Ang rate ng interes sa pinakasikat na home loan ng America ay tumaas nang mas mataas ngayong linggo sa gitna ng mataas na rekord ng inflation at tumataas na mga alalahanin na ang ekonomiya ay nasa tuldok ng recession.
Ang average na rate sa a 30-taong nakapirming mortgage ngayon ay halos doble kung ano ito noong nakaraang taon, ipinapakita ng isang bagong ulat.
Sa kasalukuyang rate ng interes, ang buwanang pagbabayad ng mortgage para sa isang median-priced na bahay ay 59% na mas mataas kaysa noong nakaraang taon, ayon sa Realtor.com.
Ang mas matarik na mga gastos sa paghiram, kasama ng masakit pa ring mga presyo ng bahay, ay lubos na nagpapalamig sa merkado.
"Lalong nagiging malinaw na ang mga merkado ng real estate ay patungo sa isang pagwawasto," sabi ni George Ratiu, senior economist na may Realtor.com.
Huwag palampasin
30-taong fixed-rate mortgage
Ang average na rate sa isang 30-taong fixed home loan ay 5.54%, mula sa 5.51% noong nakaraang linggo, housing finance giant Iniulat ni Freddie Mac noong Huwebes. Sa pagkakataong ito noong nakaraang taon, ang 30-taong rate ay may average na 2.78%.
Nararamdaman ng merkado ang init habang tumataas ang rate sa ikalawang sunod na linggo. Bumaba ang demand sa mortgage sa pinakamababang antas nito sa loob ng mahigit dalawang dekada, at bumagsak ang mga benta sa ikalimang sunod na buwan.
Bumababa ang kumpetisyon dahil ang mga magiging mamimili ay humihinto sa proseso ng pagbili ng bahay.
Mga 60,000 kasunduan sa pagbili ang nakansela noong nakaraang buwan, ayon sa Redfin kompanya ng real estate. Iyon ay umaabot sa 14.9% ng mga bahay na sumailalim sa kontrata noong buwan at isang malapit na rekord.
"Ang mga alalahanin ng consumer tungkol sa pagtaas ng mga rate, inflation at isang potensyal na pag-urong ay nagpapakita sa paglambot ng demand," sabi ni Sam Khater, punong ekonomista ni Freddie Mac. "Bilang resulta ng mga salik na ito, inaasahan namin na katamtaman ang pagtaas ng presyo ng bahay."
Ang average na pagpapahalaga sa presyo ng bahay ay inaasahang darating sa 4% sa susunod na taon, pababa mula sa 12.8% ngayong taon, ayon sa isang bagong manghula mula kay Freddie Mac.
15-taong fixed-rate mortgage
Ang 15-taong fixed-rate na mortgage — sikat sa mga may-ari ng refinancing — ay may average na 4.75%, mula sa 4.67% noong nakaraang linggo, sabi ni Freddie Mac. Ang 15-taong rate ay higit sa doble kung saan ito ay noong nakaraang taon sa oras na ito kung saan ito ay nag-average ng 2.12%.
Ang mas matarik na mga rate ay nagiging sanhi ng muling pagbabalanse ng merkado ng pabahay sa maraming lugar. Sa Austin, halimbawa, ang mga mamimili ay nakakakuha muli ng kapangyarihan sa bargaining habang ang mga benta noong nakaraang buwan ay bumaba ng 20% at ang mga bagong listahan ay tumaas ng parehong halaga.
"Kapag tinitingnan namin ang data sa buong merkado ng pabahay sa Austin, pinatitibay nito ang nakikita namin sa isang pambansang sukat: isang kumbinasyon ng paglamig ng demand mula sa napakalaking pag-akyat sa mga rate ng mortgage at pagtaas ng mga presyo na may kapansin-pansing pagtaas sa supply," sabi ni Ratiu.
"Ang mga senyales ng shift ay malugod na balita para sa mas maraming mamimili na maaaring handang tanggapin ang isang post-pandemic na katotohanan at samantalahin ang higit pang imbentaryo."
5-taon adjustable-rate mortgage
Sa 4.31%, ang limang taong adjustable-rate mortgage - o limang taong ARM - ay talagang bumaba mula noong nakaraang linggo kung kailan ito ay may average na 4.35%. Noong nakaraang taon sa oras na ito, ang mas maikling-matagalang rate ay may average na 2.49%.
Ang mga rate sa adjustable mortgage ay nakatali sa ang prime rate. Nagsisimula ang mga ARM sa mas mababang gastos sa interes, ngunit maaari silang tumaas kapag natapos na ang paunang yugto ng fixed-rate.
Ang bahagyang pagbaba sa linggong ito ay maaaring magtulak sa ilang mamimili sa mga ARM. Ang mga kumukuha ng limang taong ARM ngayon ay umaasa na magkakaroon sila ng opsyon na muling magpinansya sa isang mas mababang, fixed-rate na mortgage sa oras na mag-expire ang kanilang limang taong termino.
Ano ang maaaring maging sanhi ng pagtaas ng mga rate?
Ang mga rate ng mortgage ay tumaas nang malaki sa mga nakaraang buwan gaya ng naging Federal Reserve pag-hiking ng sarili nitong rate ng paghiram sa paglaban nito sa inflation, kahit na ang mga analyst ay nag-aalala na maaaring mangyari ang mga pagtaas na ito mag-trigger ng recession.
Sa susunod na linggo, inaasahang tataas ng bangko sentral ang benchmark rate nito sa ikaapat na pagkakataon sa taong ito.
Hinuhulaan ni Freddie Mac na ang 30-taong mortgage rate ay magiging average ng 5% ngayong taon — dalawang porsyentong puntos na mas mataas kaysa sa average noong nakaraang taon. Sa susunod na taon, ang rate ay inaasahang sa average na 5.1%.
"Habang lumalamig ang merkado, hindi ito humihinto," sabi ni Shoshana Godwin, isang Redfin real estate agent sa Seattle. Iminumungkahi niya na ang mga mamimili na may kakayahang bumili sa merkado ngayon ay gawin ito habang bumababa ang kumpetisyon.
Sa katunayan, ang aktibidad ng mortgage, isang tagapagpahiwatig ng lakas o kahinaan ng merkado, ay bumagsak sa ikatlong sunod na linggo at umabot sa pinakamababang antas nito mula noong 2000.
Ang mga aplikasyon ng mortgage ay bumagsak ng 6.3% mula sa isang linggong mas maaga, ayon sa pinakabagong survey mula sa Mortgage Bankers Association.
Ano ang susunod na babasahin
Mag-sign up para sa aming MoneyWise newsletter na makatanggap ng tuluy-tuloy na daloy ng naaaksyunan na mga ideya mula sa mga nangungunang kumpanya ng Wall Street.
Ang US ay ilang araw na lang mula sa isang 'ganap na pagsabog' sa inflation — narito 3 shockproof na sektor upang makatulong na protektahan ang iyong portfolio
'There's always a bull market somewhere': Iminumungkahi ng mga sikat na salita ni Jim Cramer na maaari kang kumita ng pera kahit na ano. Narito ang 2 malakas na tailwind upang samantalahin ang araw na ito
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html