Sa $900 Milyon Sa Pagpopondo, Malaki ang taya ng Hong Kong Fintech Unicorn WeLab Sa Indonesia

Habang mas maraming mga startup ang nagtutuklas sa potensyal ng fintech ng Indonesia, naniniwala ang cofounder at CEO ng WeLab na si Simon Loong na ang digital banking ay maaaring maging win-win game.

Tnarito ang magagandang "a-ha" na mga sandali at may mga masama, ayon kay Simon Loong. Ang pagbuo ng isang virtual na bangko sa kasagsagan ng pandemya ay isang magandang "a-ha," kahit na nangangailangan ito ng isang pataas na proseso ng pag-aaral para sa kanyang Hong Kong startup na WeLab, isang online na tagapagpahiram na halos isang dekada ang edad.

"Nakikita namin ang digital banking bilang kinabukasan ng mga serbisyo sa pananalapi," sabi ni Loong, cofounder at CEO ng WeLab, sa isang panayam sa sideline ng Forbes Global CEO conference ginanap sa Singapore. Inilunsad ng WeLab ang eponymous banking app nito sa Hong Kong noong tag-araw ng 2020. Sa mga serbisyong sumasaklaw sa mga time deposit at digital wealth advisory, nalampasan ng bangko ang kawalan ng katiyakan sa Covid-19 upang makaipon ng kabuuang 500,000 user sa Hong Kong, kabilang ang mga user para sa pagpapautang ng grupo platform WeLend.

Itinatag noong 2013, ang WeLab ay nakakuha ng kabuuang $900 milyon sa pagpopondo mula sa mga katulad ng German bank na Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital at Hong Kong billionaire Li Ka-shingAng TOM Group. Ang WeLab ay naging isang unicorn - isang startup na may halagang higit sa $1 bilyon - pagkatapos ng $220 milyon na rounding ng pagpopondo noong 2017; tumanggi ang kumpanya na ibunyag ang kasalukuyang halaga nito.

Ngayon, plano ng siyam na taong gulang na kumpanya ng fintech na dalhin ang produkto ng digital bank nito sa ibang bansa, simula sa Indonesia. “Bilang mga negosyante, palagi naming tinitingnan, 'paano mo ito itatayo nang isang beses, at ibebenta ito ng 200 beses?' Para sa akin, ito ay tungkol sa pag-monetize ng upfront investment sa WeLab Bank,” patuloy ni Loong, 45, na buong pagmamalaki na nakasuot ng orange at asul na lapel pin ng logo ng kanyang kumpanya. Maging sa Hong Kong o sa kabiserang lungsod ng Jakarta ng Indonesia, idinagdag niya ang "pangunahing tesis" sa likod ng produkto ng digital banking ng kanyang startup ay nananatiling pareho-pinagsisimulan ito para sa pag-export.

Ang WeLab ay ang pinakabagong dayuhang startup na papasok sa Indonesia, kung saan ang pagbabangko sa kabuuan ay nananatiling nagsisimula. British bank Standard Chartered, nakikipagtulungan sa Indonesian e-commerce company na Bukalapak, Inilunsad digital bank BukaTabungan noong nakaraang buwan. Line Bank, ang serbisyo sa pagbabangko ng Japan-based chat app na Line – suportado ng Korean internet giant na si Naver at Japanese tech giant na SoftBank – Inilunsad isang digital banking app sa Indonesia noong Hunyo noong nakaraang taon.

Bilang unang hakbang, nakuha ng WeLab ang Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) kasama ang Hong Kong-based business group Jardine MathesonAng Astra International noong unang bahagi ng Setyembre. Ang hakbang na ito ay minarkahan ang ikalawang joint venture ng Hong Kong fintech sa Astra, matapos makuha ng WeLab ang isang controlling stake sa BJJ sa halagang $240 milyon noong Disyembre at bumuo ang dalawa ng joint venture company na Astra WeLab Digital Arta (AWDA) noong 2018. Inilunsad din ng WeLab ang Maucash, isang digital lending product, sa Indonesia noong taong iyon.

