Makakatulong ba ang Mga Kumpanya ng Seguro sa Pag-ampon at Popularidad ng DeFi?

Ang DeFi insurance sa wakas ay maaaring magkaroon ng pagkakataon na magtagumpay sa magulong mga merkado ng crypto, ngunit kung malalampasan lamang nito ang mga pangunahing hadlang.

Mas mababa sa 1% ng $47 bilyon na halaga ng mga asset sa Ekosistema ng DeFi Kasalukuyang pinoprotektahan ng isang patakaran na makakatulong na palitan ang mga ito sa kaganapan ng isang hack o error sa programming. Totoo rin iyon noong Hunyo ng nakaraang taon, kasunod ng pagkawala ng peg para sa algorithmic stablecoin ng Terra Luna, TerraUSD, na nagresulta sa pagkalugi ng $40 bilyon. Ang mga kahihinatnan ng paglitaw ng black swan na iyon ay bumagsak sa negosyo sa nalalabing bahagi ng taon, at ang ilan ay magtatalo na ang mga ito ay nararamdaman pa rin ngayon.

Ang mga claim sa DeFi insurance na may kabuuang sampu-sampung milyong dolyar ay ginawa bilang resulta habang hinahangad ng mga user na mabawi ang kanilang mga pagkalugi. Mula noong Hunyo, humigit-kumulang 68% ng mga paghahabol ang naihain at nabayaran. Matapos makaligtas sa kanilang binyag sa pamamagitan ng apoy, ang mga negosyong nagbebenta ng DeFi cover, ang tanyag na salita na ginagamit sa sektor para sa ganitong uri ng insurance, ay kumpiyansa sa pagpapanatili ng momentum.

Ang isang pangkalahatang parirala para sa insurance na sumasaklaw sa pag-uugaling nauugnay sa blockchain ay "DeFi cover." Gumagana ito sa parehong pangunahing mga prinsipyo gaya ng karaniwang insurance: Ang mga may hawak ng polisiya ay nagbabayad ng premium at binabayaran kung at kapag gumawa sila ng paghahabol para sa isang nakasegurong pangyayari. Ang mga produkto ay talagang nag-iiba mula sa karaniwang insurance bilang tugon sa mga pangyayaring iyon: nawawala ang peg ng mga stablecoin, nai-lock ang mga asset ng crypto sa isang platform, mga hack, o maling code na humahantong sa maling pag-uugali sa mga matalinong kontrata.

Maaaring mangyari ang mga pagbabayad sa iba't ibang paraan at sa iba't ibang mga rate.

Ang mga tool na ito ay maaaring magpadala ng bayad sa isang policyholder sa sandaling mapansin nito na ang stablecoin ay bumaba ng 5% o higit pa sa halaga ng target na asset nito, na magiging kaso para sa isang bagay tulad ng isang stablecoin na nawawala ang peg nito, tulad ng kapag ang isang coin ay nagdisenyo. ang humawak ng halagang $1 ay biglang bumaba sa ibaba ng markang iyon. Karaniwang mayroong 90-araw na oras ng paghihintay bago maisampa ang mga claim sa ibang mga pangyayari, gaya ng kapag na-block ang mga pondo ng customer sa platform ng kumpanya. Karaniwang tinitimbang ng mga tao ang mga ito upang matukoy kung alin ang maaasahan.

Sa kabila ng lahat ng pagkakatulad, ang DeFi cover ay dapat harapin ang katotohanan na ang sektor ng insurance sa US ay nasa ilalim ng mahigpit na regulasyon mula noong 1940s. Samakatuwid, ang mga kumpanyang nagbebenta ng DeFi cover ay mas gusto ang salitang "DeFi cover," sa kabila ng katotohanan na ito ay kumikilos at mukhang katulad ng kung ano ang itinuturing ng karamihan sa mga tao sa insurance.

Ayon sa OpenCover, mahigit 17,000 cover ang naibenta mula noong Hunyo. Ginawa ni Jeremiah Smith ang website noong Disyembre upang mangolekta ng impormasyon mula sa lumalawak na DeFi cover market sa Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain, at Avalanche network. Noong Martes, ang DeFi cover company tulad ng Nexus Mutual at InsurAce ay nagkaroon ng $284 milyon sa kabuuang halaga na naka-lock.

