Ako ay 65 taong gulang at semi-retired na, na nakaipon ng $1.8 milyon sa aking sarili na may 'maraming mapanganib na maliliit na takip,' mga tech na stock at ilang mga ETF. May 20% din akong cash. Tama ba ang ginagawa ko? Kailangan ko ba ng tagapayo upang tumulong?

tanong: Ako ay palaging isang self-directed investor, kahit na ako ay humingi ng payo paminsan-minsan. Mahilig ako sa maraming mapanganib na maliliit na takip kasama ang isang core ng Google, Amazon at Apple, kasama ang ilang mga ETF. At para sa karamihan ay nagawa nang maganda, magretiro sa edad na 58. Mayroon akong humigit-kumulang 25% sa ilang mas maliliit na kumpanyang may mataas na beta na karamihan ay mula sa mga rekomendasyon ng Motley Fool. Mayroon din akong 20% ​​na pera, na hindi masyadong nag-abala sa akin, ngunit may mataas na inflation na medyo nag-aalala sa akin. Ngayon ay 65 na ako at semi-retired na, kumikita lang ng kaunting pera bilang isang freelance na graphic designer at isang musikero. (Naghahanap din ba ng financial adviser? Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.)

Gusto kong magpa-checkup/second opinion minsan o dalawang beses sa isang taon nang hindi binabayaran ang advisor ng patuloy na bayad batay sa mga asset. Sa pinagsamang mga portfolio na humigit-kumulang $1.8 milyon, kinasusuklaman ko ang ideya na magbayad ng 1% o $18,000 para sa isang mataas na presyong tagapayo upang isaksak ang aking mga variable sa isang app at iluwa ang isang algorithmic na paglalaan ng asset na ginawa bilang isang custom na plano sa pananalapi. Sa halip, mas gugustuhin kong magbayad ng isang oras-oras o flat na bayad para sa partikular na payo kung paano palakasin ang aking posisyon sa pananalapi. Malugod na tinatanggap ang mga mungkahi kung paano maghanap ng katugmang tagapayo.

Sagot: Binabati kita sa iyong tagumpay bilang isang self-directed investor! At tama ka, sayang ang iyong oras at pera na kunin ng isang financial adviser ang iyong mga dokumento, isaksak ang mga numero at basahin sa iyo ang konklusyon. “Mukhang naghahanap ka ng adviser na maaaring mag-double check para matiyak na nasa tamang landas ka at walang anumang nakikinita na mga hadlang sa iyong daraanan,” sabi ng certified financial planner na si Danielle Miura ng Spark Financials.

“Upang makahanap ng katugmang tagapayo, gugustuhin mong maghanap ng isang tao na payo-lamang, at hindi maghahangad na pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan. Sa halip, maniningil sila kada oras o isang nakapirming presyo para sa isang term-limited na pakikipag-ugnayan,” sabi ni Kaleb Paddock, certified financial planner sa Ten Talents Financial Planning. Ang halaga ng ganitong uri ng relasyon ay tutulungan ka ng tagapayo sa pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng seguro, pagpaplano ng estate at benepisyaryo, pagpaplano ng pangangalagang pangkalusugan at higit pa, paliwanag ni Paddock. 

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bagong trabaho? Email [protektado ng email].

"Makakahanap ka ng tagapayo sa pamamagitan ng paggamit ng XY Planning Network, NAPFA, o Fee-Only Network at maghanap ng mga adviser-only na tagapayo sa pamamagitan ng mga kagalang-galang na network na iyon," sabi ni Paddock. Kung hindi mo masabi mula sa kanilang mga website kung paano sila binabayaran, maaari kang tumawag at magtanong kung mayroon silang mga oras-oras na rate o mga rate na nakabatay sa proyekto na angkop sa iyong mga pangangailangan. Depende sa kung saan ka matatagpuan at kung gaano kakomplikado ang iyong sitwasyon, malamang na asahan mong magbabayad sa pagitan ng $200 at $500 kada oras o kahit saan mula $1,000 hanggang $7,500 para sa mga pakikipag-ugnayang batay sa proyekto. Maaari mong gamitin ang tool na ito upang maitugma sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

“Kapag naghahanap ka ng adviser na makakatrabaho mo, tanungin mo sila kung ano ang ibibigay nila sa iyo na lampas sa iyong investments. Maaari mong tanungin, batay sa impormasyong ibinigay mo, kung ano sa palagay nila ang pinakamahalagang paksa na dapat ninyong saklawin nang magkasama. Kung may partikular na bagay na gusto mong gawin, tanungin ang tagapayo kung maaari nilang sabihin sa iyo ang isang kuwento tungkol sa kung paano sila nagtrabaho sa mga kliyente sa isyung iyon noong nakaraan, "sabi ni Miura. At siguraduhing magtanong mga ito 15 tanong sa sinumang tagapayo na maaari mong kunin.