Ano ang Nangyayari Sa Mga Presyo ng Mortgage At Presyo ng Pabahay Ngayon?

Key Takeaways

• Ang mga presyo ng bahay ay malamang na manatili sa susunod na taon ayon sa Goldman Sachs, kahit na sila ay lumaki ng 43% mula noong bago ang pandemya.
• Ang mga pagtaas ng rate ng Fed ay ginawang mas mahal ang paghiram ng pera, at ang mga rate ay inaasahan lamang na tataas sa susunod na 12 buwan.
• Kung kailangan mong bumili ng bahay sa susunod na taon, ang mga rate ay malamang na mas mababa ngayon kaysa sa mga darating na buwan.

Sa nakalipas na dalawang taon, ang merkado ng pabahay ay nakaranas ng matinding demand at limitadong supply, na humantong sa napakalaking pagtaas ng presyo sa loob ng maikling panahon.

Kasabay nito, lumubog ang inflation sa buong mundo – kabilang dito sa US Upang kontrolin ang inflation, sinimulan ng Federal Reserve na itaas ang mga rate ng interes noong Marso 2022, na ginagawang mas mahal ang paghiram sa itaas ng mas mataas na baseng presyo.

Paano naiiba ang tanawin ngayon sa dalawang taon na ang nakalipas?

Noong 2020, ang average na listahan ng presyo sa isang American home ay $374,500, na may average na interest rate sa 30-year mortgage na nasa 3.11%.

Ngayon, ang average na rate ng interes ay 7.06%, na may average na presyo ng bahay hanggang $525,000.

Ibig sabihin, kung bumili ka ng bahay dalawang taon na ang nakalipas nang may 30-taong mortgage at 20% down, ang average na pagbili ay magkakaroon ka ng $536,551 sa prinsipal at interes sa panahon ng iyong loan.

Ang average na pagbili sa kasalukuyang market ay gagastos sa iyo ng $1.11 milyon sa prinsipal at interes sa paglipas ng 30-taong mortgage na may 20% pababa. Iyan ay isang pagkakaiba ng higit sa kalahating milyong dolyar sa oras na matapos mong bayaran ang iyong mortgage.

Mas mataas ang mga rate ng interes ngayon dahil sinusubukan ng Federal Reserve pigilan ang inflation. Mas mataas ang mga presyo para sa ilang kadahilanan. Una, ang US ay nasa isang kakulangan sa pabahay bago ang pandemya. Ito ay naglagay sa amin sa isang hindi magandang posisyon kapag ang mga bagay ay naging mas masahol pa.

Sa panahon ng pandemya, maraming mga white-collar na manggagawa ang nagpasya na lumipat sa bagong tuklas na kalayaan ng malayong trabaho. Marami ang lumipat sa mas murang mga lugar. Nagpataas din ito ng demand at nagpapataas ng mga presyo sa pamamagitan ng mga bidding war.

Bumababa ba ang presyo ng bahay?

Maaga pa para magpasya kung bumababa ang mga presyo ng bahay. Habang ang mga presyo ng bahay ay may posibilidad na magkaroon ng pana-panahong pababang pagbabago habang tumatagal ang tag-araw, sa taong ito ang mga numero ay mas malaki kaysa sa karaniwan. Kadalasan ay nakikita natin ang pagbaba ng 2% mula Hunyo hanggang Agosto, ngunit sa taong ito ang pagbaba ay 6%. Mukhang promising para sa mga magiging mamimili.

Gayunpaman, mahalagang tingnan ang mga numerong ito sa konteksto. Noong Agosto 2022, ang mga presyo ay 7.7% na mas mataas kaysa sa parehong oras noong 2021. Mula sa isang pangmatagalang pananaw, ang mga presyo ng bahay ay maaari pa ring tumaas. Kakailanganin nating maghintay upang makita ang mga numero ng Taglagas at Taglamig upang magkaroon ng mas tiyak na mga sagot.

