Ang umiikot na debate tungkol sa pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral ay malapit nang umabot sa punto ng pagbabago, dahil ang isa pang deadline upang muling simulan ang mga pagbabayad ng pautang para sa milyun-milyong Amerikano ay nalalapit ngayong tag-araw at darating ang midterm na halalan.
Si Pangulong Joe Biden, na ang pangakong kanselahin ang libu-libong dolyar sa utang ng mag-aaral para sa karamihan ng mga nanghihiram ay nakatulong sa kanya na mahalal, noong nakaraang buwan ay nagsabi na magkakaroon siya ng sagot sa pagbabawas ng utang ng mag-aaral sa "sa susunod na dalawang linggo."
Itinulak ng mga miyembro ng Kongreso si Biden na alisin ang hanggang $50,000 sa pederal na utang ng mag-aaral na utang para sa mga nasasadsad sa hindi nabayarang mga pautang sa kolehiyo. Ang ilan ay humihimok na gamitin niya ang kanyang executive authority para maisakatuparan ito.
"Isinasaalang-alang ko ang pagharap sa ilang pagbawas sa utang," Biden sinabi. "Hindi ko isinasaalang-alang ang $50,000 na pagbawas sa utang, ngunit nasa proseso ako ng pag-iisipang mabuti kung magkakaroon o wala ng karagdagang pagpapatawad sa utang."
Kunin ang pinakabagong balita sa personal na pananalapi na ipinadala diretso sa iyong inbox gamit ang MoneyWise newsletter.
Kapag nakatakdang ipagpatuloy ang pagbabayad ng student loan
Pagkatapos ng mga mortgage, ang mga pautang sa mag-aaral ay bumubuo sa pinakamalaking bahagi ng utang sa sambahayan na higit sa $1.5 trilyon, ayon sa Brookings Institution.
Sa simula ng pandemya, pinatigil ng gobyerno ang mga pagbabayad ng pautang sa mag-aaral para sa karamihan ng mga nanghihiram. Ang paghinto, na ngayon ay pinalawig ng anim na beses, ay nagpapahintulot sa mga mamimili na gamitin ang perang iyon sa ibang lugar. Maraming naipon hanggang sa bumili ng mga bahay, magbayad ng mga credit card o abutin ang iba pang mga bayarin.
Noong nakaraang buwan, pinalawig ng White House ang moratorium hanggang Agosto 31.
"Ang pag-pause na ito ay makakatulong sa 41 milyong tao na makasabay sa kanilang mga buwanang bayarin at matugunan ang kanilang mga pangunahing pangangailangan," sabi ni Vice President Kamala Harris sa isang anunsyo. "Bibigyan nito ang mga nanghihiram ng ilang agarang kinakailangang oras upang maghanda para sa pagbabalik sa pagbabayad."
Higit pa mula sa MoneyWise
Isang landas tungo sa pagpapatawad
Si Mark Kantrowitz, isang dalubhasa sa pautang ng mag-aaral na nagsulat ng limang aklat tungkol sa mga iskolarsip at tulong pinansyal, ay nagsabing mayroong tatlong potensyal na landas tungo sa pagpapatawad: regulasyon, batas o ehekutibong awtoridad.
Kung gagamit ang pangulo ng ehekutibong aksyon upang kanselahin ang utang ng mag-aaral, haharapin niya ang mga legal na hamon na hindi inaasahan ni Kantrowitz na hindi pupunta sa paraan ni Biden. At hindi pa naipapasa ng Kongreso ang batas para sa malawak na pagpapatawad sa utang, at hindi rin ito nakahanda.
Ang regulasyon ay maaaring ang pinakamahusay na mapagpipilian ng pangulo, sabi ni Kantrowitz, na may kasamang mga aklat Paano Mag-apela para sa Higit Pang Tulong Pinansyal.
Ang pederal na pamahalaan ay nag-aalok ng apat na income-driven na mga plano sa pagbabayad, na nagtatakda ng mga pagbabayad sa utang sa mga halagang nakalaan upang maging abot-kaya sa mga nanghihiram batay sa kanilang mga kita at laki ng pamilya.
Karamihan sa mga tao ay nakakalimutan na ang mga ito ay mga plano din ng pagpapatawad sa pautang, sabi ni Kantrowitz. Pagkatapos gumawa ng mga kwalipikadong pagbabayad sa loob ng 20 o 25 taon, depende sa plano, maaaring tanggalin ng mga nanghihiram ang kanilang natitirang utang. Ang mga nagtatrabaho sa pampublikong serbisyo ay maaaring maging kuwalipikado para sa kapatawaran pagkatapos lamang ng 10 taon ng pagbabayad.
Isa sa apat na plano — ang Income-Contingent Repayment Plan — ay nagbibigay sa Departamento ng Edukasyon ng US ng malawak na awtoridad sa regulasyon upang maaari itong gawing muli sa isang nasubok na programa sa pagpapatawad sa pautang, sabi ni Kantrowitz.
Ang ibig sabihin ng pagsubok, isang paraan ng pagtukoy sa pagiging karapat-dapat para sa tulong ng gobyerno, ay isang paraan ng pagtugon sa alalahanin sa pagtulong sa mga taong maaaring hindi ito kailangan.
