Nag-aalala Tungkol sa Mapapahiya sa Mga Buwis sa Mana? Gawin ito

Kapag namatay ang isang mahal sa buhay, maraming bagay ang dapat alalahanin, mula sa pagpaplano ng libing sa pakikitungo sa iyong sariling mga damdamin. Gaya ng kadalasang nangyayari, ang pera ay isang pangunahing bahagi ng calculus ng buhay kapag nakikitungo sa isang kamakailang namatay na miyembro ng pamilya. Kapag pumasa sila, ang iyong pamilya ay kailangang harapin ang kanilang pera, ari-arian at mga utang. At kung mayroon silang sapat na malaking ari-arian, maaari kang mag-alala tungkol sa mga buwis sa ari-arian at mana. May mga bagay na maaari mong gawin ngayon, gayunpaman, na maglilimita sa halaga ng pera sa huli ay napapailalim sa mga buwis na ito, upang magamit ng iyong pamilya ang higit pa sa iyong kayamanan upang bumuo ng kanilang sariling buhay. Para sa tulong sa buwis sa ari-arian o anumang iba pang isyu sa pagpaplano sa pananalapi, isaalang-alang nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.

Pag-unawa sa Mga Pagkakaiba sa Pagitan ng Estate Tax at Inheritance Tax

Una sa lahat, siguraduhing alam mo ang pagkakaiba sa pagitan ng buwis sa ari-arian at ang tax tax. Ang buwis sa ari-arian, kung minsan ay tinatawag na "buwis sa kamatayan," ay pera na kinuha ng gobyerno mula sa ari-arian ng isang kamakailang namatay na tao bago ito maipasa sa kanilang pamilya, kaibigan at iba pang mga benepisyaryo. Mayroong federal estate tax, habang ang ilang estado ay nagpapataw din ng kanilang sariling estate tax.

Ang inheritance tax, samantala, ay ipinapataw sa pera pagkatapos na maipasa ito sa isang tagapagmana. Ang pera ay maaaring sumailalim sa parehong inheritance at estate tax. Walang federal inheritance tax, ngunit maraming estado ang nagpapataw ng inheritance tax.

Ang mga patakaran para sa mga buwis sa mana na ito ay nag-iiba-iba sa bawat estado. Minsan nalalapat lang ang inheritance tax batay sa estadong tinitirhan ng tagapagmana, bagama't maaari rin itong maging mahalaga kung saang estado rin nakatira ang taong namatay. Kahit na kung ano ang estado ng ari-arian, tulad ng isang bahay, halimbawa, kung saan mo namana ay maaaring makaapekto sa sitwasyon.

Maraming mga diskarte upang bawasan ang parehong uri ng mga buwis. Para sa higit pang mga detalye kung paano bawasan ang mga potensyal na buwis sa ari-arian, tingnan ang artikulong ito.

Mga Istratehiya sa Pag-iwas sa Buwis sa Mana

Kung sa tingin mo ay makakakuha ka ng mana kapag namatay ang isang mahal sa buhay, ang unang bagay na dapat mong gawin ay suriin ang mga batas sa parehong estado kung saan ka nakatira at sa estado kung saan sila nakatira. Kung wala sa kanila ang nagpapataw ng inheritance tax, ikaw nasa malinaw na. Sa tuwing namatay ang iyong mahal sa buhay, wala kang dapat ipag-alala. Maaaring mayroong buwis sa ari-arian na haharapin, ngunit wala kang babayaran sa anumang perang aktwal mong matatanggap.

Patuloy ang kuwento

Kung may inheritance tax na dapat isaalang-alang, gayunpaman, may ilang bagay na maaari mong gawin upang bawasan ang iyong pasanin sa buwis. Tandaan na ang ilan sa mga hakbang na ito ay mangangailangan ng maagang pagpaplano at pakikipagtulungan sa taong nag-iiwan sa iyo ng mana. Kaya kung naniniwala kang makakakuha ka ng mana, pag-isipan muna at kausapin ang iyong kapamilya tungkol sa pinakamabisang paraan ng paglilipat ng pera.

