Noong Marso, inimbitahan si Rohit Chopra na magbigay ng virtual na talumpati sa University of Pennsylvania, isang paaralan ng Ivy League na kilala sa pag-uudyok ng mga nagtapos na may pag-iisip sa pananalapi na pumupuno sa mga listahan ng mga kumpanya sa Wall Street. Isang nagtapos ng Penn's Wharton School, si Chopra mismo ay naging bahagi ng club na ito. Ngunit mabilis niyang itinatag na hindi na siya isang kaibigan, na naglalatag ng isang plano para sa pagpigil sa Wall Street at mga lumalabag sa panuntunan ng korporasyon.
"Ang aking mga kaklase, mag-aaral at iba pang alumni ay mga financier na ngayon, nahatulan ng mga kriminal, at lahat ng nasa pagitan," sabi ni Chopra sa kanyang banayad na tono, at idinagdag na noong siya ay nasa Penn ay "tinuring niya ang mga regulator ng pananalapi bilang walang kaalam-alam at kahit na medyo corrupt."
Ito ay hindi lamang idle talk. Kamakailan ay kinuha ni Chopra ang reins sa Consumer Financial Protection Bureau, ang pederal na regulator na responsable sa pangangasiwa sa mga produktong pinansyal ng consumer, at ginamit niya ang kanyang virtual na pagbisita sa kanyang alma mater upang ideklara ang isang bagong sheriff sa bayan. Sinabi niya na ang mga regulator ay "nawalan ng kredibilidad pagdating sa pagpapahinto sa mga umuulit na nagkasala," bago tiktikan ang isang listahan ng mga potensyal na remedyo na nagpapataas at pababa ng mga legal na koponan sa Wall Street na nagsimulang magsulat ng mga tala. Ang mga corporate recidivists, idinagdag niya, ay maaaring mapanagot kung pipilitin sila ng mga regulator na alisin ang ilang partikular na linya ng produkto, bawiin ang mga pribilehiyong ipinagkaloob ng gobyerno tulad ng pag-access sa pederal na deposit insurance, o personal na pinarusahan ang mga executive na may mga parusang pera at maging ang mga panghabambuhay na pagbabawal sa trabaho.
Pagkalipas ng pitong buwan, malinaw na ang ambisyosong si Chopra, 40, ay namumuno na ngayon sa isang ahensya na binuo upang maging makapangyarihan na umabot na sa bagong antas ng impluwensya, parehong sabi ng mga tagahanga at kritiko ng bagong direktor. Isinilang mula sa krisis sa pananalapi, ang CFPB ay inilunsad noong 2011 upang ipatupad ang mga batas sa pananalapi ng consumer at tiyakin ang pagiging patas at transparency sa mga produktong pampinansyal. Ang ahensya ay idinisenyo upang maging maliksi at independyente, na may isang direktor sa halip na isang komisyon na may kontrol, at pagpopondo nagmula sa Federal Reserve sa halip na mga paglalaan ng kongreso. Ang istrukturang iyon ay humarap sa maraming ligal na hamon mula sa mga grupo ng industriya at ngayon ay nasa ilalim na naman ng banta, na may desisyon ng federal appeals court noong Oktubre na ang mekanismo ng pagpopondo ng CFPB ay lumalabag sa paghihiwalay ng mga kapangyarihan ng Konstitusyon.
Bilang karagdagan sa paglalagay ng abiso sa mga umuulit na lumalabag sa regulasyon, si Chopra–isang dating Federal Trade Commissioner at CFPB student-loan ombudsman–ay nakahanap ng mga bagong kalamnan para sa ahensya na magbaluktot. Pinalakas ng CFPB ng Chopra ang mga pagkilos nito sa pagpapatupad, noong nakaraang taon ay isinara ang pagpapahiram ng mga maliliit na dolyar na nagpapahiram na LendUp Loans para sa di-umano'y paulit-ulit na mga paglabag sa regulasyon, at noong Oktubre, naghain ng kaso sa isang kumpanya ng pagpaparehistro ng kaganapan para sa paggamit ng "online na panlilinlang" upang i-enroll ang mga consumer sa isang subscription diskwento club. Noong tagsibol, sinabi ng CFPB na gagamitin nito ang "natutulog" na awtoridad nito upang suriin ang mga nonbank fintech firm, isang mabilis na lumalagong segment na nakikipaglaban para sa bahagi ng mga wallet ng mga mamimili. Ang paglipat na iyon ay dumating sa tuktok ng mas malawak na pagsisiyasat ni Chopra sa Apple
AAPL,
Google ni Alphabet
GOOG,
GOOGL,
at iba pang mga higanteng teknolohiya sa pakikipagsapalaran sa mga serbisyong pampinansyal, kung saan nagtaas siya ng mga alalahanin tungkol sa mga produkto ng pagbabayad ng Big Tech at pag-aani ng data ng consumer.
