Bakit Biglang Bumaba ang Mortgage Rates?

Key Takeaways

• Ang mga rate para sa 30-taong fixed rate mortgage ay bumaba sa ibaba 7% sa unang linggo ng Nobyembre.
• Ang mga rate ay gumagalaw nang mas mataas para sa karamihan ng 2022, tumataas mula sa humigit-kumulang 3% hanggang sa higit sa 7%.
• Higit pang inflation at economic data ang kailangang ilabas upang malaman kung sa wakas ay lumalamig na ang inflation o kung ito ay isang beses na kaganapan.

Ang mga rate ng mortgage ay tumataas mula noong simula ng 2022, salamat sa pagtataas ng Federal Reserve ng mga rate ng interes upang labanan ang inflation. Nang dumating ang isang kamakailang ulat ng index ng presyo ng consumer na may mas mababa kaysa sa inaasahang inflation, bumaba ang mga rate ng mortgage, kahit na kamakailan ay tinaasan ng Fed ang mga rate sa ikaanim na pagkakataon.

Narito kung ano ang nangyayari sa mga rate ng mortgage at kung saan sila maaaring pumunta sa mga darating na buwan.

Kung saan nakatayo ang mga rate ng mortgage ngayon

Ayon kay Freddie Mac, ang isang 30-taong fixed-rate na mortgage ay may average na rate ng interes na 6.95% para sa linggong magtatapos sa Nobyembre 3, 2022. Ang nakaraang linggo na nagtatapos sa Oktubre 27, 2022, ay nagkaroon ng average na rate para sa 30-taong fixed-rate mga mortgage ng 7.08%.

Ang 15-taong fixed-rate na mga mortgage ay nakakita rin ng pagbaba sa mga rate ng interes sa 6.29% para sa linggong magtatapos sa ika-3 ng Nobyembre, bumaba mula sa 6.36% na average noong nakaraang linggo.

Dahil ang mga rate ng mortgage ay sobrang sensitibo sa data ng ekonomiya, malamang na mabilis silang lumipat. Para sa linggong magtatapos sa Nobyembre 10, 2022, ang average na rate sa isang 30-taong fixed-rate na mortgage ay bumalik sa 7.08%, at ang 15-taong fixed-rate na mortgage ay rebound sa 6.38%.

Ang pambansang survey ng Bankrate sa mga nagpapahiram ay nagpapakita na noong Nobyembre 16, 2022, ang 30-taong fixed rate ay bumaba sa 6.85% at ang 15-year fixed rate ay bumaba sa 6.13%. Noong nakaraang linggo, ang 30-taong fixed rate ay 7.08% at ang 15-year fixed rate ay 6.39%.

Ang trend ng mas mataas na mga rate

Ang mga rate ng mortgage ay nagsimula sa taon sa isang panahon ng mga makasaysayang pagbaba. Ang average na rate sa isang 30-taong mortgage ay 3.22%, at 2.43% sa isang 15-taong mortgage. Ngunit itinaas ng Federal Reserve ang mga rate ng interes sa pamamagitan ng 25 na batayan na puntos noong Marso at sa pagtatapos ng Marso, ang average na rate sa isang 30-taong mortgage ay 4.67%, at ang average na rate para sa isang 15-taong mortgage ay 3.83%.

Habang ang Fed ay patuloy na nagtataas ng mga rate ng interes, tumaas ang mga rate ng mortgage. Ang mga ito ay tila sumikat noong huling bahagi ng Hunyo, na ang 30-taon ay umabot sa 5.81% at ang 15-taon ay umabot sa 4.92%. Kapag ang data ng inflation ay dumating na mas mababa kaysa sa inaasahan sa tag-araw, marami ang nag-isip na ang inflation ay sa wakas ay lumalamig at ang Fed ay magpapagaan sa bilis ng pagtataas ng mga rate. Ang damdaming ito ay nakatulong upang mapababa ang mga rate ng mortgage.

Noong unang bahagi ng Agosto, ang average na rate sa isang 30-taong mortgage ay 4.99% at 4.26% para sa isang 15-taong mortgage. Mabilis na nagbago ang mga bagay sa paglabas ng mas maraming data ng inflation na nagpapakita na hindi bumabagal ang inflation. Ito ay humantong sa mga karagdagang pagtaas ng rate ng Fed at isang tuluy-tuloy na pagtaas ng mga rate ng interes sa kung saan tayo nakatayo ngayon.

Bakit bumaba ang mga rate?

Ang mga rate ng mortgage ay naaapektuhan ng federal funds rate, na kung saan ay ang rate ng interes na sinisingil ng mga bangko sa isa't isa para sa pagpapahiram ng pera. Kapag tinaasan ng Fed ang mga rate ng interes, tataas ang mga gastos sa paghiram ng mga bangko. Upang mabawi ang pagtaas na ito sa mga gastos, tinataasan nila ang mga rate sa kanilang mga produkto ng pautang.

Ngunit ang rate ng fed funds ay isa sa maraming salik na nakakaimpluwensya sa mga rate ng mortgage. Ang merkado ng bono ay gumaganap din ng isang papel. Karamihan sa mga bangko ay hindi nagtataglay ng mga mortgage na kanilang isinasa ilalim. Pinapakete nila ang mga ito sa isang produkto na tinatawag na isang mortgage-backed security at ibinebenta ang mga ito sa mga mamumuhunan. Dahil ang mga mamimili ng bono ay naghahanap ng mapagkumpitensyang pagbabalik sa kanilang pera, ang rate ng interes sa mga securities na naka-sangla ay dapat sapat na mataas upang makaakit ng mga mamimili. Ang tanong, gaano kataas?

