Sa nakalipas na ilang taon, ang mga robo-advisors ay lumitaw bilang mga mabubuhay na alternatibo sa mga human financial advisors. Gayunpaman, sa halip na makita ang dinamikong ito bilang isang banta, ang ilang kumpanya ay hindi nag-aksaya ng oras na isama ang mga robo-advisors sa kanilang hanay ng mga serbisyo. Ang Vanguard ay isang perpektong halimbawa ng ebolusyon na ito. Ang kumpanya na sikat para sa exchange-traded funds (mga ETF) nag-aalok na ngayon sa mga kliyente ng opsyon sa pagitan ng mga serbisyong Digital Advisor (robo-advisor) nito at Personal Advisor Services (isang timpla ng pamumuhunan ng tao at robo-advisor). Kaya, narito ang isang breakdown ng Vanguard Digital Advisor at Personal Advisor para makapagpasya ka kung alin ang tumutugma sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan.
Kung mas interesado ka sa kaunting ugnayan ng tao pagdating sa payo sa pananalapi, isaalang-alang ang paggamit ng SmartAsset's libreng serbisyo sa pagtutugma ng tagapayo sa pananalapi.
Pangkalahatang-ideya ng Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Ang Vanguard Digital Advisor ay ang kumpanya tagapayo ng robo. Hindi tulad ng tradisyonal na mga serbisyo sa pagpapayo sa pananalapi, natatanggap ng isang robo-advisor ang iyong impormasyon sa pananalapi at gumagamit ng isang algorithm upang mamuhunan ang iyong pera. Gumagamit ang Vanguard Digital Advisor ng isang hanay ng mga kilalang exchange-traded fund (ETF) nito upang makamit ang mga layunin ng pamumuhunan ng mga customer.
Bilang isang robo-advisor, ang Vanguard Digital Advisor ay isang halimbawa ng paglalagay ng iyong mga pamumuhunan passive na pamamahala. Binabawasan ng istilong ito ang mga gastos ngunit nililimitahan ang flexibility. Karaniwan, ang mga kliyente ng Vanguard Digital Advisor ay nagse-set up ng mga pondo sa pagreretiro sa ilalim ng serbisyong ito. Gayunpaman, available ang mga brokerage account at IRA sa serbisyong ito.
Pinaghalong Vanguard Personal Advisor Services mga tagapayo sa pananalapi ng tao kasama ang mga digital na tagapayo. Sa serbisyong ito, makikipagpulong ka sa isang human advisor at bubuo ng diskarte sa pamumuhunan na naaayon sa iyong mga pangangailangan. Pagkatapos, pangangasiwaan ng iyong tagapayo ang iyong account at gagamitin ang kanyang kadalubhasaan at ang mga digital na tool ng Vanguard para isulong ang iyong mga pamumuhunan.
Vanguard Digital Advisor kumpara sa Personal Advisor: Mga Bayad
Umaapela ang Vanguard sa mga customer sa pamamagitan ng kaunting bayad. Gayunpaman, ang dalawang serbisyo ng tagapayo nito ay may iba't ibang bayad at kinakailangan.
Mga Bayarin sa Vanguard Digital Advisor
Naniningil ang Vanguard Digital Advisor a bayad sa pamamahala ng 0.20% ng kabuuang mga asset na pinamamahalaan. Nakukuha ng financial firm ang figure na ito mula sa dalawang nauugnay na gastos: isang net advisory fee na 0.15% at investment expense ratios na 0.05%. Sa pagbabayad ng mga bayarin na iyon, ang natitirang pera na kinikita ng iyong account ay sa iyo. Dagdag pa, ang Vanguard ay kasalukuyang nagpapatakbo ng promosyon na nag-aalis ng mga bayarin sa pagpapayo sa unang 90 araw.
Kakailanganin mo ng hindi bababa sa $3,000 para magdeposito para magbukas ng Vanguard Digital Advisor account. Gayunpaman, ang mga may hawak ng karapat-dapat 401 (k) kailangan lang ng mga account ng $5 para makapagsimula.
Bagama't wala kang access sa isang human financial advisor na may account na ito, maaari kang makipag-ugnayan sa customer support nang libre. Bilang karagdagan, ang Vanguard Digital Advisor ay hindi gumagamit ng pag-aani ng buwis. Iyon ay sinabi, ang Vanguard ay nagdidisenyo ng mga ETF nito upang magkaroon ng kaunting gastos sa buwis.