"Ang pamumuhunan sa BJJ ay naaayon sa mga adhikain ng Astra [sic] sa mga haligi ng serbisyong pinansyal na maging nangungunang retail financial provider sa Indonesia at suportahan ang paglago ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi pati na rin ang ekonomiya ng Indonesia," sabi ni Djony Bunarto Tjondro, Pangulo ng Direktor ng Astra, sa isang pahayag tungkol sa pagkuha.

Ang pag-aalaga ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay isang napakalaking gawain para sa pinakamalaking bansa sa Timog-silangang Asya, na nahuhuli sa paggamit ng mga serbisyong pinansyal. Sa populasyon ng Indonesia na 270 milyon, hindi bababa sa 77% ay alinman sa hindi naka-bank o underbanked noong 2018, ayon sa isang malawakang binanggit. artikulo mula sa World Economic Forum nitong Enero. pamahalaan ng Indonesia Nilalayon upang makamit ang 90% financial inclusion sa 2024.

“Sa isang [fully-banked] market tulad ng Hong Kong, medyo katulad ng Singapore, kailangan mong tumuon sa ilang mga produkto na may mataas na margin para kumita ang isang digital na bangko. Para sa amin, ito ay pagpapautang at kayamanan…walang saysay na ibenta ang isang tao sa ikatlong bank account,” sabi ni Loong. "Sa Indonesia, ang aming diskarte ay ang pagsasama sa pananalapi. Talagang nakakapag-alok kami ng mga account sa mga taong hindi pa nagkaroon ng account.”

Binanggit ng CEO ang kabataan ng bansa bilang isang salik sa pagiging bukas ng Indonesia sa digital banking. Dalawang-katlo ng populasyon ng bansa ay mga nasa hustong gulang na wala pang 41 taong gulang, ayon sa istatistika ng gobyerno ngayong taon. Ang mga nakababatang demograpiko ay nagdulot ng pagtaas ng demand para sa mga digital na wallet, tulad ng SeaMoney, ang e-wallet sa ilalim ng bilyonaryo Forrest liSea group, at GoPay, ang platform ng pagbabayad ng GoTo ng Indonesia. Para kay Loong, ang mga wallet na ito ay "simple, low-ticket-sized" na mga tool lamang na isang stopgap para sa mga bank account.

"Ang isang digital wallet, bilang isang produkto, ay hindi nagbabayad ng interes, hindi maaaring magpahiram ng pera - hindi ito isang bangko, tama ba?" sabi ni Loong. "Ang nakababatang henerasyon ay lilipat mula sa cash, sa nakaraan, sa isang digital wallet, sa digital banking, kung saan maaari nilang matupad ang kanilang mas holistic at komprehensibong mga pangangailangan."

KARAGDAGANG MULA SA MGA BABAEPinili ng Fintech PayMongo ang Pilipinas nang Walang Pera Sa Pamamagitan ng Pagpapasimple sa Mga Digital na PagbabayadBy Catherine Wang |

Gayunpaman, nahaharap ang WeLab sa matinding kumpetisyon mula sa mga matatag na lokal na manlalaro. Dahil sa nakakarelaks na mga hakbang sa regulasyon, ang mga lokal na startup ay naglunsad ng mga digital na bangko sa Indonesia sa nakalipas na dalawang taon. Inilabas ng GoTo-backed Bank Jago ang all-digital banking app nito noong Abril, pagkatapos maging unang all-digital bank ng Indonesia noong Pebrero. Inilunsad ni Aladin na sinusuportahan ng SoftBank ang isang app para sa Sharia digital banking, o pagbabangko na sumusunod sa batas ng Islam, noong Marso.