Ang pinakakaraniwang benchmark na nagpapahiram ay nagpe-peg ng mga rate ng mortgage ay ang 10-year Treasury bond yield. Dahil dito, dapat na mas mataas ang rate ng interes sa mortgage-backed securities kaysa sa 10-year Treasury yield dahil mas may panganib na nauugnay sa mortgage-backed security kaysa sa Treasury bond.

Ang isa pang kritikal na kadahilanan ay ang pabahay merkado. Kung ang mga presyo ng bahay ay napakataas na ang mga mamimili ay nagpasya na magrenta sa halip na bumili, ang mas mababang demand na ito ay nakakaapekto sa mga rate. Ito ay dahil kung napakakaunting tao ang bumibili ng mga bahay, ang mga rate ay kailangang bumaba upang hikayatin ang mga mamimili na pumunta sa merkado. Ang parehong ay may bisa sa kabilang panig din. Kung maraming mamimili ang gustong bumili, maaari itong magtaas ng mga rate ng mortgage.

May epekto din ang supply ng mga tahanan. Kung mayroong hindi sapat na supply, maaari itong maging sanhi ng pagtaas ng mga rate kung mayroong mataas na demand.

Sa wakas, ang kawalan ng trabaho ay gumaganap ng isang papel. Kung ang mga tao ay nawalan ng trabaho, malamang na hindi sila makakabili ng bahay. Isang kadahilanan din ang takot na mawalan ng trabaho. Sa pag-uusap tungkol sa darating na pag-urong, ang mga tao ay hindi gagawa ng malaking pagbili tulad ng sa isang bahay kung sa tingin nila ay maaaring mawalan sila ng trabaho sa lalong madaling panahon.

Ang lahat ng mga salik na ito ay pinagsama upang matukoy kung nasaan ang mga rate ng mortgage. Walang sinumang mapagkukunan ang tumutukoy sa mga rate ng mortgage. Isinasaalang-alang ng mga bangko ang lahat ng data sa itaas bago makarating sa rate na sa tingin nila ay mapagkumpitensya. Dahil ang bawat bangko ay nagtatakda ng rate nito, pinapayuhan ng mga eksperto ang mga mamimili ng bahay na mamili sa paligid. Habang maaaring singilin ka ng isang bangko ng 7%, maaaring singilin ka ng isa pang 6.5%. Depende ang lahat sa mga salik sa itaas at sa iyong credit profile.

Hindi ito nangangahulugan na maaari kang mamili sa kapaligiran ngayon at asahan na makahanap ng isang bangko na nag-aalok ng 3%. Ang mga rate na iyong sinipi ay nasa isang maliit na hanay. Ngunit hindi ito dapat magpahina sa iyo mula sa paghahanap ng pinakamababang rate. Hindi lamang gagawing mas maliit ng mas mababang rate ang iyong buwanang pagbabayad, ngunit babayaran mo ang libu-libong dolyar na mas mababa sa interes sa buong buhay ng iyong utang.

Ika-Line

Bagama't ang biglaang pagbaba ng mga rate ng mortgage ay malugod na balita sa mga bumibili ng bahay at industriya ng pabahay, higit pang impormasyon ang kailangan para malaman kung bababa muli ang mga rate. Sa mga nakaraang buwan, nakakita kami ng mga ulat na nagmumungkahi na ang inflation ay bumagal, para lamang itong tumaas muli sa susunod na buwan.

Sa sandaling mayroon na kaming karagdagang impormasyon na nagpapahiwatig na ang pangkalahatang trend ng mataas na inflation ay humina, ang mga mamimili ay maaaring asahan ang mas mababang mga rate ng mortgage. Hanggang sa mangyari iyon, matalinong mag-lock in ngayon, dahil maaari pa ring tumaas ang mga rate, depende sa mga ulat ng inflation sa hinaharap. Kung sila ay magsisimulang bumagsak, ang mga mamimili ng bahay ay maaaring mag-refinance upang samantalahin ang mas mababang mga rate.

Bilang mga mamumuhunan, mahalagang subaybayan kung ano ang nangyayari sa real estate, at kung sinusubaybayan mo nang mabuti ang real estate dahil naghahanap ka upang bumili ng bahay, mahalagang panatilihing likido ang iyong mga pamumuhunan upang magawa mo rin iyon- nakakatakot na paunang bayad pagdating ng panahon. Sa layuning iyon, inaalis ni Q.ai ang panghuhula sa pamumuhunan.

Sinusuri ng aming artificial intelligence ang mga merkado para sa pinakamahusay na pamumuhunan para sa lahat ng paraan ng pagpapahintulot sa panganib at mga sitwasyong pang-ekonomiya. Pagkatapos, i-bundle ang mga ito sa madaling gamiting Mga Kit sa Pamumuhunan na ginagawang simple ang pamumuhunan at - maglakas-loob na sabihin ito - masaya.

Pinakamaganda sa lahat, maaari mong i-activate Proteksyon sa Portfolio sa anumang oras upang protektahan ang iyong mga natamo at bawasan ang iyong mga pagkalugi, kahit saang industriya ka mamumuhunan habang pinananatiling likido ang iyong mga pamumuhunan.

I-download ang Q.ai ngayon para sa pag-access sa mga diskarte sa pamumuhunan na pinapagana ng AI.