Namumuhunan ay mapanganib, lalo na sa gitna ng pandaigdigang alitan at isang pabagu-bagong ekonomiya. Gayunpaman, posibleng mabawasan ang panganib habang pinapanatili ang ilang partikular na antas ng kita. Halimbawa, ang mga certificate of deposit (CD) ay mga account na mababa ang ani na nagbibigay ng garantisadong rate ng interes sa isang partikular na tagal ng panahon. Sa kabilang banda, ang mutual funds ay nagbibigay ng mas magandang kita sa pamamagitan ng pagkakalantad sa stock market at pagbabawas ng panganib sa pamamagitan ng diversification. A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na matukoy kung kailan mamuhunan sa alinmang opsyon upang matulungan kang makamit ang iyong pangkalahatang mga layunin sa pananalapi.
Ano ang CD?
Isang sertipiko ng deposito (CD) ay isang account na humahawak ng iyong pera para sa isang nakapirming tagal ng oras at nagbibigay ng mas mataas interest rate kaysa sa karamihan ng mga savings o checking account. Nag-aalok ang mga CD ng mga timeframe mula sa isang buwan hanggang isang dekada. Sa pangkalahatan, mas mahaba ang panahon at mas malaki ang deposito, mas mataas ang iyong pagbabalik. Karaniwan, maaari kang kumuha ng CD sa iyong bangko o credit union na lahat ay magkakaroon ng iba't ibang opsyon para sa parehong yugto ng panahon at pagbabalik ng CD.
Mga kalamangan
Karamihan sa mga bangko at institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng mga CD, na ginagawa itong malawak na naa-access. Bukod pa rito, ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sinisiguro ang lahat ng mga CD hanggang $250,000, kaya kung ang iyong bangko ay sumailalim, ibabalik ng gobyerno sa iyo ang halaga ng dolyar ng account. Ang mga CD na may credit union ay sinisiguro ng National Credit Union Administration (NCUA).
Ang mga CD ay nagbibigay ng mga garantisadong pagbabalik, kahit na ang nag-crash ang stock market. Samakatuwid, ang mga ito ay walang panganib at nagbibigay ng mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa isang checking o savings account. At, dahil maaari kang lumikha ng isang CD na may petsa ng kapanahunan o abot-tanaw ng oras ng isang buwan sa hinaharap hanggang sa isang dekada, ang mga CD ay nagbibigay ng kakayahang umangkop at pag-customize na akma sa iyong mga kalagayan.
Kahinaan
Bagama't ang mga CD ay nagbibigay ng ligtas, tuluy-tuloy na pagbabalik, mayroon silang ilan sa pinakamababang kita sa lahat ng uri ng pamumuhunan. Ang mga mutual fund, na sasaklawin ng artikulong ito sa susunod na seksyon, ay nag-aalok ng potensyal na mas mataas na kita, tulad ng ginagawa 401(k)s at mga indibidwal na retirement account (IRA).
Ang mga CD ay mayroon ding maagang mga parusa sa pag-withdraw, ibig sabihin, kung gusto mo o kailangan mo ng iyong pera bago mag-mature ang account, magkakaroon ka ng mga bayarin na maaaring magkansela ng nakuhang interes. Ang isang karagdagang pagkukulang ng pag-iingat ng iyong pera sa isang CD ay na sa pamamagitan ng pag-lock nito, pinipigilan mo itong makasabay sa inflation. Kung mas matagal mong itago ang iyong pera sa isang CD, mas mataas ang pagkakataon na ang iyong mga natamo ay maaaring hindi sapat upang matalo pagpintog.
Ano ang Mutual Funds?
A kapwa pondo ay isang sari-sari na hanay ng mga pamumuhunan sa mga stock, Bonds at iba pang mga ari-arian. Maaari mong i-set up ang iyong mutual fund para i-mirror ang performance ng isang partikular na stock index, gaya ng S&P 500. Ang ganitong uri ng mutual fund ay nangangailangan lamang ng passive na pamamahala, na posibleng magpababa ng mga gastos at pasimplehin ang iyong diskarte sa pamumuhunan.
Mga kalamangan
Passive man o aktibong pinamamahalaan, ang mga mutual fund ay namumuhunan sa stock market at nag-aalok ng potensyal para sa matatag na kita. Dagdag pa, pinapagaan ng mutual fund ang panganib ng pamumuhunan sa pamamagitan ng paglikha ng sari-sari portfolio sa halip ng paglubog ng pera sa isa o dalawang stock ng kumpanya.
Sa pangkalahatan, kapag mas matagal kang namumuhunan sa stock market, mas mahusay na mga kita ang iyong natatanggap. Samakatuwid, kung magpasya kang mamuhunan nang maaga sa iyong karera, ang iyong mutual fund ay may mga dekada na lalago, at pagbagsak ng merkado hindi gaanong makakaapekto sa iyo.
Kahinaan
Bagama't ang mutual funds ay maaaring magbigay ng mas mataas na kita, nangangailangan din sila ng mga minimum na buy-in para magsimula ang mga mamumuhunan. Hindi lahat ng mamumuhunan ay may dalawa o tatlong libong dolyar na itatapon sa isang mutual fund, kaya maaaring kailanganin nilang tumingin sa iba pang mga opsyon, tulad ng mga CD o ETF.
