Bagama't ang average na savings account ay nagbabayad pa rin ng katamtamang rate (tingnan sa ibaba), ang ilang high-yield savings account ay nagbabayad na ngayon ng higit pa kaysa sa mayroon sila sa loob ng isang dekada. "Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang pinaka-mapagkumpitensyang savings account ay nag-aalok ng mga ani na huling nakita noong 2009 at patuloy silang umakyat," sabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate. Makakakita ka ng ilang account na nagbabayad na ngayon ng 3% o higit pa, at magagawa mo ito tingnan ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.
Mga rate ng pagtitipid ngayon
Nasa ibaba ang pinakabagong mga average na rate sa mga savings account at CD, ayon sa data mula sa Bankrate na inilabas noong Disyembre 7, at pagkatapos ay nakikipag-chat kami sa mga eksperto tungkol sa kung magkano ang dapat mong i-save (oo, kahit na sa ganitong high-inflation environment), kung saan ilalagay ang pera, at higit pa.
Account | Average na rate na binayaran |
1 Taon na CD | 2.20% |
2 Taon na CD | 2.33% |
3 Taon na CD | 2.47% |
4 Taon na CD | 2.45% |
5 Taon na CD | 2.61% |
6 na buwang CD | 1.66% |
9 na buwang CD | 2.29% |
Account sa Market sa Pera | 0.32% |
Mga matitipid na $10K | 0.20% |
Mga matitipid na $25K | 0.44% |
Mga matitipid na $50K | 0.44% |
Mas Mataas na Nagbubunga ng mga Savings Account | 0.82% |
Magkano ang kailangan mo sa ipon?
Nag-iiba ang mga pros sa eksaktong magkano, ngunit bilang isang magaspang na tuntunin ng thumb, planong mag-medyas kahit saan mula sa 3-12 buwan ng mahahalagang kita sa isang emergency fund. Ang iyong edad, katayuan sa pag-aasawa at karera ay lahat ng mga salik sa kung gaano karaming mga ipon sa emergency ang kailangan mo.
"Ang mga mag-asawang nasa kanilang karera pa rin ay nagnanais ng 3-6 na buwan ng pagtitipid, ngunit malamang na mas malapit sa anim kung ang kita ay magkataliwas," sabi ng certified financial planner na si Curtis Crossland ng Suttle Crossland Wealth Advisors. Pinapayuhan ng ilang eksperto ang pagkakaroon ng 12 buwang pagtitipid sa emerhensiya, ngunit maaaring ituring itong labis para sa ilan. “Maaaring angkop lamang ito kung naghahanap ka upang lumipat ng karera at inaasahan mong mawalan ng trabaho sa loob ng ilang buwan,” sabi ni Alvin Carlos, sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa District Capital Management.
Sa labas ng isang emergency fund, maaari ka ring mag-ipon para sa mga panandaliang layunin, tulad ng kung gusto mong bumili ng bahay sa susunod na anim na buwan o gusto mong magbakasyon.
Tingnan ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.
Saan ilalagay ang iyong pera: Savings account, MMA vs CD
Ilagay ang iyong pera sa emergency fund sa isang lugar na ligtas, tulad ng isang high-yield savings account, money market account o isang CD.
Ang malaking pakinabang ng mga savings account ay ang flexibility, kadalian ng pag-iipon, pagkamit ng interes at pag-alam na protektado ang iyong pera. Ngunit maaaring may mga kakulangan ng pagkakaroon ng iyong pera sa mga account na may mataas na ani sa savings din. Kadalasan mayroong mga limitasyon sa pag-withdraw na nagkakaroon ng mga bayarin kapag lumampas ka sa bilang ng mga pag-withdraw sa isang buwan, at hindi ito perpekto para sa pangmatagalang panahon dahil maaaring hindi sila magbayad ng mas malaking interes gaya ng iba pang mga sasakyan sa pagtitipid. Tingnan ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.