Biden "ay hindi naniniwala na - na ang mga milyonaryo at bilyunaryo, malinaw naman, ay dapat makinabang o kahit na ang mga tao mula sa pinakamataas na kita," sinabi ni dating White House Press Secretary Jen Psaki pagkatapos ng mga pahayag ni Biden noong nakaraang buwan. "Kaya tiyak na iyon ang titingnan niya."
Siya ba o hindi?
Ang isang malamang na dahilan kung bakit hindi sinunod ni Biden ang kanyang panukala sa kampanya ay ang economic at geopolitical fallout ng pandemya at digmaan sa Ukraine, sabi ni Siri Terjesen, isang propesor sa pamamahala at kasamang dean sa Florida Atlantic University.
"Sa pagsara ng taon-sa-taon na inflation sa 10%, ang mga gumagawa ng patakaran na nakaalala sa mga pangunahing ekonomiya ay nais na pigilan ang karagdagang stimulus upang maibalik ang inflation sa ilalim ng kontrol," sabi niya sa isang email. "Ang isang malaking programa ng pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral ay magpapabilis ng inflation."
Mula noong simula ng 2020, pinatawad ni Biden ang bilyun-bilyong dolyar na halaga ng utang ng mag-aaral sa pamamagitan ng iba pang mga programa. Kabilang dito ang mga plano para sa mga nanghihiram na naligaw ng kanilang mga paaralan, mga may kapansanan at iba pang nagtatrabaho sa pampublikong serbisyo.
Patuloy ang pagtulak para sa higit pa.
Sinusuportahan ng karamihan ng mga Amerikano ang pagkansela ng utang ng mag-aaral, nakipagtalo si Massachusetts Sen. Elizabeth Warren sa isang pagdinig ng komite ng Senado mas maaga sa buwang ito.
"Bihira ang isang taong nagtatrabaho sa Amerika na walang kaibigan o miyembro ng pamilya o katrabaho na nababawasan ng utang ng estudyante," sabi ni Warren, na sumusuporta sa pagpapatawad ng $50,000 bawat nanghihiram.
Ang pagkansela sa halagang iyon ay nagkakahalaga ng $904 bilyon at patawarin ang buong balanse ng humigit-kumulang 30 milyon — o 79% — ng mga nanghihiram, ayon sa isang ulat mula sa mga ekonomista ng Federal Reserve Bank ng New York.
Ang pagpapatawad ng $10,000 bawat borrower ay nagkakahalaga ng $321 bilyon at aalisin ang buong balanse para sa 11.8 milyong borrower, o humigit-kumulang 31%.
Ang pagdaragdag ng limitasyon ng kita sa mga panukala sa pagpapatawad ay "malaking binabawasan ang halaga ng pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral at pinapataas ang bahagi ng benepisyo na napupunta sa mga nanghihiram na mas malamang na nahihirapang bayaran ang kanilang mga utang," sabi ng ulat.
Mga potensyal na problema sa malawak na pagpapatawad sa utang ng mag-aaral
Ang mga tagapagtaguyod ng malawak na pagpapatawad ay nangangatuwiran na ang mga pautang ng mag-aaral ay nakakatulong sa mga agwat sa yaman ng lahi at sosyo-ekonomiko. Ngunit may mga mas mahusay na paraan upang mabawasan ang mga agwat sa kayamanan ng lahi, argues Adam Looney, isang senior fellow sa Brookings Institution.
Ipinalalagay ni Looney na ang pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral ay regressive at tanging ang mga naka-target na patakaran sa pagluwag sa utang ang maaaring gumana upang matugunan ang mga hindi pagkakapantay-pantay na dulot ng mga programa ng federal student loan.
"Nasusukat nang naaangkop, ang utang ng mag-aaral ay puro sa mga sambahayan na may mataas na yaman at ang pagpapatawad sa pautang ay regressive kung sinusukat ng kita, edukasyon, o kayamanan," siya nagsusulat. "Samakatuwid, ang pagpapatawad sa kabuuan ay isang magastos at hindi epektibong paraan upang mabawasan ang mga agwat sa ekonomiya ayon sa lahi o katayuang sosyo-ekonomiko."
Ang mga susunod na hakbang
Inaasahan ni Kantrowitz na gagawa si Biden ng isa pang extension ng pag-pause ng pagbabayad at pagwawaksi ng interes na tatagal hanggang pagkatapos ng paparating na midterm na halalan. Habang ang White House ay hindi nag-telegraph ng isang pangwakas na plano, naniniwala si Kantrowitz na ang pagpapatawad sa utang ay malamang na mangyari. "At kung mangyari ito ay malamang na limitado sa halaga at pagiging karapat-dapat," sabi niya.
Samantala, ang isyu ay patuloy na lumiliwanag sa tumataas na gastos sa pag-aaral sa kolehiyo.
Ang matrikula at mga bayarin sa kolehiyo ay humigit-kumulang 170% na mas mahal noong 2021 kaysa noong 2001, binanggit ni Tejersen sa isang bagong libro sa pagbabawas ng bureaucracy sa mas mataas na edukasyon.
"Ang silver lining sa kabiguan ng utang ng mag-aaral," sabi niya, "ay mas maraming mga Amerikano ang nakikilala ang pangangailangan na tukuyin ang abot-kayang mga opsyon sa kolehiyo."
Kunin ang pinakabagong balita sa personal na pananalapi na ipinadala diretso sa iyong inbox gamit ang MoneyWise newsletter.
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html