Sa mga bono at mga stock na ibinebenta nang magkatabi, ang mga retirado ay maaaring may dahilan upang matakot ang kanilang mahusay na sari-sari na mga portfolio ay maaaring hindi patunayan na sapat para sa pagreretiro. Ang mga pamumuhunan sa fixed-income ay nakakaranas ng isa sa mga pinakamasamang taon sa mga dekada, at ang mga stock ay bumagsak ng humigit-kumulang 17% taon hanggang sa kasalukuyan. Ayon sa investment research firm na Morningstar, ang 60/40 portfolio ay gumaganap ng pinakamasama sa loob ng 90 taon. Gayunpaman, ang kasaysayan ay nagpapahiwatig na ang mga kamakailang nagretiro ay hindi kailangang mag-panic. Ang pagsasagawa ng mga hakbang upang protektahan ang iyong mga asset sa panahon ng paghina ng merkado ay makakapag-alis ng ilan sa pressure at mapanatiling mas secure ang iyong nest egg. Narito ang maaari mong gawin.
Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatulong sa iyo na magplano para sa pagreretiro at pumili ng mga pamumuhunan na naaayon sa iyong mga layunin sa pananalapi. Makipag-usap sa isang kwalipikadong tagapayo ngayon.
Ayon sa Kasaysayan, Hindi Ka Dapat Magpanic Kapag Bumagsak ang Market
Sinasabi ng research firm na Morningstar na dapat malaman ng lahat ng retirement saver pagkakasunud-sunod ng panganib sa pagbabalik, dahil maaari itong magdulot ng kalituhan sa iyong mga plano sa pagreretiro. Ang sequence risk ay ang panganib na magkakaroon ng negatibong epekto ang timing ng withdrawal sa pagreretiro sa kabuuang rate ng return ng isang portfolio.
Kapag mayroon kang mahabang panahon para sa pamumuhunan, tulad ng kapag nag-aambag ka sa isang portfolio ng pagreretiro, ang sa huli ay tumutukoy sa mga resulta ng iyong portfolio ay ang pangmatagalang average na pagbabalik. Ngunit kapag lumapit ka at pumasok sa pagreretiro, nagsisimula nang gumawa mga withdrawal ng portfolio, ang halaga ng iyong portfolio ay sumasalamin sa pagganap ng merkado at mga cash outflow. Ang pagsasama-sama ng pinahabang pag-crash ng market sa mga withdrawal ay maaaring negatibong makaapekto sa pananaw ng isang portfolio ng pagreretiro.
Gayunpaman, sinasabi ng kasaysayan na ang karamihan sa mga mahusay na sari-sari na mga portfolio ay maaari at makakabawi sa paglipas ng panahon. Ang data ng Morningstar ay nagpapahiwatig na sa panahon ng pag-crash ng merkado noong 1929 - ang pinakamasama sa kasaysayan - ang mga retirado na may matatag na 60/40 portfolio hindi nabawi ang kanilang mga halaga hanggang 1945. Ang unang pag-crash ng merkado ay nakaapekto sa mga portfolio na iyon na mas mababa kaysa sa kanilang mga katumbas na mabigat sa equity dahil ang pagganap ng bono ay nakatulong sa pagtaas ng kita. Ang pinakamasama ay nangyari noong 1931, nang ang Federal Reserve ay nagtaas ng mga rate ng interes, at noong 1932, ang isang mamumuhunan na may $100,000 sa isang 60/40 na portfolio ay makikita ang pagbaba ng halaga ng halos kalahati.
Ang iba pang makasaysayang pag-crash sa merkado ay nagpapakita rin ng kapangyarihan ng sequence na panganib, o mga taon ng napakalaking negatibong pagbabalik. Sa bear market noong 1973, makikita ng 60/40 na mamumuhunan ang halaga ng kanilang mga portfolio na bumaba ng isang mata-popping 30% sa pagtatapos ng 1974. Ngunit sa kabila ng patuloy na mataas na rate ng inflation, na umaabot sa 12.3% noong 1974, ang mga halaga ng portfolio ay kalaunan makabawi sa 1982.
Ang isa pang mahabang pagbawi ay dumating pagkatapos ng pag-crash noong 2000 nang pumutok ang bubble ng dot com. Hindi lamang bumagsak ang stock market sa loob ng tatlong magkakasunod na taon, ngunit di-nagtagal, ang krisis sa pananalapi noong 2008 ay nagpatuloy sa pagkawasak. Bilang resulta, hindi naka-recover ang mga portfolio hanggang 2013.
Ano ang Maaaring Gawin ng Mga Retirement Saver
Kahit na ang sitwasyon ay maaaring mukhang mahirap dahil sa mahabang panahon ng abot-tanaw sa pagbawi, maraming mga paraan upang bantayan laban sa pagkaubos ng asset. Halimbawa, maiiwasan ng mga mamumuhunan ang pagbebenta ng mga asset sa isang down market sa pamamagitan ng paghawak ng isa hanggang dalawang taon na halaga ng binalak na pag-withdraw sa cash. Sa buong mundo, ang mga indibidwal na may mataas na halaga ay madalas na nananatili 21-28% ng kanilang mga ari-arian sa cash o katumbas ng cash, na ang porsyento ay nakahilig sa mas mataas na dulo ng hanay sa panahon ng krisis sa merkado. Nagbubukas din ito ng pagkakataon para sa mas mahusay na mga pagbili kapag bumubuti ang merkado.
Pagkatao flexible sa withdrawal rate ay susi din sa pagpapagaan ng sequence risk. Inirerekomenda ng mga analyst ng Morningstar ang: pag-withdraw ng isang nakapirming porsyento ng halaga ng iyong portfolio bawat taon, hindi pagsasaayos ng iyong rate ng pag-withdraw para sa inflation (ibig sabihin, hindi pagtaas ng porsyento ng iyong withdrawal kapag mataas ang inflation) o paggamit ng tinatawag na guardrail approach kung saan binabawasan mo ang iyong rate ng withdrawal kung ito lumampas sa itinakdang threshold.
Ika-Line
Nagbabala ang kumpanya ng pananaliksik sa pamumuhunan na Morningstar laban sa kapangyarihan ng sequence risk, na maaaring makaapekto nang malaki sa mga retirees at sa kanilang pangmatagalang pananaw sa pagreretiro. Ipinahihiwatig ng mga makasaysayang talaan na ang mga pangunahing pag-crash ng stock market ay nabura ang mga double-digit na halaga mula sa mga portfolio ng pamumuhunan at ang pagbawi ay tumagal ng humigit-kumulang 10 taon. Gayunpaman, mapoprotektahan ng 60/40 na retirement saver ang kanilang mga pamumuhunan mula sa naturang panganib sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang tiyak na halaga ng mga asset sa cash at pagsasaayos ng mga rate ng withdrawal kung kinakailangan.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Hindi sigurado kung mayroon kang sapat na naipon para sa pagreretiro? Para sa isang matatag, pangmatagalang plano sa pananalapi, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Gamitin ang SmartAsset nang libre calculator ng pagreretiro para makakuha ng magandang unang pagtatantya ng gaano karaming pera ang kailangan mo para magretiro.
Credit ng larawan: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Ang post Nag-aalala Tungkol sa Pagretiro Sa Panahon ng Pag-crash ng Market? Narito ang Kailangan Mong Malaman lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html