Ang mga manggagawa at mga retirado ay nakakakuha ng ilang taon-end goodies mula sa Washington

Makakatulong din ito sa mga manggagawang nasa gitna at mas mababang kita na maaaring hindi makaipon ng malaki sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng bagong benepisyo na katumbas ng kontribusyon sa pagtitipid—hanggang sa $1,000 bawat tao.

Sa wakas, gagawin nitong mas madali para sa mga part-time na manggagawa na mag-enroll sa plano ng pagreretiro ng isang employer, sa pamamagitan ng pag-aatas sa mga plano na awtomatikong i-enroll ang mga manggagawa maliban kung sila ay mag-opt out. 

Basahin: Ang mga bagong catch-up na limitasyon sa kontribusyon ay maaaring mapataas ang iyong 401(k)—kung kaya mo ang mga ito

Ang huling pagbabagong ito ay posibleng makabuluhan, dahil may humigit-kumulang 26 milyong Amerikano na, sa iba't ibang dahilan, ay nagtatrabaho lamang ng part time. Bakit ang mga plano sa pagreretiro ay magagamit lamang sa mga full-time na manggagawa? Ang panukalang batas noong nakaraang linggo ay binuo sa 2019 na batas na nag-aatas sa mga employer na may 401(k) na plano na payagan ang mga pangmatagalang part-time na empleyado na sumali, kabilang ang mga may isang taon ng serbisyo (na may 1,000 oras) o tatlong magkakasunod na taon (na may 500 oras ng serbisyo) . Simula sa 2025, paiikliin ng bagong bill ang panahon ng paghihintay na ito ng isang taon—ibig sabihin, ang mga part-timer ay makakapag-enroll sa plano ng kanilang employer pagkatapos ng dalawang taon, sa halip na ang kasalukuyang tatlo.

Basahin: 401(k) auto-enrollment sa Secure 2.0 para matulungan ang mga retirement saver

Pero ngayon basahin natin ang fine print. Awtomatikong ini-enroll ng Secure 2.0 ang mga part-time na manggagawa sa plano sa pagreretiro ng kanilang employer maliban kung mag-opt out sila—ngunit iyon ay kung bago lang ang plano sa pagreretiro. Ang mga kasalukuyang plano ay hindi kailangang awtomatikong i-enroll ang kanilang mga manggagawa. Pagkatapos ay nariyan ito: maraming mga tagapag-empleyo ay hindi pa rin nag-aalok ng mga plano sa pagreretiro sa unang lugar, na ginagawa ang lahat ng ito ay pinagtatalunan para sa maraming mga manggagawa-ang mismong mga taong kailangang mag-ipon ng higit para sa pagreretiro. 

Ang bawat nickel na maaasinan ng mga manggagawa ay mahalaga, dahil sa pag-aaral pagkatapos ng pag-aaral na nagpapakita kung gaano kakaunti ang naipon ng sampu-sampung milyong Amerikano. gaano kaliit? Ayon sa investment giant na Vanguard, ang average na pagtitipid sa pagreretiro ayon sa edad ay talagang nakakatakot:  

Ito ang median na column sa kanan ang nag-aalala sa akin. Ang ibig sabihin ng Median ay kalahati ay may mas kaunti at may higit pa, ibig sabihin, kalahati ng mga Amerikanong may edad na 55-64 ay may mas mababa sa $89,700 sa kanilang mga retirement account. Sa palagay mo, gaano kalayo ang mararating nito—lalo na sa panahon ng mataas na inflation? Tulad ng maraming beses kong nabanggit dati, isang item lamang—mula sa bulsa na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan para sa mag-asawang magretiro sa edad na 65—ay, ayon sa higanteng pamumuhunan sa Boston na Fidelity, tinatayang nasa $315,000. Kaya oo, ginagawang mas madali para sa lahat na makatipid ng higit pa—o anumang bagay para sa bagay na iyon—ay mas mahalaga kaysa dati. 

Sa kabila ng mga limitasyon nito, hinihikayat ako na sa panahong ito ng polarisasyon sa pulitika, ang Secure 2.0 ay nakakuha ng dalawang partidong suporta, na umaakit ng "oo" na mga boto mula sa magkasalungat tulad nina Mitch McConnell, ang right-wing Republican senator ng Kentucky, at Alexandria Ocasio-Cortez, ang New York's kaliwang kinatawan. Ito, marahil, ay maaaring magpahiwatig ng mabuti para sa hinaharap na mga pagsisikap upang matugunan ang krisis sa pagreretiro ng America. 

Sa katunayan, ang isang panukalang batas na naglalayong bumuo sa Secure 2.0 ay ipinakilala lamang sa Kongreso dalawang linggo na ang nakakaraan. Bipartisan din ito, dahil mayroon itong parehong Republican at Democratic sponsors sa parehong House at Senate. Ang tawag dito ang Retirement Savings for Americans Act of 2022 (RSSA), na nagmumungkahi ng isang napakalaking pagbabago: isang solong retirement 401(k)-type na plano na pinapatakbo ng pederal na pamahalaan para sa mga manggagawang walang plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer.

Ito ay magiging isang napakalaking bagay, dahil ito ay magbibigay-daan sa milyun-milyong manggagawa na naiwan ng SECURE 2.0 na awtomatikong ma-enroll sa isang plano, na nagpapahintulot sa kanila na makatipid ng higit pa—o magsimulang mag-ipon—para sa pagreretiro. Ang mga manggagawa ay maaaring lumipat ng trabaho nang hindi kinakailangang mag-alala tungkol sa pag-access sa isang plano; ang mga asset ay mapupunta sa isang low-fee diversified investment fund. At makakakuha sila ng tugma sa anyo ng isang refundable tax credit, hindi mula sa kanilang employer ngunit sa pederal na pamahalaan. 

Siyempre, kung saan magmumula ang pera ay magiging isang pangunahing punto, dahil sa mga alalahanin tungkol sa posibilidad na mabuhay sa hinaharap ng mga kasalukuyang programa tulad ng Social Security at Medicare. Ang tanging paraan upang palakasin ang mga ito ay sa pamamagitan ng alinman sa pagtataas ng mga buwis, pagtataas ng mga edad ng pagiging kwalipikado o pagbabawas ng mga benepisyo—o isang masakit na kumbinasyon ng nasa itaas. Sa loob ng kontekstong ito, ang paglulunsad ng isa pang programa sa pagreretiro na pinondohan ng pederal ay malamang na magiging mahirap sa pulitika.