Binago na ni Chopra ang pag-uugali ng mga behemoth sa pananalapi, sabi ng mga tagamasid, tulad ng kapag ang isang alon ng pinakamalaking mga bangko sa bansa ay huminto sa mga bayarin sa overdraft noong unang bahagi ng taong ito dahil sa pagpuna ng direktor sa tinatawag niyang "junk fees," at kapag ang malaking kredito. binago ng mga ahensyang nag-uulat ang kanilang pangangasiwa sa utang na medikal pagkatapos na mapansin ng CFBP ang mga kamalian sa pag-uulat ng kredito. Ang impluwensyang iyon ay nagmumula sa bahagi mula sa pagpayag ni Chopra na habulin ang mga pangunahing manlalaro sa merkado at personal na pananagutan ang mga executive, sabi ng mga tagapagtaguyod ng consumer.
Ang mga galaw ni Chopra at ang kanyang mga plano sa hinaharap ay napunta sa kanya sa MarketWatch 50 listahan ng mga pinaka-maimpluwensyang tao sa mga merkado. Sa katunayan, ang kanyang mga aksyon ay umuugong nang higit pa sa CFPB. Ang trabaho ng direktor ng ahensya ay may kasamang upuan sa lupon ng Federal Deposit Insurance Corp., kung saan agad na kumilos si Chopra sa pamamagitan ng pagtulak, kasama ang suporta ng iba pang miyembro ng lupon, para sa pagsusuri sa patakaran ng bank-merger. Ang noo'y tagapangulo ng FDIC na si Jelena McWilliams ay tumutol sa dokumento, na sinabi sa a Wall Street Journal op-ed na handa siyang makipagtulungan sa board sa isang bersyon na "mas mahusay na sumasalamin sa makasaysayang diskarte ng ahensya," ngunit sinubukan ng mga direktor na "isang pagalit na pagkuha sa mga panloob na proseso, kawani at agenda ng board ng FDIC." Nagbitiw si McWilliams pagkatapos ng away, at sumulong ang pagsusuri sa patakaran ng bank merger na suportado ni Chopra.
Sinisikap ni Chopra na bawasan ang mga pananaw sa kapangyarihan ng kanyang ahensya, na matagal nang pampulitikang pamalo ng kidlat. "Sinusubukan namin ang aming makakaya upang maging mapagpakumbaba tungkol sa epekto na mayroon kami," sinabi niya sa MarketWatch. Sa CFPB, sinabi niya, "sinusubukan namin at hindi sinasabi kung paano magiging ganap na pagbabago ang mga bagay."
Sabihin iyan sa pinakamalaking grupo ng negosyo sa bansa. Ang impluwensya ni Chopra ay ginagawa silang balahibo, sabi ng mga tagapagtaguyod ng mamimili. Ang US Chamber of Commerce nitong tag-init ay naglunsad ng ad campaign na personal na nagta-target kay Chopra, na nagsasabing siya ay "may malaki at baluktot na pagtingin sa kanyang tungkulin at kapangyarihan at nagtutulak ng kanyang sariling ideological agenda sa kapinsalaan ng mga Amerikanong mamimili."
Ang Chopra ay "nagbabago ng patakaran sa pamamagitan ng fiat" sa halip na sa pamamagitan ng tradisyonal na paggawa ng panuntunan na nangangailangan ng pampublikong paunawa at mga panahon ng komento, sinabi ni Bill Hulse, vice president ng US Chamber of Commerce Center para sa Capital Markets Competitiveness, sa MarketWatch, na itinuturo ang kamakailang pag-update ng manu-manong pagsusulit ng ahensya na nagbigay-daan dito na maghanap ng potensyal na diskriminasyon sa buong hanay ng mga serbisyong pinansyal ng consumer. Ang Kamara, kasama ang ilang iba pang grupo ng industriya ng negosyo at pagbabangko, ay nagdemanda sa CFPB noong huling bahagi ng Setyembre, na sinasabing ang pagbabago ay lumampas sa legal na awtoridad ng ahensya. Ang CFPB ay hindi tumugon sa reklamo sa korte.