Ayusin ang Pagtanggap ng Pera bilang Regalo

Kung kukuha ka ng mana mula sa isang kamag-anak na tumatanda, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa kanila tungkol sa pagkuha ng ilan dito bilang mga regalo bago sila mamatay. Sa kasalukuyan, ang taunang limitasyon sa buwis ng regalo ay $15,000, kaya ang isang tao ay maaaring magbigay ng hanggang $15,000 sa isang tao bawat taon na walang mga implikasyon sa buwis.

Sabihin nating sinabi sa iyo ng lola mo na iiwan ka niya ng $45,000 sa kanyang testamento. Kung, sa halip na hilingin sa iyo ang perang ito, binigyan ka niya ng $15,000 sa isang taon sa loob ng tatlong taon bago siya pumasa, ang pera ay hindi sasailalim sa inheritance tax. At saka, kaya mo puhunan ito sa mga stock o index funds at nauuwi sa mas maraming pera sa oras na siya ay talagang pumanaw. Kung ito ay nagpapagaan sa pakiramdam ng iyong kamag-anak, maaari mo ring ipangako na hindi mo gagawin ang pera hangga't hindi sila nawawala.

Gumamit ng Kahaliling Petsa ng Pagsusuri

Hindi lahat ng mga mana ay cash, dahil maraming tao ang tumatanggap ng ari-arian, kabilang ang mga bahay at iba pang real estate. Sa pangkalahatan, ang halaga ng ari-arian na ginagamit para sa mga layunin ng buwis sa mana ay ang petsa ng kamatayan. Kung ang ari-arian ay napapailalim din sa buwis sa ari-arian, gayunpaman, ang paggamit ng mas huling petsa - sa pangkalahatan anim na buwan pagkatapos ng kamatayan - ay maaaring isang opsyon. Ito ay maaaring magresulta sa isang mas mababang halaga ng ari-arian at sa gayon, isang mas maliit na pasanin sa buwis.

Bumili ng Payable on Death (POD) Life Insurance Policy

Kung nag-set up ka ng a babayaran sa death life insurance patakaran, ang iyong mga benepisyaryo ay hindi magkakautang ng anumang buwis sa perang natatanggap nila sa iyong pagkamatay. Maaari nilang gamitin ang perang ito upang magbayad ng anumang iba pang mga buwis sa mana o ari-arian na ipinapataw. Muli, mangangailangan ito ng ilang mahirap na pagpaplano nang maaga.

Baguhin ang Iyong Paninirahan

Ito ay maaaring mukhang isang marahas na hakbang, ngunit para sa ilang mga tao ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan. Tandaan, hindi lahat ng estado ay nagpapataw ng inheritance tax at walang federal inheritance tax. Kung ikaw ay nasa isang lugar sa iyong buhay kung saan maaari kang lumipat, ang pagse-set up ng tindahan sa isang estado kung saan walang inheritance tax ay maaaring makatipid sa iyo o sa iyong mga benepisyaryo ng isang magandang sentimos.

Ika-Line

Ang inheritance tax ay ipinapataw sa pera pagkatapos itong mailipat sa isang tagapagmana. Karamihan sa mga estado ay walang inheritance tax at walang federal inheritance tax. Sabi nga, kahit na nakatira ka sa isang estado kung saan mayroong inheritance tax, may ilang hakbang na maaari mong gawin upang mabawasan ang kabilang sa iyong mana na sa huli ay kukunin ng estado.

Habang ang pagpaplano ng ari-arian ay maaaring humantong sa ilang mahihirap na pag-uusap, sa huli ay iiwan nito ang iyong pamilya sa mas magandang posisyon pagkatapos mong makapasa. Sa katunayan, ang pagpaplano ng inheritance tax ay maaaring kasinghalaga ng pagsulat ng testamento o pag-set up ng trust.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Estate

• Kung ikaw o ang isang mahal sa buhay ay nangangailangan ng tulong sa pagbabawas ng mga pasanin sa buwis sa ari-arian o mana, isaalang-alang nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Kung pupunta ka sa estate at pagpaplano ng pagreretiro nang mag-isa, magandang ideya na maghanda nang buo. Binigyan ka ng SmartAsset ng maraming libreng online na mapagkukunan na makakatulong sa iyong magplano para sa hinaharap. Halimbawa, tingnan ang aming retirement calculator.

Credit ng larawan: ©iStock.com/Andrii Dodonov