Bilang karagdagan, ang mga mutual fund ay naniningil ng mga bayarin, lalo na kung ang isang propesyonal ay aktibong namamahala sa account. Maaaring bawasan ng mga singil na ito ang iyong kabuuang kita. Ang isa pang salik na nagpapababa ng kakayahang kumita ng mutual funds ay ang hindi sila sinisiguro ng FDIC. Kaya, kung ang stock market ay bumagsak at ang mutual fund ay bumaba nang naaayon, ang tanging paraan upang mabawi ang nawalang lupa ay ang magdeposito ng mas maraming pera o maghintay para sa pagbawi ng merkado.
Bukod pa rito, ang mutual funds ay hindi ganoon likido bilang isang bank account, at malamang na magkakaroon ka ng mga bayarin para sa withdrawal bago ang edad ng pagreretiro.
Mga CD kumpara sa Mutual Funds: Mga Pangunahing Pagkakaiba
Gaya ng natalakay na namin sa itaas, ang mga CD at mutual fund ay nag-aalok ng iba't ibang pakinabang at disadvantage para sa lumalaking kayamanan. Narito ang isang tabi-tabi na paghahambing ng dalawa upang makatulong na gawing mas madali ang iyong mga desisyon.
Paano Paghahambing ng Mga CD at Mutual Funds Mga Metric CD Mutual Funds Nagbabalik Mababa, nakapirming kita mula sa mga institusyong pampinansyal na higit sa mga checking at savings account. isang pagkakataon na mawalan ng pera Liquidity Maaari kang mag-withdraw bago ang maturity ng account, ngunit malamang na mapawalang-bisa mo ang iyong mga kita sa pamamagitan ng mga bayarin Ang pag-withdraw ng pera ay maaaring magkaroon ng mga bayarin, lalo na kung ang mutual funds ay nasa 401(k) o IRA Insurance FDIC-insured hanggang $250,000 Walang insurance; ang mga pondo ay napapailalim sa mga pagkalugi sa merkado Mga Bayarin Mga bayarin sa maagang pag-withdraw Iba-iba ang mga bayarin sa pagpapanatili batay sa istilo ng pamamahala at posibleng mga bayarin sa maagang pag-withdraw Ibang Considerations
Habang maraming mamumuhunan ang pamilyar sa iba't ibang uri ng mutual funds, hindi lahat ng mamumuhunan ay nauunawaan ang iba't ibang uri ng mga CD. Ang mga maturity at yield ay hindi lamang ang pagkakaiba sa mga CD, kaya kapag nagpapasya kung maglalagay ng pera sa isang CD o money market fund, ang pag-unawa sa iba't ibang uri ng mga CD ay mahalaga. Halimbawa, isang "add-on na CD” ay isang espesyal na uri ng CD na may parehong termino at mga limitasyon sa pag-withdraw gaya ng karaniwang CD ngunit maaari kang magdagdag sa account na ito sa paglipas ng panahon, habang sa isang normal na CD maaari ka lamang gumawa ng isang paunang, lump-sum na pamumuhunan.
A matatawag na CD ay isang pamumuhunan na nagbabayad ng mas maraming interes at nagpapakita ng mas maraming panganib kaysa sa isang tradisyonal na CD. Kapag bumili ka ng matatawag na CD, ginagarantiyahan ng tagabigay ng CD (karaniwang isang bangko o iba pang institusyong pinansyal) ang mamumuhunan na mas mataas interest rate kapalit ng opsyong ibalik ang prinsipal at interes sa iyo o “tawagan” ang CD bago ito matanda. Ang opsyon sa pagtawag ay umiiral kung sakaling bumaba ang mga rate ng interes sa merkado, na nagpapahintulot sa bangko na isara ang CD nang maaga at maiwasan ang pagbabayad sa mga namumuhunan nang may mataas na rate ng interes.
Ang Ika-Line
Maaaring mapahusay ng mga CD at mutual fund ang iyong diskarte sa pananalapi at tulungan kang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi. Ang mga CD ay nag-aalok ng walang panganib na pagbabalik ngunit ito ay mga pamumuhunan na mababa ang ani na nagpaparusa sa iyo sa pag-withdraw ng pera nang maaga. Hinahayaan ka ng mutual fund na mamuhunan sa stock market at makatanggap ng mas mahusay na kita, ngunit nagpapakilala sila ng mas maraming panganib. Ang mga CD at mutual fund ay hindi isang alinman-o panukala. Malamang na pareho silang may lugar sa iyong diskarte sa pamumuhunan dahil nagbibigay sila ng iba't ibang benepisyo at abot-tanaw ng oras. Ang mga CD ay maaaring magbigay ng mga secure na kita sa maikling panahon, habang ang mutual funds ay maaaring maging pundasyon sa iyong plano sa pagreretiro.
Mga tip para sa Pamumuhunan
Ang pagbabalanse ng iyong pamumuhunan sa pagitan ng mga CD at mutual fund ay maaaring maging mahirap. Maaaring gabayan ka ng isang tagapayo sa pananalapi sa mga pangunahing desisyon sa pananalapi, tulad ng pagtukoy sa iyong diskarte sa pamumuhunan. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang mga opsyon sa pagtimbang para sa pamumuhunan sa mga CD at mutual fund ay depende sa return rate, time horizon at higit pa. SmartAsset's calculator ng pamumuhunan makakatulong sa iyo na tantiyahin kung magkano ang lalago ng iyong pera upang matulungan kang magpasya kung aling uri ng pamumuhunan ang tama para sa iyo.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Ang post Mga CD kumpara sa Mutual Funds: Mga Pangunahing Pagkakaiba lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html