Mga Bayarin sa Personal Advisor ng Vanguard
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay may mas maraming bayad dahil sa bahagi ng tao nito. Dahil nagbibigay ito ng malalim at mga hands-on na serbisyo sa mga may hawak ng account, ang bayad sa serbisyo nito ay 0.30% ng mga asset na pinamamahalaan. Gayunpaman, ang mas malalaking balanse ay unti-unting binabawasan ang mga bayarin sa sumusunod na paraan:
Ang mga balanseng $5 milyon hanggang $10 milyon ay may mga bayarin na 0.20% ng mga asset na pinamamahalaan.
Ang mga balanseng $10 milyon hanggang $25 milyon ay may mga bayarin na 0.10% ng mga asset na pinamamahalaan.
Ang mga account na higit sa $25 milyon ay nagkakaroon ng mga bayarin na 0.05% ng mga asset na pinamamahalaan.
Bilang karagdagan, ang serbisyong ito ay may average na ratio ng gastos sa pamumuhunan na 0.06%. Bilang resulta, ang isang may-ari ng account na may $500,000 sa mga asset ay magkakaroon ng $1,500 na mga bayarin sa pamamahala at $300 para sa mga ratio ng gastos sa pamumuhunan para sa kabuuang $1,800 sa mga bayarin.
Ang Vanguard Personal Advisor ay may mas mahigpit na kinakailangan sa minimum na account na $50,000. Ang uri ng account na ito ay gumagamit ng tax-loss harvesting upang bawasan ang mga gastos sa buwis. Dagdag pa, ang mga pondo nito sa pangkalahatan ay mahusay sa buwis. Panghuli, ang pakikipag-ugnayan sa isang financial advisor o customer support agent ay libre.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Mga Serbisyo at Feature
Dalubhasa ang Vanguard sa mga passive na pinamamahalaang pondo na may kaunting bayad. Bilang resulta, ang mga account nito sa Digital Advisor at Personal Advisor Services ay may mababang bayad at access sa mga signature ETF nito. Dagdag pa, maa-access ng mga customer ang napakaraming mapagkukunan ng edukasyon sa pananalapi. Bukod pa rito, available ang serbisyo sa customer nang walang bayad mula 8 am hanggang 8 pm ET.
Nag-aalok din ang bawat uri ng account ng mga partikular na benepisyo. Halimbawa, magagamit ng mga customer ng Vanguard Digital Advisor pagpaplano ng pananalapi, pagbabayad ng utang at mga tool sa paggawa ng portfolio. Gayundin, maaari mong ikonekta ang iyong mga account sa pananalapi na hindi Vanguard upang tingnan ang lahat ng iyong pananalapi sa isang lugar. Makakatulong sa iyo ang feature na ito na mas mahusay na masuri ang iyong financial wellness.
Tinitingnan ng Vanguard ang mga Digital Advisor account araw-araw upang makita kung nasa track ang mga ito at gumagawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan. Ang Digital Advisor ay maaari ding mamahala ng maraming layunin nang sabay-sabay sa mga taxable at retirement account. Ginagawa ito sa pamamagitan ng paglipat ng pera sa pagitan ng mga pondo at awtomatikong pagsasaayos ng mga alokasyon batay sa iyong abot-tanaw ng oras.
Ang mga kliyente ay maaaring magkaroon ng mga brokerage account, Mga IRA (Roth, tradisyonal at rollover) at 401(k)s na may Digital Advisor. Sa kasamaang palad, ang mga pondo ng Digital Advisor ay hindi nagbibigay ng opsyon na mamuhunan sa mga portfolio na responsable sa lipunan.
