Maaari mo pa ring bawasan ang iyong singil sa buwis sa 2022 sa ilang huling minutong paglipat

Kasama ang S&P 500 Index bumaba ng halos 20% para sa 2022 simula ng tanghali Disyembre 19, maaaring ito ay isang magandang panahon para sa pag-aani ng buwis, na nagpapahintulot sa iyo na i-offset ang mga kita ng brokerage account sa mga pagkalugi, sabi ni Roberge.

Pagkatapos bawasan ang iyong mga pakinabang sa pamumuhunan sa 2022, maaari mong gamitin ang mga karagdagang pagkalugi upang babaan ang regular na kita ng $3,000 at dalhin ang mga natitirang pagkalugi pasulong sa mga taon ng buwis sa hinaharap.  

Si Karen Van Voorhis, isang CFP at direktor ng pagpaplano ng pananalapi sa Daniel J. Galli & Associates sa Norwell, Massachusetts, ay nagmungkahi din ng diskarte, dahil "hindi pa kami nakakakita ng mga pagkalugi tulad nito sa loob ng higit sa isang dekada."

"Ang mga pagkalugi sa pag-aani ay isang madaling paraan upang kumuha ng mga limon at gumawa ng limonada sa pagtatapos ng isang hindi gaanong pinakamainam na taon para sa stock market," sabi niya.

Ang isa pang diskarte na dapat isaalang-alang kapag bumaba ang merkado ay a Pag-convert ng Roth indibidwal na retirement account, na naglilipat ng mga pondo bago ang buwis sa isang Roth IRA para sa hinaharap na walang buwis na paglago. Gayunpaman, maaari kang magkaroon ng utang ng buwis sa na-convert na halaga.

Mayroong dalawang benepisyo ng mga conversion ng Roth sa isang down market: Maaari kang bumili ng mas maraming share para sa parehong halaga ng dolyar, at maaari kang magbayad ng mas kaunting buwis sa inilipat na bahagi.

Siyempre, gugustuhin mong malaman kung paano naaapektuhan ng conversion ang iyong mga buwis sa 2022, dahil maaaring mag-trigger ang mas maraming adjusted gross income. mas mataas na premium ng Medicare, bukod sa iba pang mga kahihinatnan ng buwis.

Ngunit sa malapit nang matapos ang taon, mas madaling tantyahin ang kita sa 2022 at makita kung paano maaaring makaapekto ang conversion sa iyong mga buwis, sabi ni Kevin Burkle, isang CFP na nakabase sa Jacksonville, Florida at tagapagtatag ng HCP Wealth Planning. 

Sa mas mataas na standard deduction mula noong 2018, mas malamang na mag-itemize ka ng mga deduction sa iyong tax return — gaya ng mga kawanggawa o mga gastusing medikal — na ginagawang mas mahirap i-claim ang mga tax break na ito. 

Ang dahilan ay pipiliin mo ang karaniwang pagbabawas o mga naka-itemize na pagbabawas sa iyong pagbabalik, alinman ang mas malaki. Para sa 2022, ang karaniwang bawas ay $12,950 para sa mga indibidwal at $25,900 para sa mga mag-asawang magkasamang naghain. 

Ang isang paraan para ma-optimize ang pagbibigay ng kawanggawa ay ang "pagsama-samahin" ang maraming taon ng mga regalo sa isa sa pamamagitan ng tinatawag na donor-advised fund, paliwanag ni Philip Herzberg, isang CFP at nangunguna sa financial advisor sa Team Hewins sa Miami. Ang account ay kumikilos tulad ng isang charitable checkbook at nag-aalok ng upfront deduction.

Ang pinakamahusay na mga pamumuhunan na ibibigay ay "highly appreciated publicly traded stocks," aniya. Maiiwasan mo ang mga buwis sa capital gains na kung hindi man ay utang mo mula sa pagbebenta, na nagpapababa ng mga singil habang "pinakamaximize ang philanthropic na epekto," sabi niya.