Maliit na Proteksyon na Magagamit

Kaya, mas mababa sa 1% ng $47 bilyon na mga asset na kasalukuyang hawak sa mga protocol ng DeFi tulad ng Aave at Lido ay protektado. Noong Hunyo, nang simulang subaybayan ng OpenCover ang kabuuang halaga na naka-lock sa mga tagapagbigay ng pabalat, $394 milyon ang naka-lock sa mga pabalat kumpara sa halos $80 bilyon na mga asset sa DeFi ecosystem—mas mataas na mga kabuuan, ngunit halos pareho ang porsyento ng saklaw.

Humigit-kumulang 68% ng 525 claim na ginawa mula noon—para sa lahat mula sa Axie Infinity sidechain at Binance bridge hacks sa Mango Market flash loan assault o ang pagkabigo ng mga cryptocurrency firm tulad ng Celsius at FTX—na nagresulta sa isang payout.

Ginagawa nitong makatwiran na ang apela ng DeFi cover para sa degen community ay magiging maliwanag lamang pagkatapos ng pagbaba ng mga presyo, bangkarota, at mga hack.

Ang Degens, isang terminong partikular na ginagamit para sa mga degenerate sa cryptosphere, ay umuunlad sa high-risk na kalakalan at isang crypto fixation. Bukod pa rito, kahit na hindi sila direktang nag-enroll DeFi mga patakaran sa seguro, maaari pa rin silang magkaroon ng backstop na magagamit sa kanila sa susunod na oras na makakuha sila ng rekt.

Ito ay bilang resulta ng DAO, DeFi initiatives, at iba pang cryptocurrency firm na lalong bumibili ng kanilang sariling insurance, ayon kay Smith.

Hindi mo kailangang kumuha ng insurance sa iyong sarili bilang isang user. Bilang karagdagan, maaari kang gumamit ng isang protocol upang magarantiya ang seguridad ng bawat gumagamit, idinagdag niya. Mas madaling ayusin ang lahat sa ganoong paraan.

Ang mga team na naglalabas ng mga bagong DeFi app ay maaaring matiyak na kahit isang fraction ng nawala na cash ng customer ay mababawi sa pamamagitan ng paggawa nito.

Bukod pa rito, ipinahihiwatig nito na may potensyal para sa mga supplier ng napaka-espesyal na saklaw, tulad ng Sherlock Protocol, na dalubhasa sa pagsakop sa mga matalinong kontrata. Ang mga bloke ng code na kilala bilang "mga matalinong kontrata" ay nagsasagawa ng isang serye ng mga tagubilin bilang tugon sa isang input, tulad ng pagbili o pagbebenta ng token kung ang presyo nito ay umabot sa isang tinukoy na antas. Sa ngayon, ang Sherlock ay nagbebenta ng coverage sa mga protocol tulad ng DeFi options exchange Lyra, staking platform na LiquiFi, at crypto lender na si Euler.

Noong huling bahagi ng Nobyembre, sinabi ni Jack Sanford, isang co-founder ng Sherlock,

Tinutugunan lang namin ang panganib sa pagsasamantala ng matalinong kontrata. Kami ay masuwerte dahil kami ay lubos na puro, na pumigil sa amin na malantad sa anumang bagay. Mula noong ilunsad namin 14 na buwan na ang nakalipas, walang mga claim.

Ang 15 proseso ng Sherlock ay hindi pa nagbubunga ng anumang mga paghahabol, ngunit nagkaroon ng ilang pagkakalantad sa pagkalugi ng mahabang buntot ng FTX.

Nag-default ang Orthogonal Trading sa $31 milyon na halaga ng mga pautang mula sa isang lending pool na pinamamahalaan ng M11 Credit, ayon sa isang anunsyo noong Disyembre mula sa DeFi lending platform na Maple Finance. Inihayag ni Sherlock sa isang blog post na nag-ambag ito ng USD Coin (USDC) sa pool sa halagang $5 milyon noong Agosto.

