Bakit hindi magandang payo sa pagreretiro ang 'magtrabaho nang mas matagal'

Narito ang katotohanan: Magretiro nang maaga—o kahit sa buong edad ng pagreretiro—ay higit pa sa isang biro para sa sampu-sampung milyong iyon. Magretiro sa ano? Karamihan sa mga tao ay may maliit na bahagi ng mga asset na kakailanganin nila. At mga pensiyon? Maliban kung nagtatrabaho ka para sa gobyerno—estado, lokal o pederal—malamang na wala ka nito. 

Basahin: Ang mga tatanggap ng Social Security ay nawawalan ng $182,000 sa pamamagitan ng pag-claim ng masyadong maaga, natuklasan ng pag-aaral

Ito ay mga kapintasan na tulad nito—ang pagtanggi ng dumaraming kumpanya na ilipat ang pananalapi ng pagreretiro mula sa kanilang mga balanse at sa likod ng kanilang mga manggagawa—na nangangahulugang milyun-milyon ang kailangang patuloy na magtrabaho sa gusto nila o hindi. Gayunpaman, mga tala isang malawak na ulat ng Economic Policy Institute (EPI), isang nonprofit, nonpartisan think tank na nakabase sa Washington, DC, “maraming nahaharap sa mga hadlang sa pagtatrabaho nang mas matagal at walang access sa mga disenteng trabaho na may disenteng suweldo. Ang mga matatandang manggagawa na hindi kayang magretiro ay kadalasang nahaharap sa pagbaba ng kalidad ng trabaho at mga kita bilang resulta ng pagkawala ng kapangyarihang makipagkasundo.”

Ito ay isang masakit na Catch-22. 

May dibisyon din ng lahi dito. Ang Federal Reserve, sa isang ulat noong 2020, ay nagsabi na ang mga puting pamilya ay may pinakamataas na antas ng pareho median at mean na kayamanan ng pamilya: $188,200 at $983,400, ayon sa pagkakabanggit. Median—na nangangahulugan na ang kalahati ay may higit at kalahati ay may mas kaunti—ay ang pangunahing pigura dito. Kung ang kalahati ng mga puting pamilya ay may mas mababa sa $188,000, nagmumungkahi iyon na humigit-kumulang $7,500 ang maaaring i-withdraw bawat taon upang mabuhay, gamit ang madalas na inirerekomendang 4% na tuntunin sa pag-withdraw. Iyan ay isang maliit na $625 bawat buwan, bago ang mga buwis.  

Sa tingin mo ay masama? Ngayon isaalang-alang ang data ng Fed sa mga Hispanic at Black at Hispanic na pamilya. Ang median na kayamanan para sa Hispanics ay $36,100, habang para sa mga pamilyang Black ito ay isang maliit na $24,100. 

Hispanics at Blacks "ay partikular na disadvantaged sa labor market at hindi maayos na pinaglilingkuran ng isang sistema ng pagreretiro na umaasa sa mga employer na boluntaryong magbigay ng mga benepisyo," sabi ni Heidi Shierholz, presidente ng EPI.

Ang kawalan na ito ay isang malalim na pinag-ugatan, problema sa istruktura, sabi ng ulat, in na ang mga Black at Hispanics ay karaniwang nagtatrabaho sa mas mababang antas ng economic ladder, at ang kanilang "masamang trabaho ay humahantong sa masamang pagreretiro." 

Ngunit muli, kahit na ang "masamang pagreretiro" ay hindi isang opsyon, dahil sa mga rate ng pagtitipid na binanggit sa itaas. Kaya, maraming manggagawa ang napipilitan dahil sa pangangailangang pang-ekonomiya na patuloy na magtrabaho, kadalasan sa parehong uri ng mga trabahong mas mababa ang suweldo na may kaunti—sa pinakamainam—na mga benepisyo. Sa madaling salita, walang paraan.  

"Ang ilang mga manggagawa ay maaaring makinabang mula sa pagkaantala sa pagreretiro upang madagdagan ang kanilang mga ipon at mga naipon na benepisyo habang pinaiikli ang kanilang pagreretiro," sabi ng EPI. "Ngunit ang pag-asa sa mga manggagawa na magtrabaho hanggang sa katandaan ay hindi isang magagawa o isang pantay na solusyon sa krisis sa pagreretiro. Sa isang bagay, ang pagtaas ng pag-asa sa buhay ay puro sa mga mas mataas na kumikita na may mga trabahong hindi gaanong hinihingi sa pisikal. Para sa isa pa, ang mga Amerikano ay nagtatrabaho nang mas marami, at mas matagal, kaysa sa mga manggagawa sa karamihan ng mga kapantay na bansa.

Ang pandemya ay isa pang problema. Sinasabi ng Brookings Institution na "mahabang Covid"Ay pinipigilan ang milyun-milyon sa labas ng lakas paggawa. Maraming manggagawa sa ibabang baitang ng hagdan ang maaaring hindi magkaroon ng karangyaan sa pagtatrabaho mula sa bahay, at maaaring kailanganing pumili sa pagitan ng panganib sa kanilang kalusugan o talikuran ang kakaunting trabaho na mayroon sila sa kasalukuyan.    

Binibigyang-diin ng masakit na katotohanang ito ang lubos na kahalagahan ng dalawang benepisyong maaasahan ng mga manggagawang minorya: Social Security at Medicare.  

Basahin: Huwag gawin ang 5 pagkakamaling ito sa panahon ng bukas na pagpapatala sa Medicare

Ang pinansiyal na proteksyon na inaalok ng Social Security ay partikular na mahalaga para sa mga Black at Hispanic na manggagawa, at iba pang mga manggagawang may kulay, sabi ni Acting Social Security Commissioner Kilolo Kijakazi, na nagsasaad na ito ay bumubuo ng "malaking bahagi ng kabuuang kita sa pagreretiro at kapansanan para sa mga taong may kulay. at para sa mga babae." Tinatawag niya ang "mga hadlang sa istruktura" na "nag-aambag sa pagkakaiba-iba ng kagalingang pang-ekonomiya" para sa mga grupong ito.  

Basahin: Akma ka ba para sa iyong edad, o mahina ka ba? Narito kung paano malaman.

Mayroong maraming mga panukala sa patakaran na maaaring masira ang mga istrukturang hadlang na ito. Iminumungkahi ng ulat ng EPI na palawakin ang earned-income tax credit, na maaaring makatulong sa higit pang mga nasa hustong gulang na walang mga anak na umaasa. Maaaring mabawi ng mga tax break ang halaga ng pagbibigay ng health insurance sa mga matatandang manggagawa. At paano ang tungkol sa mas mahusay na pagpapatupad ng mga batas sa diskriminasyon sa edad? Iyon ay, kung alam ng mga manggagawa ang kanilang mga karapatan at kung ano ang maaari nilang gawin kung sa tingin nila ay nadidiskrimina sila dahil sa kanilang edad. 

Maaari bang mangyari ang alinman sa mga bagay na ito? Bukod sa mas mahusay na pagpapatupad ng mga batas sa diskriminasyon sa edad na nasa mga aklat na, ang political divide na malapit nang tukuyin ang Washington—na ang mga Demokratiko ay patuloy na humahawak sa Senado, ngunit ang mga Republicans ay sumasakop sa Kamara—ay nagmumungkahi ng gridlock para sa susunod na dalawang taon.