PARA MAKITA ANG BUONG MARKETWATCH 50 LIST CLICK HERE
Nabuo ng krisis sa pananalapi
Bilang isang undergraduate sa Harvard University 20 taon na ang nakalilipas, hindi itinago ni Chopra ang kanyang malalaking ambisyon. "Gusto kong maging isang tao na naninindigan para sa maliit na lalaki," sinabi ng taga-New Jersey sa Harvard Crimson sa panahon ng kanyang matagumpay na kampanya noong 2002 para sa presidente ng katawan ng mag-aaral. Tinawag niya ang mga kapantay na itinuring niyang walang kakayahan, na nagsasabi sa isang debate na ang mga miyembro ng pamahalaan ng mag-aaral ay madalas na "gumugugol ng mas maraming oras sa pagkuha ng pagdalo kaysa sa pag-usapan ang mga isyu na pinapahalagahan ng mga tao," ayon sa Crimson.
Tulad ng CFPB mismo, si Chopra ay hinubog ng krisis sa pananalapi, na naganap habang siya ay kumikita ng kanyang Wharton MBA at nagtatrabaho sa consulting firm na McKinsey. Palagi siyang naniniwala na "ang pagbabangko ay bahagi ng pangarap ng Amerika sa ilang paraan," sinabi niya sa MarketWatch. “Parang paraan mo ng pag-akyat sa economic ladder. Ngunit ang katotohanan na mayroong ganoong sistematikong pang-aabuso sa industriya ng pagbabangko hanggang sa punto kung saan pinasabog nito ang ekonomiya–at pagkatapos ay nakakuha sila ng bailout? I think nagkaroon talaga ng effect sa akin yun,” he said. Naging malinaw din sa kanya "na ang mga regulator ay nakompromiso din, at wala silang lahat ng kanilang mga priyoridad," sabi niya. "Iyon ay isang pangunahing sandali sa kung paano ko naisip na ang aking karera ay uunlad."
Dumating si Chopra sa CFPB noong 2010, bago ito pormal na inilunsad, at nagsimulang magpakadalubhasa sa utang ng mag-aaral, na "ang ligaw na kanluran ng regulasyon sa pananalapi," sabi ni Mike Pierce, isa sa mga unang empleyado ni Chopra sa CFPB at ngayon ay executive director ng ang Student Borrower Protection Center. Bilang unang student loan ombudsman ng ahensya, nagsimulang maglabas si Chopra ng mga taunang ulat na nagdedetalye ng mga problema ng mga nanghihiram sa mga nagpapahiram at tagapagserbisyo, kadalasang nagdodokumento ng mga pagkakatulad sa pagitan ng mga isyung iyon at mga problema sa pagseserbisyo ng mortgage na nag-ambag sa krisis sa pananalapi. At sa isang talumpati noong 2012, binigyang-diin niya ang katotohanan na ang natitirang utang ng estudyante ay lumampas sa $1 trilyong marka, na nagbabala na ang labis na utang ng mag-aaral ay maaaring makapagpabagal sa pagbawi ng pabahay sa merkado.
"Ito ang sandali na sinimulan ng mga tao sa Washington na seryosohin ang utang ng mag-aaral," sabi ni Pierce. Ang gawaing pagtatakda ng agenda ni Chopra noong mga araw na iyon, aniya, ay nakatulong sa pagbuo ng napakalaking pagbabago sa market-loan market sa susunod na dekada–kabilang ang anunsyo ng administrasyong Biden ngayong tag-araw sa pagkansela ng utang ng mag-aaral.
'Tawagin ang isang pala ng isang pala'
Para sa mga tagapagtaguyod ng consumer, ang turn ni Chopra sa timon ng CFPB ay isang pagbabalik sa mga unang taon ng epektibong proteksyon ng consumer ng ahensya — ngunit sa mga steroid. Sa ilalim ng unang direktor nito, si Richard Cordray, naabot ng CFPB ang mga pangunahing settlement sa mga kumpanyang nangunguna sa merkado, tulad ng utos nito noong 2014 na i-refund ng Bank of America ang halos $730 milyon sa mga customer kaugnay ng diumano'y mapanlinlang na marketing nito ng mga add-on na produkto ng credit card. Pagkatapos ng pag-alis ni Cordray noong huling bahagi ng 2017, gayunpaman, ang ahensya napaso mula sa mga tagapagtaguyod ng consumer, mambabatas, at mga mananaliksik na nagsabing ang mga aksyon nito sa panahon ng Trump - kabilang ang pagbabalik ng mga regulasyon sa pagpapahiram sa payday at pagpapahina sa opisina ng pagpapatupad nito - ay nakikinabang sa industriya sa gastos ng proteksyon ng consumer.