Hinangad ng Sherlock na mag-withdraw ng pera nito pagkatapos ideklara ng FTX ang pagkabangkarote noong Nobyembre 11, ngunit hindi ito nagawa dahil sa kinakailangang 90-araw na lockup period. Dahil ang kumpanya ay nawalan na ng $4 milyon sa oras na ma-access ng Sherlock ang USDC nito, huli na ang lahat.

Ayon sa post sa blog noong Disyembre 5 ng kumpanya,

Inaalam pa ng Sherlock ang pagkakakilanlan nito patungkol sa kung saan ito nababagay sa ecosystem, ngunit nagiging mas malinaw na ang Sherlock ay dapat magkaroon ng kaunting pagkakalantad sa mga sentralisadong entity hangga't maaari at ang Sherlock ay dapat magtalaga ng paglalaan ng kapital sa ibang lugar, posibleng bumalik sa mga staker mismo.

Mula sa simula ng taon, sinakop ng kumpanya ang limang karagdagang proseso at noong Enero 20 ay naglunsad ng isang audit competition para sa Optimism. Sinabi ni Sanford na, bagama't hindi perpekto, ang paggawa ng matalinong pag-audit ng kontrata sa mga pampublikong paligsahan sa mga mananaliksik ng seguridad ng blockchain para sa mga gantimpala ay humahantong sa mas masusing mga resulta kaysa sa paggamit ng mga in-house na koponan.

“Walang 100% na garantiya na walang bug. Hindi mahalaga sa akin kung anong kontrata ang tinitingnan mo. Kung ito ay UniswapSa unang kontrata, palaging may potensyal na may manakaw mula rito dahil sa problema na wala pang natutuklasan, aniya. At bilang resulta, mayroon kang kabalintunaan na ang mga taong humihiling ng 100% na katiyakan na mamuhunan ng kanilang pera ay hinding-hindi makakamit ito dahil sa paraan ng pagpapatakbo ng code. At samakatuwid, sa aking paghuhusga, ang insurance ay ang tanging paraan upang malampasan natin ang hadlang na iyon.

Pansamantala, ang InsurAce ay mayroong mahigit $12 milyon sa saklaw na naka-lock para sa 150 protocol sa 20 iba't ibang chain, na ginagawa itong pangatlo sa pinakamalaking DeFi cover provider pagkatapos ng Nexus Mutual at Unslashed Finance.

Ayon sa istatistika ng kumpanya, 182 sa 219 na claim na natanggap nito ay nauugnay sa TerraUSD algorithmic stablecoin na nawala ang one-to-one peg nito sa US dollar noong Mayo 2022. Isang kabuuang $10 milyon ang nabayaran sa 141 sa kanila. .

Ang Payouts, sabi ng punong marketing officer ng InsurAce na si Dan Thompson, ay tumutulong sa mga prospective na kliyente na magkaroon ng pakiramdam ng tiwala at pagiging maaasahan. Ngunit dahil gusto nitong magsimulang mag-alok ng coverage sa mas malalaking kliyente, biglang nahanap ng InsurAce ang sarili sa isang pagbabago.

"Nais naming itatag ang aming sarili sa Bermuda upang masuportahan namin ang reinsurance. Upang makapasok sa merkado, ang mga kumpanya ng reinsurance ay hinahabol kami sa humigit-kumulang isang taon, sinabi niya sa Decrypt. Ito ay kapaki-pakinabang dahil ito ay magbibigay-daan sa amin na tanggapin ang ilan sa mas malalaking kliyente at customer na nangangailangan ng mataas na rate ng coverage.

Ayon kay Thompson, ang InsurAnce ay tumatanggap ng lingguhang mga kahilingan mula sa mga pondo ng institusyon at mga taong may mataas na halaga na naghahanap ng coverage ng hanggang $20 milyon na hindi nito maibibigay hanggang sa lumipat ito sa Bermuda. Magagawa nitong makipagtulungan sa isang reinsurer, na nagsisilbing insurer para sa mga kompanya ng seguro at pinahihintulutan silang kumuha ng mas maraming panganib kaysa sa kung hindi man nila mahawakan, ayon sa mga regulasyon sa insurance ng Bermuda.