Bagama't nangangailangan ng mas malaking pera upang magbukas ng Vanguard Personal Advisor account, makakatanggap ka ng mas mahusay na hanay ng mga serbisyo, kabilang ang mga sumusunod:
Isang nakatalagang human financial advisor na maaari mong kausapin anumang oras
Isang pasadyang plano sa pananalapi
Gabay sa pamumuhunan at portfolio
Mga real-time na update sa pag-unlad patungo mga layunin sa pananalapi
Aktibong pinamamahalaang mga pondo
Pag-aani ng buwis
Pagsasaalang-alang sa dinamika ng pagreretiro, tulad ng kita ng Social Security at gastos sa pangangalagang pangkalusugan
Pag-access sa mga pamumuhunan na responsable sa lipunan
Mga brokerage account, IRA ng lahat ng uri at pinagkakatiwalaan
Ang mga customer na may mas matataas na balanse ay nag-a-access ng mga karagdagang benepisyo, tulad ng mga serbisyo ng tiwala at isang grupo ng mga tagapayo upang pamahalaan ang kanilang mga pondo.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Online at Mobile na Karanasan
Ginagamit ng mga customer na may lahat ng uri ng account ang mobile app ng Vanguard. Kumikita ito ng 4.7 star sa Apple store at 2 star sa Google Play. Pinupuri ng mga user ng Apple ang malinis at madaling gamitin na interface ng app, ngunit ang mga customer ng Android ay nakakaranas ng mga hamon sa awkward at hindi kumpletong functionality ng kanilang bersyon.
Sino ang Dapat Gumamit ng Alin?
Ang Vanguard Digital Advisor ay nagsisilbi sa mga kliyente na mas gusto ang passive investing. Sa halip na galit na galit na buksan ang iyong portfolio sa buong araw at subukang gumawa ng mga kumikitang trade, karaniwan mong itinatakda ang iyong layunin sa pamumuhunan at pinagkakatiwalaan ang proseso. Siyempre, maaari kang mag-check in anumang oras, magbago ng mga layunin o magpakilala ng mga bago at matuto nang higit pa tungkol sa pamumuhunan sa pamamagitan ng mga mapagkukunang pang-edukasyon ng Vanguard.
Sa pangkalahatan, ang Digital Advisor ay para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng murang mga serbisyo ng robo-advisor na awtomatikong magsasaayos ng iyong mga pamumuhunan sa mga piling pondong sinubok sa oras. Ang disbentaha ay ang $3,000 na kinakailangan upang makapagsimula, dahil ang ibang mga robo-advisors ay walang ganoong kataas na kinakailangan.
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay may mas mahigpit na minimum ($50,000), ngunit ang mga customer ay may access sa isang human financial advisor at isang host ng iba pang mga serbisyo. Mga mamumuhunan na gustong itugma ang isang detalyadong plano sa pananalapi sa isang kasangkot, kumplikado diskarte sa pamumuhunan malamang na mas gusto ang Personal Advisor Services. Matutugunan nito ang mga pangangailangan ng maraming uri ng mamumuhunan sa pamamagitan ng isang holistic na hanay ng mga serbisyo, kabilang ang pag-aani ng pagkawala ng buwis at mga opsyon para sa ESG-rated na pondo.
Ika-Line
Ang mga investment brokerage ay gumawa ng napakalaking pagsisikap upang matugunan ang iba't ibang pangangailangan ng mga customer, at ang Vanguard ay walang pagbubukod. Ang mga kliyenteng mas gusto ang kaunting gastos at mga serbisyo sa automated na pamumuhunan ay magiging komportable sa Vanguard Digital Advisor. Sa kabilang banda, ang mga mamumuhunan na may hindi bababa sa $50,000 at isang kagustuhan para sa hands-on na serbisyo ay malamang na mahilig sa Vanguard Personal Advisor Services. Ang kumbinasyon nito ng mga napapasadyang pamumuhunan, pagpaplano sa pananalapi at mababang gastos ay makakatulong sa mga mamumuhunan sa lahat ng antas na makatanggap ng malusog na kita.
Mga Tip sa Pamumuhunan
Kung sinusubukan mong mag-navigate sa mundo ng mga robo-advisors, mga taong mamumuhunan at mga portfolio na nagpapaikot sa iyong ulo, hindi ka nag-iisa. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. ng SmartAsset libreng tool tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang pamumuhunan para sa pagreretiro ay mahalaga, ngunit nakakatulong na magkaroon muna ng plano. Kaya bago ka gumawa ng pinansiyal na pangako sa isang investment firm, maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagreretiro na gusto mo. Gamitin ang gabay na ito para sa mga diskarte sa pagreretiro para sa mga nagtitipid at gumagastos.
Credit ng larawan: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Ang post Vanguard Digital Advisor kumpara sa Personal Advisor lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html