Nananatiling tiwala si Loong na makakasabay ang WeLab, na may mga planong maglunsad ng digital bank app sa susunod na taon – kapareho ng timeframe ng Southeast Asian superapp Grab, na maglalabas ng digital bank nito sa Malaysia at Indonesia. "Ang pagbabangko, sa kabuuan, ay hindi isang winner-takes-all na uri ng industriya...maaari nitong payagan ang maraming malalaking manlalaro na umiral," sabi niya. "Kami ay lubos na masaya sa merkado, at pakiramdam namin na kami ay mapagkumpitensya dahil ang WeLab Bank sa Hong Kong ay nakagawa na ng maraming produkto."

Ang napatunayang karanasan ng WeLab sa pagpapatakbo ng isang digital na bangko sa Hong Kong, kasama ang hanay ng mga online na handog sa pagpapahiram, ay magbibigay ito ng kalamangan kaysa sa mga kakumpitensya nito, sabi ni Loong. Ang merkado ay "minumaliit ang pagiging kumplikado ng pagbuo ng isang digital na bangko," dahil sa mataas na inaasahan mula sa mga regulator at mga customer. “Hindi ka lang nagpapahiram ng pera o gumagawa ng stock brokerage, o gumagawa ng wealth advisory. Ikaw ay isang bangko, ang mga tao ay nagbibigay sa iyo ng kanilang mga ipon sa buhay, "paliwanag niya.

"Ang nakababatang henerasyon ay lilipat mula sa cash, sa nakaraan, sa isang digital wallet, sa digital banking, kung saan maaari nilang matupad ang kanilang mas holistic at komprehensibong mga pangangailangan."

Ang Southeast Asia ay bagong teritoryo para sa Loong, na ang karera ay nahati sa pagitan ng Hong Kong at mainland China. Bago ang cofounding ng WeLab, gumugol si Loong ng 15 taon sa mga retail banking division ng Citibank at Standard Chartered. Habang hinahabol ang master's degree sa management sa Stanford Graduate School of Business, nakilala niya ang kanyang asawa, si Frances Kang. Magkasama, ang mag-asawa ay magpapatuloy sa cofound WeLab kasama si Kelly Wong, ang kaklase ni Loong mula sa kanyang panahon na nagtapos ng bachelor's in commerce sa University of Sydney sa Australia.

Ang pangunahing negosyo ng fintech giant ay nasa Hong Kong at mainland China, kung saan nagpapatakbo ito ng mga online consumer lending platform na WeLend at WeLab Digital. Noong nakaraang Abril, nakipag-usap ang WeLab pumunta sa publiko sa huling bahagi ng taong iyon sa halagang hanggang $2 bilyon, ngunit bumagsak ang IPO. Tumanggi ang startup na magkomento sa mga plano sa listahan nito, ngunit sinabi Forbes nananatili itong ganap na nakatuon sa pagbuo at pagpapalawak ng mga digital na bangko nito sa Hong Kong at Indonesia habang "sinusuri ang mga madiskarteng pagkakataon."

Ang Indonesia ay nagsisilbing springboard sa engrandeng diskarte ni Loong, na nagpapalawak ng abot ng startup sa ibang mga teritoryo sa rehiyon. Plano ng WeLab na pumasok sa Thailand, Pilipinas at Vietnam, ngunit hindi nagpahayag ng timeline para sa paglipat. Pansamantala, sinabi ni Loong na ipagpapatuloy ng kumpanya ang negosyo nito sa parehong Hong Kong at mainland China, habang kumukuha ng mga aral na maaaring ilapat sa Indonesia at sa hinaharap na mga merkado.

"Ang teknolohiya, ang kaalaman...alam kong marami tayong matututunan, at maraming pagkakamali," sabi ni Loong. “Ang paggawa ng Indonesia ay tungkol sa paglikha ng pagkakataon para magamit natin, 'kung paano maging mas matalino sa susunod na pagkakataon.' Kaya, huwag na nating uulitin ang parehong pagkakamali.”