Ang iyong 401(k) ay nagkaroon ng isang ligaw na taon — kung paano malalaman kung oras na upang muling balansehin

Natural lang para sa mga paglalaan ng asset, na kung paano namumuhunan ang isang portfolio sa iba't ibang uri ng pamumuhunan, na lumipat sa panahon ng pagkasumpungin ng merkado — biglang, ang dating isang 60/40 na portfolio na hinati sa pagitan ng mga stock at mga bono ay maaaring 50/50 o 70/30. Ang paglalaan ng asset ay isang mahalagang salik sa pagkuha ng isang tao sa kanilang mga layunin, at ang maling halo ay maaaring magpabalik sa mga nagtitipid. 

Rebalancing ay mahalaga anumang taon, lalo na pagkatapos ng isang taon tulad ng 2022, kapag ang mga namumuhunan ay nahaharap sa nakakatakot na balita tungkol sa volatility, inflation at interes. 

Ngunit tandaan na ang mga portfolio na ito ay sinadya upang maging pangmatagalan, at dapat ay namuhunan sa paraang makakalaban sa mga pagtaas at pagbaba ng merkado para sa mga pangmatagalang layunin, sabi ni Matthew Gelfand, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at executive director ng Tricolor Capital Advisors.

"Dapat mangyari ang muling pagbabalanse kapag ang mga klase ng asset ay gumagala sa labas ng kanilang mga saklaw ng alokasyon," sabi niya. Halimbawa, ang isang portfolio na namuhunan ng 65% sa mga stock at 35% sa mga bono at may 3% na tolerance ay nangangahulugan na ang portfolio ay maaari pa ring gumana nang maayos kung ang mga stock ay magiging kahit saan sa pagitan ng 62% at 68% ng portfolio. Sa labas ng mga saklaw na iyon, ang portfolio ay muling mabalanse. (Maaaring higit pa riyan ang limitasyon sa pagpapaubaya — dapat mong isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang financial planner o isang propesyonal sa kumpanyang namamahala sa iyong retirement account.) 

Ang mga mamumuhunan na may target-date na mga pondo ay may mga portfolio na awtomatikong muling binabalanse, dahil ang mga pamumuhunan na iyon ay nakatali sa isang tinantyang taon ng pagreretiro (gaya ng 2055, o 2060) at samakatuwid ay mas konserbatibo ang paglalagay ng marka habang lumilipas ang mga taon. Ang mga kliyente ng mga tagaplano ng pananalapi ay maaari ding mayroong isang tao na nagsusuri na ng mga account at pana-panahong binabalanse ang mga portfolio. Ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, tulad ng 401(k), ay maaari ding magkaroon ng mga feature na kinabibilangan ng awtomatikong muling pagbabalanse, gaya ng taunang o quarterly. 

Nais mo ba ng higit pang naaaksyunan na mga tip para sa iyong paglalakbay sa pagtitipid sa pagretiro? Basahin ang MarketWatch's "Retacks Hacks" haligi

Gayunpaman, hindi kailanman masakit na suriin. At magandang pagsasanay na mag-iskedyul ng portfolio check-up na iyon sa iyong sarili. Ang bagong taon ay isang magandang panahon para gawin ito, sabi ni William Parrott, isang certified financial planner at chief executive officer sa Parrott Wealth Management. "Ang Enero ay isang mahusay na oras upang muling balansehin ang mga account sa pamumuhunan dahil ang lahat ng mga dibidendo at capital gain ay na-kredito sa account," sabi niya. Sinasabi ng iba pang mga eksperto na ang pagsusuri ay maaaring gawin kahit kalahating taon, o quarterly. 

Malaki ang pagkakaiba sa pagitan ng muling pagbabalanse at aktibong pamumuhunan, kaya kung masyado mong binabago ang iyong portfolio, ikaw ay "nag-iisip, hindi namumuhunan," sabi ni Larry Luxenberg, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at punong-guro sa Lexington Avenue Capital Management.

Ang mga plano sa pagreretiro ay kadalasang isang uri ng account na "itakda ito at kalimutan ito". "Ang pangunahing bagay ay ang pagsasama-sama ng isang magandang portfolio at pagkatapos ay iwanan ito nang mag-isa upang gawin ang gawain nito," sabi ni Luxembourg. "Ang isang malaking pagkagambala lamang sa mga merkado o malalaking pagbabago sa mga personal na kalagayan ang dapat mag-udyok ng mas madalas na mga pagbabago."

Mayroon ka bang mga tanong tungkol sa pagreretiro, Social Security, kung saan nakatira or kung paano afford ito sa lahat? Sumulat sa [protektado ng email] at maaari naming gamitin ang iyong tanong sa isang kuwento sa hinaharap.