Nananatiling mataas ang mga presyo dahil mayroong a kakulangan ng imbentaryo. Bagama't tumaas ng 12.2% ang mga bagong build noong Agosto, maaari naming ipatungkol ito nang bahagya sa mga isyu sa supply chain. Maraming mga tagabuo ang hindi nakakuha ng mga supply na kailangan nila para magtrabaho sa kanilang mga proyekto, at marami sa mga supply na ito sa wakas ay nakarating sa kanila sa dulo ng tag-araw sa isang malaking pagsabog.

Dahil lang sa nakita naming tumaas ang mga bagong build noong nakaraang buwan ay hindi nangangahulugang madadagdagan nila ang imbentaryo para sa mga pamilyang Amerikano. Ang bulto ng pagtaas ng imbentaryo ay nasa mga komersyal na merkado, mga magiging landlord na naghahanap ng mga bagong unit sa mga nangungupahan.

Maraming mga Amerikano ang napresyuhan sa labas ng merkado dahil ang mga presyo ng bahay ay tumaas sa nakalipas na dalawang taon. Nangangahulugan iyon na mayroong higit na pangangailangan sa merkado ng pag-upa kaysa sa karaniwan, kaya doon itinuon ng mga developer ang kanilang enerhiya. Kung titingnan natin ang mga multi-family housing projects na may limang unit o higit pa, ang mga bagong build ay tumaas, tumaas ng 28.6%.

Ang isa pang dahilan kung bakit ang pansamantalang pagtaas na ito ay hindi dapat bigyang-kahulugan bilang isang dahilan upang makapagpahinga ay ang mga permit para sa mga proyektong pagtatayo ng bahay sa hinaharap ay bumaba ng 10% sa pagtatapos ng tag-araw. Habang umaasa kami, maaari naming asahan na makita ang mas mahigpit na imbentaryo sa merkado ng abot-kayang pabahay bilang isang resulta, kahit na ang mga bahay sa mas mataas na mga punto ng presyo ay nakaupo sa merkado para sa mga buwan sa isang pagkakataon.

Sa mas kaunting demand sa mas mataas na mga punto ng presyo, mas kaunting mga potensyal na nagbebenta ang sabik na ilista. Ang pagkakataon na naroon noong nakaraang taon ay nabawasan, na may mga tahanan na nakaupo sa merkado nang mas matagal. Ang mga benta sa mga bahay na nakalista sa pagitan ng $250,000 at $500,000 ay bumagsak ng 14% mula 2021 hanggang 2022, bahagyang dahil may mas kaunting imbentaryo sa bracket ng presyo na ito na may tumataas na presyo ng bahay.

Ngunit ang mga benta sa mas mamahaling bahay ay bumaba rin. Ang mga may listahan ng mga presyo sa pagitan ng $750,000 at $1 milyon ay bumaba ng 3%.

Ang mas mataas na presyo at hindi gaanong abot-kayang imbentaryo ay hindi lamang ang dahilan kung bakit bumagal ang mga tao sa pagbili ng bahay sa 2022, bagaman. Nariyan din ang isyu ng federal interest rate hikes.

Tumataas pa ba ang mga rate ng mortgage?

Simula noong Marso 2022, sinimulan ng Federal Reserve na itaas ang mga rate ng interes. Na ginagawang mas mahal ang paghiram - kabilang ang paghiram sa pamamagitan ng isang mortgage.

Noong Miyerkules, Setyembre 21, 2022, inanunsyo ng Fed ang isa pang pagtaas ng rate na 0.75 percentage points. Dahil dito, ang kasalukuyang pederal na pondo ay nagre-rate ng 3% hanggang 3.25%, at ito ay inaasahan lamang na tumaas. Malamang na makakita tayo ng isa pang dalawang round ng hike na may kabuuang dagdag na 1.25 percentage points sa pagtatapos ng taon.

