Oo, Makikinabang Ka sa Tumataas na Rate—Ganito Kung Paano

Tinapos ng Federal Reserve ang taon na may isa pang pagtaas ng interes. Kung bumagal ang inflation gaya ng inaasahan, ang mga analyst pa rin asahan ang mga karagdagang pagtaas ng hindi bababa sa 75 na batayan na puntos. Alam mo kung paano ang pagtaas ng mga rate ay nakakasama sa iyong mga ipon sa pagreretiro, ngunit may mga paraan na maaari mong samantalahin ang mga ito.

Ang makinabang mula sa isang kapaligiran na may mataas na mga rate ng interes ay hindi bago, at ito ay hindi rocket science. Ang mga estratehiyang ito ay ginamit sa mga henerasyon—noong mataas ang mga rate. Sa nakalipas na dalawang dekada, sa paggamit ng Feds ng quantitative easing upang mapanatiling mababa ang mga rate ng interes, nagkaroon ka ng kaunting pagkakataon na gamitin ang mga pamamaraang ito.

Narito ang apat na sitwasyon kung saan maaari kang makinabang sa pagtaas ng mga rate ng interes:

Nabawasan ang Panganib sa Inflation

Ang Federal Reserve ay nagtaas ng mga rate ng interes upang labanan ang inflation. Hindi bababa sa, iyon ang teorya. Sana ay gumana ito at hindi ito isa pang halimbawa ng mga heneral na lumaban sa huling labanan. Kung ipagpalagay na natutugunan ng Fed ang layunin nito, ang pagtaas ng mga rate ay magbabawas ng inflation. Ang bawat tao'y nakikinabang mula doon sa iba't ibang paraan.

"Kapag tumaas ang mga rate ng interes, ang halaga ng paghiram ng pera ay tumataas, ibig sabihin ang mga mamumuhunan ay kailangang magbayad ng higit pa upang humiram," sabi ni Teifke. “Nagagawa nitong mas mahirap para sa mga tao at negosyo na kumuha ng mga pautang, na binabawasan ang panganib ng inflation. Ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa retirement savings investment portfolios dahil ito ay maaaring mangahulugan ng isang mas matatag na merkado at mas mahusay na kita sa mga pamumuhunan.

Nag-aalok ang Safer Investments ng Mas Mataas na Yield

Kung mayroon kang isang variable rate mortgage o kung naghahanap ka ng isang mortgage, alam mo kung ano ang mangyayari kapag tumaas ang mga rate. Tumataas ang halaga ng pagseserbisyo sa iyong utang.

Ang parehong naaangkop sa fixed-income bonds at dividend-oriented stocks. Ang mga ani sa mga mahalagang papel na ito ay umabot sa mga bagong taas. Maging ang iyong mga bank account ay nagsisimulang maglabas ng mas mataas na pagbabayad ng interes. Kapag ang mga rate ng interes ay lumalapit sa zero, ang mga "ligtas" na pamumuhunan na ito ay hindi mas mahusay kaysa sa pagpupuno ng iyong pera sa isang kutson. Habang tumataas ang mga rate ng interes, ang parehong mga pamumuhunan ay nagsisimulang magbayad ng mga kaakit-akit na dibidendo at interes.

"Ang ilang mga benepisyo ng pagtaas ng mga rate ng interes ay mas mataas na mga rate sa fixed-income na mga pamumuhunan at pagtitipid," sabi ni Mary Popovic, Senior Investment Analyst sa Wealth Enhancement Group sa Madison, Wisconsin, "Sa nakalipas na ilang buwan, nakita namin ang isang kumpletong turnaround kumpara sa huling dekada sa mas mataas na mga rate ng CD, treasury yields, yield ng bono at money market rates.”

Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo? Nangangahulugan ito na maaari ka na ngayong gumawa ng ibang diskarte sa iyong pilosopiya ng kabuuang pagtitipid. Ang mga aksyon ng Fed ay nagdagdag lamang ng higit pang mga arrow sa iyong investment quiver. Maaari mong muling seryosong isaalang-alang ang mga ligtas na alternatibo.

"Ang pinakamalaking benepisyo sa mga portfolio ng pagreretiro kapag tumaas ang mga rate ng interes ay ang kakayahang makakuha ng ani sa mga napakakonserbatibong pamumuhunan," sabi ni Herman (Tommy) Thompson, Jr., Financial Planner sa Innovative Financial Group sa Atlanta. “Sa unang pagkakataon sa loob ng mahigit isang dekada, ang mga mamumuhunan ay maaari na ngayong makatanggap ng higit sa 2% sa mga instrumento sa money market at panandaliang mga obligasyon sa treasury. Bagama't ang mga ani na ito ay mas mababa pa sa inflation, may positibong pagpapatungkol sa iyong kabuuang kita sa halip na isang malaking zero."