Sa oras na bumalik si Chopra upang pamunuan ang CFPB noong nakaraang taglagas, maraming taon na siyang mag-isip tungkol sa kung paano epektibong gamitin ang malaking awtoridad ng ahensya–at sa isang pambihirang punto ng kasunduan, parehong sinasabi ng mga grupo ng industriya at mga tagapagtaguyod ng consumer na ginagamit niya ang bawat magagamit na tool. Si Chopra "ay ganap na nakakaalam ng kanyang awtoridad at talagang itinulak ito sa pinakamataas," sabi ni Hulse ng US Chamber. O gaya ng sinabi ni Ed Mierzwinski, senior director ng federal consumer program sa US Public Interest Research Group, "nakuha niya ang ahensya ng hanggang 11."
Sa pamumuno ni Chopra, "ang atensyon ng industriya sa legal na pagsunod mula sa loob at labas ng abogado ay higit na mas malaki ngayon kaysa noong nakalipas na 18 buwan," sabi ni Dennis Kelleher, presidente at CEO ng Better Markets, isang nonprofit na nagtataguyod ng interes ng publiko sa mga pamilihang pinansyal. "Hindi lamang tumaas ang panganib na mahuli, ngunit ang panganib ng makabuluhang parusahan ay tumaas din sa materyal." Ang mga executive sa ilang kaso ay personal na pinapanagutan: Noong Abril, halimbawa, nagsampa ng kaso ang CFPB laban sa higanteng nag-uulat ng kredito na TransUnion
TRU,
at isa sa mga matagal nang executive nito dahil sa diumano'y paglabag sa isang utos noong 2017 na sinadya upang tugunan ang mapanlinlang na marketing. Sinabi ng kumpanya sa isang pahayag noong Abril na ang mga claim ay "walang kabuluhan" at na ito ay nanatili sa pagsunod sa utos ng pahintulot.
Ang pagpayag na iyon na ituloy ang mga kumpanyang nangunguna sa merkado at ang kanilang mga nangungunang executive ay nakakatulong na ipaliwanag kung bakit napatunayang makapangyarihan ang mga salita ni Chopra sa paghubog ng mga kasanayan sa industriya, kahit na hindi sila sinamahan ng mga pagbabago sa panuntunan o mga mapanlokong aksyon sa pagpapatupad, sabi ng mga tagapagtaguyod ng consumer. Noong unang bahagi ng Disyembre, ang mga pahayag sa bagong pananaliksik sa CFPB na nagpapakita na ang mga bangko ay nakakuha ng $15.5 bilyon sa mga kita sa overdraft fee noong 2019, halimbawa, sinabi ni Chopra, “sa halip na makipagkumpitensya sa transparent, upfront na pagpepresyo, ang mga malalaking institusyong pampinansyal ay nakakabit pa rin sa mga mapagsamantalang bayad sa junk na maaaring mabilis na maubos ang bank account ng pamilya.” Sa loob ng ilang linggo, maraming malalaking bangko, kabilang ang Wells Fargo
WFC,
at Bank of America
BAC,
pinigilan o inalis ang kanilang overdraft at hindi sapat na mga bayarin sa pondo.
Ang pokus ng "junk fee" ay "isang napakalaking paggamit ng bully pulpito," sabi ni Mierzwinski. Habang ang pagbabago sa regulasyon o pambatasan ay maaaring tumagal ng mga taon, ginamit ni Chopra ang kanyang bullhorn upang "i-save ang mga tao ng pera ngayon sa halip na i-save sila ng pera sa loob ng ilang taon," sabi niya. "Sana mas maraming lingkod-bayan ang gagawa ng kanilang trabaho sa ganitong paraan."
Ang payak na pagsasalita na diskarte, sinabi ni Chopra sa isang panayam, hindi lamang nililinaw ang mga potensyal na mapaminsalang mga gawi sa negosyo ngunit ginagampanan din ito nang diretso sa mga mamimili. Ang mga regulator ay madalas na "mga abogado na nagpabalik-balik sa pagitan ng gobyerno at industriya, at gumagamit sila ng isang uri ng code upang hindi talaga tawaging spade ang spade," aniya. “Kapag binihisan mo ito ng technical jargon, basically you give the message to the public that maybe they're just not smart enough to handle this. Ngunit ang katotohanan ay, madalas nilang alam na ang isang bagay ay maaaring isang scam."