Ang Fed ay kasalukuyang nagpapahiwatig na ang mga rate ay maaaring tumaas ng kasing taas ng 4.6% sa 2023.

Ang mga pagtatantya noong unang bahagi ng Oktubre, 2022 ay naglagay ng average na rate sa isang 30-taong mortgage sa 7.06%. Bagama't makatuwirang asahan na tataas pa ang mga rate, kung gaano pa kataas ang nananatiling makikita.

Ang tumaas na mga rate ng paghiram ay hindi lamang humihikayat sa mga mamimili - pinipigilan nila ang mga nagbebenta na ilista ang kanilang mga ari-arian sa unang lugar, na higit pang pinalala ang kakulangan sa panig ng supply. Marami sa mga nagbebentang ito ay malamang na kukuha ng mga bagong mortgage kapag ibinenta nila ang kanilang lumang bahay.

Karamihan sa mga Amerikano na may mga siniguradong rate ng mortgage kapag sila ay mas mababa sa 6%, kaya ang paglilista ng kanilang ari-arian ay maaaring mangahulugan ng pagtaas ng kanilang mga gastos sa pagpopondo sa anumang bagong ari-arian.

Dapat ba akong bumili ngayon o maghintay ng mas matagal?

Maaaring maisip na ang pagbili nang mas maaga kaysa sa huli ay maaaring makatipid ng pera sa mga rate ng interes. Ngunit mahirap makita kung paano nanalo ang isang mamimili, lalo na ang isang unang beses na bumibili ng bahay, sa market na ito.

Habang nakakakita kami ng panandaliang pagbaba ng pagpepresyo at pangmatagalang pagtaas ng pagpepresyo, talagang hinuhulaan ng Goldman Sachs na mananatiling pareho ang pagpepresyo hanggang 2023, na may 0% na average na pagtaas o pagbaba. Bagama't maaaring mangyari ang mga pagbabawas sa rehiyon, ang mga pambansang average ay inaasahang mananatiling tama kung nasaan sila ngayon.

Kung ang mga presyo ay tumaas o bumaba ay magiging lubhang nagbabago depende sa iyong lokal na merkado.

Maaaring walang pagtaas ng presyo sa buong bansa, ngunit malamang na tumaas ang mga rate sa buong 2023 – hanggang sa umabot ang Fed sa 4.6%. Pagkatapos nito, ang mga rate ay maaaring manatiling mataas nang ilang sandali o mahila pabalik pababa, depende sa hitsura ng inflation. Halos imposibleng mahulaan kung ano ang magiging hitsura ng supply at demand sa puntong iyon.

Kung hindi mo kailangang lumipat kaagad, maaari kang magpasya na maghintay hanggang 2024 o sa tuwing magsisimulang magbawas muli ang Fed. Mayroong higit na panganib at kawalan ng katiyakan sa equation ng pagpepresyo na malayo.

Ika-line

Ang listahan ng mga presyo sa mga bahay ay nananatiling mataas. Ang mga rate ng interes ay mahal para sa mga mortgage – ang huling pagkakataon na nakakita kami ng mga rate na ganito kataas ay noong unang bahagi ng 2000s. Ngunit ang paghiram ay malamang na maging mas mahal sa susunod na 12 buwan, na ginagawang mas mahirap ang desisyon para sa mga maaaring kailanganing bumili sa loob ng susunod na taon.

Hanggang sa lumamig ang merkado ng pabahay, karamihan sa atin ay titingin sa mga pamilihan upang mamuhunan at magpatuloy sa pag-iipon para sa paunang bayad. Tinatanggal ni Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan.

Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya. Pagkatapos, i-bundle ang mga ito sa madaling gamiting Mga Kit sa Pamumuhunan na ginagawang simple ang pamumuhunan.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI. Kapag nagdeposito ka ng $100, magdaragdag kami ng karagdagang $100 sa iyong account.