga na nagpapahiwatig ng kadalubhasaan sa pagpaplano ng pananalapi. Ang CFP ay sumasaklaw sa lahat ng mga lugar ng personal na pananalapi, tulad ng pagpaplano ng pagreretiro at pamumuhunan, mga buwis at pagpaplano ng ari-arian at insurance. Sa kabaligtaran, ang RICP ay nakatuon sa mga isyung partikular sa pagpaplano at pagtanda sa pagreretiro. Kabilang dito ang pagbabawas ng mga matitipid sa pagreretiro, pag-claim ng Social Security at pagpaplano para sa mga panganib na nauugnay sa pagtanda. Ang mga CFP na dalubhasa sa pagpaplano ng pagreretiro ay kadalasang mayroong RICP din.
Mga Tip para sa Pagpaplano ng Pinansyal
Kung kailangan mo ng CFP o isang RICP, mahalagang malaman kung gaano karaming pera ang mayroon ka sa pagreretiro. Sa Social Security at mga pensiyon na sumasakop sa mas kaunting singil sa mga araw na ito, kakailanganin mo ang iyong sariling ipon upang mabayaran ang iyong mga gastos. Gamitin ang SmartAsset nang libre calculator ng pagreretiro para tantiyahin kung magkano ang dapat mong itabi.
Anuman ang mga sertipikasyon, madalas na magandang ideya ang pagkuha ng tagapayo sa pananalapi. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. ng SmartAsset libreng tool tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Ang post RICP vs. CFP Designations para sa Financial Advisors lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html