Kapag kumilos ang InsurAce, hindi nito gagawin ito nang mag-isa. Sa isang news release, nakasaad na ang isa sa mga karibal nito, ang Chainproof, isang provider ng smart contract coverage, ay lumipat doon noong Hulyo.

Ang pagnanais ng mga tradisyunal na kompanya ng seguro na simulan ang pagsakop sa mga aktibidad ng blockchain ay isang napakakabagong trend. Ayon kay Paul Ricard, isang kasosyo sa insurance division ng consulting firm na si Oliver Wyman, marami sa kanila hanggang kamakailan ay kulang sa kinakailangang kaalaman sa industriya upang bumuo ng isang magagamit DeFi diskarte.

Sinabi ni Paul Ricard na kasalukuyang dumadaan sila sa isang katulad na proseso sa kung ano ang naganap noong 1990s, nang ang unang mga plano sa cyber insurance ay nagsimulang sumaklaw sa pananagutan ng korporasyon para sa mga pagkabigo sa pagproseso ng data. Simula noon, nagbago ang mga iyon upang isama ang mga pag-atake ng ransomware at mga paglabag sa data.

Ang mga tradisyunal na tagaseguro ay lubos na matagumpay sa paghula ng mga kaganapan sa hinaharap gamit ang nakaraang data, ngunit ang Web3 ay isang umuusbong na panganib na palaging nagbabago, ayon kay Ricard. Samakatuwid, napakahalaga para sa mga kalahok na bumuo ng mga tamang alyansa sa mga negosyo, tulad ng mga nag-aalok ng mga pagtatasa ng seguridad para sa ilan sa mga organisasyong ito sa Web3, upang patuloy na lumikha ng mga produkto ng insurance.

Naniniwala siya na sasaklawin ng mga patakaran ng insurance ng DeFi mula sa mga matatag na manlalaro ang napakalimitadong hanay ng mga panganib habang sinusubukang dagdagan ang kanilang kaalaman sa negosyo sa isang ecosystem ng mga native na kasosyo sa Web3, gaya ng nangyari sa cyber liability insurance.

Ang katotohanan na ang negosyo ng seguro ay unang naging masigasig tungkol sa blockchain limang taon na ang nakalilipas, para lamang sa pagkasabik na mawala, ay naging mahirap ang pagsisikap na iyon.

Mayroong maraming mga patunay ng mga konsepto, ayon kay Ricard. Gayunpaman, kadalasan, may mga problema sa paghahanap ng mga solusyon.

Ang Web3 ay naging isang hindi maiiwasang mapagkukunan ng panganib. Dagdag pa rito, sa kabila ng lahat ng kaguluhang dulot ng crypto contagion noong nakaraang taon, gumawa din ito ng napakaraming data na naa-access ng publiko upang matulungan ang DeFi cover at insurance provider na mas maunawaan ang mga panganib na iyon.

“Ang pagkakaroon ng lahat ng bagay na on-chain, transparent, auditable, at self-custodied ang buong layunin. Tinatanggal ng DeFi ang ilang mga panganib sa pamamagitan ng disenyo," ayon kay Smith, ang imbentor ng OpenCover.

Gayunpaman, dapat nating pantay na kilalanin na ito ay bumubuo ng mga bagong panganib, kung saan dapat tayong bumuo ng mga katutubong remedyo. Dahil dito, tumataya kami na ang sektor na ito ay lubos na kumikita.

kaugnay

Fight Out (FGHT) – Lumipat upang Kumita sa Metaverse

• Na-audit ang CertiK at Na-verify ang CoinSniper KYC
• Maagang Yugto Presale Live Ngayon
• Makakuha ng Libreng Crypto at Matugunan ang Mga Layunin sa Fitness
• Proyekto ng LBank Labs
• Nakipagsosyo sa Transak, Block Media
• Staking Rewards at Bonus