Mas Murang Mga Securities Price

Ito ay hindi lamang mas mataas na ani. Ang isa pang resulta ng pagtaas ng mga rate ng interes ay nag-aalok sa iyo ng isang nakakaakit na pag-asa.

"Mayroong kabaligtaran na ugnayan sa pagitan ng ani at presyo," sabi ni Popovic. "Habang tumataas ang mga rate ng interes, tumataas din ang mga ani, ngunit, sa turn, ang presyo ng mga bono (at, sa pangkalahatan, mga equities) ay babagsak."

Bagama't ang karamihan sa iyong pagtuon ay maaaring nasa mas mataas na mga ani sa mga bono, ang mga namumuhunan ng stock ay maaari ding tumuklas ng mga pagkakataon na matagal nang hindi magagamit.

"Pangalawa, ang mga portfolio ng retirement savings na namuhunan sa mga stock ay maaari ding makinabang mula sa mas mataas na rate ng interes," sabi ni Tommy Gallagher, isang ex-investment banker at ang Founder ng Top Mobile Banks na nakatira sa Berne, Switzerland at Ann Arbor, Michigan. "Ang mas mataas na mga rate ng interes ay may posibilidad na gawing mas kaakit-akit ang mga stock sa mga mamumuhunan, dahil maaari silang makabuo ng mas mataas na kita kaysa sa mga pamumuhunan na may fixed-income. Ito ay maaaring humantong sa pagtaas ng mga presyo ng stock, na maaaring magresulta sa mas mataas na kita para sa mga namuhunan sa mga stock.

Kung regular ka pa ring nag-aambag sa iyong retirement account, ang mga may diskwentong presyo sa lahat ng securities ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang mag-dollar-cost average. Ang pagbili ng mas mababa ngayon ay makakatulong sa iyong magbenta ng mas mataas sa pagreretiro.

"Habang ang pagtaas ng mga rate ng interes ay nakakapinsala sa kasalukuyang mga pagtitipid sa pagreretiro sa mga portfolio ng pamumuhunan, nag-aalok sila ng pagkakataong mamuhunan sa mga pondo ng stock at mga pondo ng bono sa isang may diskwentong rate," Avanti Shetye, Tagapagtatag ng Foolproof Financial Freedom sa Ellicott City, Maryland. "Habang nagdaragdag ka ng karagdagang kapital sa iyong mga ipon sa pagreretiro, maaari mong i-deploy ang karagdagang kapital na ito upang kumita ng higit pa sa iyong target na abot-tanaw."

Mas Kaunting Portfolio Volatility

Kung isa kang value investor, alam mo kung bakit ito totoo. Inirerekomenda ni Ben Graham ang "Matalinong Namumuhunan” kailangang ihambing ang kanilang kandidato sa pamumuhunan sa “risk-free rate of return.” Ang rate ng return na walang panganib ay tumutukoy sa rate ng interes na inaalok ng pinakaligtas na alternatibong pamumuhunan.

Para sa marami, ang rate ng return na walang panganib ay maaaring ang kasalukuyang rate ng kupon ng limang taong treasuries. Ngayon, ito ay isang lilim sa ibaba 4%. Isang taon na ang nakalipas, ito ay halos higit sa 1%.

Isipin kung ano ang ibig sabihin nito kapag namuhunan ka sa mga stock. Isang taon na ang nakalipas, kailangan mo lang siguraduhin na ang iyong stock ay kikita ng higit sa 1% bawat taon sa susunod na limang taon. Sa ngayon, kailangang kumita ng 4% o higit pa taun-taon ang naturang mga kandidato sa pamumuhunan. Naturally, babawasan nito ang demand para sa mga stock. Tulad ng nabanggit, ang isang resulta nito ay magbubunga ng mas mababang presyo sa mga stock.

Ngunit ang pinababang demand ay humahantong sa isa pang resulta: mas mababang pagkasumpungin.

"Ang pagtaas ng mga rate ng interes ay may posibilidad na mabawasan ang pagkasumpungin sa mga merkado habang ang mga namumuhunan ay nagiging mas malamang na kumuha ng mga panganib kapag alam nilang makakakuha sila ng mas mataas na kita sa kanilang mga pamumuhunan," Matt Teifke, Founder at CEO ng Teifke Real Estate sa Austin, Texas. "Ito ay maaaring mangahulugan ng isang mas maayos na biyahe para sa mga portfolio ng pamumuhunan sa pagtitipid sa pagreretiro sa mga oras ng kawalan ng katiyakan sa merkado."

Lakasan mo ang loob. Maaaring masaktan ang mas mataas na mga rate ng interes sa malapit na panahon, ngunit kung laruin mo nang tama ang iyong mga investment card, mahusay ka sa pangmatagalan.