Para sa mga mamumuhunan na umiiwas sa panganib o sinumang naghahanap lamang na mamuhunan ng pera para sa panandaliang panahon, ang mga CD ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga tuntunin ng pagprotekta sa prinsipal, habang nagbibigay-daan pa rin sa kaunting interes na kumita. Sa katunayan, ang mga CD ay karaniwang nag-aalok ng mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa mga savings account. Mahalagang tandaan gayunpaman, na ang paglalagay ng pera sa isang CD ay talagang makatuwiran lamang kung magagawa mong itago ito doon hanggang sa umabot ito sa maturity, na karaniwang nasa pagitan ng ilang buwan at limang taon — kung hindi, ikaw ay nasa hook para sa isang mabigat na parusa. Kung nag-iimpok ka nang may tukoy na layunin sa isip, ang CD ay kadalasang isa sa mga pinakamahusay na taktika sa pagtitipid dahil ginagarantiyahan kang kikita ng kita.
Ang mga money market account (MMAs) ay mga savings account na may mga kakayahan sa pag-debit at pagsulat ng tseke na sinamahan ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga tradisyonal na savings account. Ang mga MMA ay madalas na may mas mataas na minimum na mga kinakailangan sa balanse at kadalasan ay may mga subpar na rate ng interes kumpara sa mga high-yield savings account. Kung ang pagkakaroon ng opsyong gumastos nang direkta mula sa isang savings account ay isang bagay na mahalaga para sa iyo, ang isang MMA ay nag-aalok ng mga disenteng rate na may kakayahang umangkop sa pagsulat ng mga tseke o paggamit ng isang debit card na naka-attach sa account.
Ano ang dapat malaman bago magbukas ng MMA o savings account o bumili ng CD
Bago magbukas ng savings account, gugustuhin mong tiyakin na mayroon kang proteksyon ng federal deposit insurance, na matutugunan mo ang anumang balanse o iba pang mga kinakailangan upang maiwasan ang anumang buwanang bayarin at madali kang makapagpasok at makalabas ng pera. ang account kapag kailangan. "Kadalasan, ang pag-link ng account sa checking account sa iyong kasalukuyang bangko o credit union ay isang madaling paraan upang ilipat ang pera pabalik-balik," sabi ni McBride. (Tingnan ang pinakamataas na rate ng savings account na maaari mong makuha ngayon dito.)
Bago kumuha ng CD, tiyaking nauunawaan mo ang mga tuntunin ng deposito at na okay ka sa hindi mo mahawakan ang iyong pera sa anumang takdang panahon na iyong napagkasunduan. Mahalaga rin na maging pamilyar sa maagang withdrawal penalty fee kung sakaling kailanganin mong mag-withdraw ng mga pondo bago mag-mature ang CD.
Bago magbukas ng MMA, tiyaking natutugunan mo ang pinakamababang balanse at iba pang mga kinakailangan. Dapat mo ring ihambing ang rate ng interes sa isang tradisyunal na savings account at isang high-yield savings account upang matiyak na nasusulit mo ang iyong pera.
Ang kinabukasan ng mga rate ng pagtitipid
Sa mas maraming pagtaas ng rate na posibleng nalalapit sa abot-tanaw, makakaasa ang mga nagtitipid ng pagpapabuti sa mga kita para sa mga savings account at CD, partikular sa mga online na bangko, mas maliliit na bangko ng komunidad at mga unyon ng kredito. "Ang pananaw para sa mga karagdagang pagtaas ng rate ay isang maaasahan para sa mga nagtitipid, lalo na sa puntong nagsisimula kaming makakita ng pag-urong sa inflation,' sabi ni McBride.
Ang mga payo, rekomendasyon o ranggo na ipinahayag sa artikulong ito ay yaong sa MarketWatch Picks, at hindi pa nasusuri o inendorso ng aming mga komersyal na kasosyo.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo