Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish sa Bankrate.com.
Ang sertipiko ng deposito na walang parusa (CD) at isang savings account ay parehong nagbibigay ng isang ligtas na lugar upang kumita ng kaunting interes sa iyong pera at nagbibigay-daan para sa madaling pag-access sa mga pondo. Ang dalawang account na ito ay maaaring magamit kung kailangan mong mag-withdraw ng pera sa isang pinansyal na emergency. Maaari kang makahanap ng mas mataas na rate na may CD na walang parusa kaysa sa isang savings account, bagama't ang mga CD na ito ay madalas na may ilang mga paghihigpit tungkol sa pag-withdraw at pagdedeposito ng mga pondo.
Narito ang dapat malaman tungkol sa mga CD na walang parusa at mga savings account upang matulungan kang magpasya kung alin ang mas mabuti para sa iyo.
Ano ang CD na walang parusa?
Mga CD na walang parusa ay karaniwang inaalok ng mga bangko at credit union, at ang kanilang mga termino ay karaniwang mula sa ilang buwan hanggang higit sa isang taon. Hindi tulad ng pera sa isang karaniwang CD, ang mga pondo sa isang CD na walang parusa ay maaaring bawiin bago matapos ang termino nang hindi naniningil ng multa ang bangko.
Maaaring payagan ng mga bangko ang walang bayad na access sa pera sa isang CD na walang parusa simula sa isang linggo pagkatapos mong buksan at mapondohan ang account.
Hindi lahat ng mga bangko na nag-aalok ng mga CD ay kasama ang walang-penalty variety sa kanilang mga lineup. Kasama sa ilang mga bangko na kasalukuyang nag-aalok ng mga CD na walang parusa Ally bank, Citibank at Marcus ni Goldman Sachs. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng itinakdang minimum na deposito kapag nagbukas ka ng CD, habang ang iba ay hindi nagpapataw ng anumang ganoong pangangailangan.
Mga kalamangan ng isang CD na walang parusa
pagkatubig: Maaari mong bawiin ang mga pondo mula sa isang CD na walang parusa bago matapos ang termino nang hindi pinaparusahan. Ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung ikaw ay natamaan ng isang biglaang gastos tulad ng isang medikal na bayarin o isang pangunahing pag-aayos ng kotse.
Garantiyang APY: Hindi tulad ng isang variable-rate savings account, ang isang CD na walang parusa ay kumikita ng fixed taunang porsyento ng ani (APY), na maaaring maging benepisyo para sa mga nagtitipid na gustong malaman kung gaano karaming interes ang makukuha ng account kapag natapos na ang termino.
kaligtasan: Ang pera sa isang CD na walang parusa na itinago sa isang bangkong pederal na nakaseguro o credit union ay mapoprotektahan ng hanggang $250,000 bawat may-ari ng account.
Kahinaan ng isang CD na walang parusa
Mga paghihigpit sa withdrawal: Maaaring hindi pinapayagan ang bahagyang pag-withdraw mula sa isang CD na walang parusa. Kung kailangan mong mag-withdraw ng pera mula sa account, kakailanganin mong kunin ang lahat ng mga pondo at isara ang account.
Walang pagdaragdag ng pondo: Karaniwang hindi ka makakapagdeposito ng karagdagang pera sa isang CD na walang parusa kapag nabuksan at napondohan mo ang account.
Mas mababang mga rate kaysa sa tradisyonal na mga CD: Bilang kapalit ng pagkatubig, ang mga CD na walang parusa ay kadalasang nagbabayad ng mas mababang mga rate kaysa sa kanilang tradisyonal na mga katapat.
Kailan pipili ng CD na walang parusa
A CD na walang parusa ay maaaring isang mas mahusay na opsyon kaysa sa isang tradisyonal na CD kung naniniwala kang may pagkakataon na kailanganin mo ng access sa mga pondo bago matapos ang termino.
Maaari rin itong maging isang mahusay na pagpipilian kung makakita ka ng isa na nagbabayad ng mas mataas na APY kaysa sa iba't ibang mga bangko na nag-aalok para sa kanilang mga savings account. Higit pa rito, ang isang CD na walang parusa ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa mga nagtitipid na mas gusto ang isang garantisadong rate ng pagbabalik.
Ano ang isang account sa pagtitipid?
A savings account ay isang deposit account na inaalok ng mga bangko at credit union. Ang iyong pera sa naturang account ay kikita ng katamtamang halaga ng interes, at maraming savings account ang may mababa o walang minimum na kinakailangan sa deposito.
Ang mga account na ito ay isang magandang lugar upang iimbak ang iyong emergency fund, pati na rin ang pera na maaaring kailanganin sa malapit na hinaharap para sa mga bagay tulad ng bakasyon ng pamilya o isang nakaplanong pagkukumpuni sa bahay.
Ang mga savings account ay kumikita ng mga variable na rate, ibig sabihin, ang mga rate ay maaaring baguhin ng bangko anumang oras. Madali mong mailipat ang pera sa loob at labas ng iyong savings account, ngunit Regulasyon D nililimitahan ang bilang ng mga withdrawal o paglilipat sa labas ng account hanggang anim bawat buwan.
Mga kalamangan ng isang savings account
pagkatubig: Madaling maglabas-masok ng pera sa isang savings account, na ginagawa itong isang magandang lugar para sa isang emergency fund o panandaliang mga layunin sa pag-iimpok.
Nakaka-interes: Ang pera sa mga savings account ay kumikita ng isang ani, kaya ang iyong mga pondo ay lalago sa paglipas ng panahon.
kaligtasan: Hangga't ang isang savings account ay nasa isang pederal na nakaseguro na institusyong pinansyal, ang mga pondo ay protektado ng hanggang $250,000 bawat may-ari ng account.
Kahinaan ng isang savings account
Mga limitasyon sa mga withdrawal: Habang ang mga savings account ay isang magandang lugar para sa pera na maaaring kailanganin mo sa isang emergency, nililimitahan ng Regulasyon D ang bilang ng mga withdrawal o paglilipat sa labas ng account sa anim bawat buwan.
Ang mas mataas na ani ay matatagpuan sa ibang lugar: Ang mga savings account ay isang ligtas na lugar upang kumita ng katamtamang rate ng interes, ngunit mas mataas na mga ani ang maaaring makuha mula sa iba pang mga produktong pinansyal, kabilang ang ilang mga CD.
Kailan pipili ng isang savings account
Ang isang savings account ay maaaring isang mas mahusay na opsyon kaysa sa isang CD kung plano mong gumawa ng maraming withdrawal o deposito sa paglipas ng panahon. Higit pa rito, maaaring tumaas ang APY ng isang savings account sa panahon ng pagtaas ng rate na kapaligiran, samantalang ang mga fixed-rate na CD ay hindi makakakita ng ganoong pagtaas ng rate.
Maaari itong magbayad upang mamili para sa isang savings account na kumikita ng mataas na rate. Halimbawa, ang mga savings account sa mga online na bangko karaniwang nakakakuha ng mga rate na maraming beses na mas mataas kaysa sa pambansang average.
Paghahambing ng mga CD na walang parusa at mga savings account
Mayroong iba't ibang pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng mga CD na walang parusa at mga savings account.
Tingnan ang interactive na chart na ito sa Fortune.com
Ang mga pondo sa parehong walang penalty na CD at mga savings account ay nakaseguro hanggang $250,000 bawat depositor, bawat nakasegurong bangko, bawat kategorya ng pagmamay-ari kapag ang mga account ay nasa isang bangko na miyembro ng Ang Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Katulad nito, ang pera na idineposito sa mga ganitong uri ng mga account sa isang credit union ay protektado kapag ang institusyon ay nakaseguro ng Pangangasiwa ng National Credit Union (NCUA).
Ika-line
Ang mga CD na walang parusa at mga savings account ay maaaring parehong makakuha ng mapagkumpitensyang rate ng kita. Ang bawat isa ay nagbibigay-daan din para sa madaling pag-access sa iyong mga pondo nang walang parusa, na ginagawa itong isang angkop na lugar upang panatilihin ang iyong emergency fund.
Kung ang iyong pera ay mas mahusay sa isang savings account o isang CD na walang parusa ay depende sa iyong sariling personal na sitwasyon sa pananalapi. Bagama't maaari kang makakita ng CD na walang penalty na kumikita ng mataas na rate ng pagbabalik, mahalagang malaman ang mga paghihigpit nito tungkol sa pag-withdraw at pagdedeposito ng mga pondo bago ito piliin sa isang savings account.
Ang kuwentong ito ay orihinal na itinampok sa Ang kapalaran.com
Higit pa mula sa Fortune:
Ang American middle class ay nasa katapusan ng isang panahon
Ang 5 pinakakaraniwang pagkakamali ng mga nanalo sa lottery
May sakit sa bagong variant ng Omicron? Maging handa para sa sintomas na ito
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html