Tinamaan ni Chopra ang ilan sa kanyang mga paboritong tema, kabilang ang mga junk fee at digital na “dark pattern”–o mga feature ng disenyo na maaaring manlinlang sa mga consumer–sa pag-anunsyo ng kaso ng CFPB noong Oktubre laban sa kumpanya ng pagpaparehistro ng kaganapan na ACTIVE Network. Ang kumpanya, isang unit ng Global Payments
GPN,
nilinlang ang mga tao na sumusubok na mag-sign up para sa mga karera sa kalsada at iba pang mga kaganapan sa pag-enroll sa taunang subscription na diskwento club nito, sinasabi ng ahensya. Sinabi ng isang tagapagsalita ng ACTIVE Network na ang demanda ay "walang halaga at walang merito" at sa labas din ng awtoridad ng ahensya dahil ang diskwento club na naka-target sa kaso ay "walang kinalaman sa pagbibigay ng mga serbisyong pinansyal ng consumer."
Sa loob ng itim na kahon
Isa sa mga pinakakinahinatnang aksyon ni Chopra ang nag-trigger ng kamakailang Chamber of Commerce na legal na hamon ngunit may mga epekto na maaaring manatiling hindi nakikita ng publiko, sabi ng mga grupo ng industriya at consumer advocates. Noong Marso, sinabi ng CFPB na binabago nito ang mga pamamaraan nito para sa pagsusuri sa mga bangko at iba pang mga kumpanya upang suriin ang mga kasanayan sa diskriminasyon sa buong hanay ng mga serbisyo sa pananalapi ng consumer–hindi lamang sa pagpapautang gaya ng dati. Ang pagbabago ay “makakaapekto sa buong merkado,” sabi ng isang senior financial services trade association official, at nagbubukas sa bawat aspeto ng negosyo ng isang kompanya sa pagsisiyasat para sa diskriminasyon–sinadya man o hindi. Sa serbisyo sa customer, halimbawa, "nagdidiskrimina ka ba laban sa isang grupo ng mga tao nang hindi direkta sa kung gaano katagal ka nakikipag-usap sa kanila sa telepono?" tanong ng opisyal.
Ang na-update na diskarte ay maaaring patunayan na napakalakas, sabi ng mga eksperto sa industriya, dahil ang artificial intelligence ay lalong isinama sa paggawa ng desisyon sa pananalapi.
Sa katunayan, sinusuri ni Chopra ang pagsasama ng Big Tech at mga serbisyo sa pananalapi sa maraming larangan, na nag-order sa Google, Apple, Meta Platforms'
META,
Ang Facebook at iba pang mga pangunahing tech na platform upang ibigay ang impormasyon tungkol sa kanilang mga serbisyo sa pagbabayad, pag-aaral ng mga handog sa pagbabayad ng Chinese tech giants, at pagsusuri ng Buy Now Pay Later na pag-aani ng data ng consumer ng mga kumpanya ng Buy Now Pay Later.
"Nag-aalala ako tungkol sa isang mundo kung saan ang ilang mga kumpanya ay nag-iipon ng napakaraming data na magagamit nila ang pahiwatig ng pag-uugali upang magtakda ng mga presyo at makaiwas sa negosyo sa kanilang sarili at mapahamak ang kanilang mga kakumpitensya," sabi ni Chopra. "Labis akong nag-aalala tungkol sa kung paano sila magiging mga lehislatura at korte sa ilang mga paraan, kung saan sila ang magpapasya kung ano ang pinapayagang bilhin at ibenta at kung anong mga pagbabayad ang maaaring gamitin." Hindi lamang ang CFPB, aniya, ngunit ang isang host ng mga ahensya ay kailangang harapin ang isyu, na tinitimbang ang mga proteksyon ng data "upang matiyak na ito ay hindi lamang isa pang tool ng pagsubaybay ng Big Tech."
Ang mga umiiral na batas, idinagdag ni Chopra, ay nangangailangan ng mga desisyon sa kredito na ipaliwanag, at "ayaw naming mabuhay sa isang mundo kung saan maaaring sabihin ng isang tao, 'Hindi ko talaga alam kung paano gumagana ang algorithm na ito, kaya hindi ko maipaliwanag kung ano nangyari.' ”
Iniisip din ni Chopra ang tungkol sa multo ng cryptocurrency na malawakang pinagtibay para sa mga real-time na pagbabayad. "Ang nabigong proyekto ng Libra ng Facebook ay isang malaking wakeup call," sabi niya, na tumutukoy sa pagsisikap ng tech giant na lumikha ng isang network ng pagbabayad na nakabatay sa crypto, na nakatagpo ng pagtutol sa Washington. "Ang Libra, kung ito ay naging isang katotohanan, sa panimula ay isang genie na mahirap ibalik sa bote," sabi ni Chopra. Maraming katanungan, aniya, tungkol sa kung ano ang mga datos na kokolektahin at ibabahagi, kung paano mapupulis ang money laundering, at iba pang mga isyu. Kasama ng iba pang ahensya, aniya, "kailangan nating maging handa sa mga tamang uri ng malinaw na patnubay at panuntunan bago maging handa ang mga cryptocurrencies para sa real-time na mga pagbabayad sa sukat."
Sa abot-tanaw
Habang tumitingin siya sa hinaharap, nakita ni Chopra ang ilang bagong bersyon ng mga lumang problema. Dahil sa mataas na halaga ng mga kotse, "nakikita natin na ang halaga ng utang sa sasakyan ay talagang tumaas nang mabilis," sabi niya. “Naaalala ko ang tungkol sa matinding pagtaas ng utang ng mag-aaral mahigit isang dekada na ang nakalipas at ang mga resultang epekto, at ito ay isang bagay na aming pinagmamasdan nang mabuti."
Mayroon ding mga nagbabantang isyu sa teknolohiya, aniya, na hindi pa rin pinahahalagahan. "Hanggang saan ang higit sa pagbabangko ay lilipat sa metaverse, mas magiging awtomatiko ng mga algorithm?" tanong niya. "Sa halip na manood lang sa gilid, kailangan nating aktibong makibahagi sa pagtiyak na sinusunod ang batas."
Nakikita ng ilang tagamasid si Chopra na tumitingin sa hinaharap sa ibang paraan–naglalatag ng talaan ng kasalukuyang pag-iisip ng CFPB kung paano dapat ipatupad ang mga batas sa proteksyon sa pananalapi ng consumer. Sa ilalim ng kanyang pamumuno, kamakailan ay nagsimula ang ahensya na mag-isyu ng "mga sirkular," o mga dokumento ng gabay para sa malawak na bahagi ng mga ahensya ng pederal at estado na may ilang responsibilidad para sa pagpapatupad ng batas sa proteksyon sa pananalapi ng consumer. Ang patnubay na iyon, na sa ngayon ay sumasaklaw sa mga desisyon sa kredito batay sa mga kumplikadong algorithm, ang seguridad ng sensitibong impormasyon ng consumer, at iba pang mga isyu, ay isang senyales na ang CFPB ay “gumawa nitong talaan ng kanilang pasya sa batas at hinihikayat ang iba na lumabas at sundin ito,” marahil sa isang mata patungo sa hinaharap kapag may iba't ibang pamumuno ng CFPB na maaaring may ibang agenda, sabi ni Brian Fink, isang beterano ng ahensya at abogado sa McGlinchey Stafford.
"Tungkulin namin na matulungan ang lahat ng kasangkot sa pagpapatupad ng mga batas na ito," sabi ni Chopra tungkol sa bagong patnubay. "At hindi namin palaging kailangan ang kredito para dito. Sa katunayan, natutuwa kaming makita kung kailan ginagawa ng mga estado at iba pa ang mga pagkilos na ito.”
Habang sinusuri ang mga manlalaro sa merkado mula sa mga startup ng fintech hanggang sa pinakamalalaking bangko, hindi pinabayaan ni Chopra ang kanyang sariling pagsisiyasat sa propesyon–at may hindi natapos na negosyo sa larangang iyon, aniya. Sa unang bahagi ng kanyang panunungkulan bilang direktor, pinaalalahanan ni Chopra ang mga kawani ng CFPB na iulat ang anumang pinaghihinalaang pagbubunyag ng kumpidensyal na impormasyon ng CFPB ng mga dating empleyado ng ahensya. "Kami ay gumawa ng maraming hakbang sa CFPB upang sugpuin ang umiikot na maling pag-uugali," sabi niya, at idinagdag, "Sa tingin ko talaga ang mga batas ay dapat na maging mas mahigpit dito." Sa pagsasalita partikular sa mga pinuno ng ahensya, sinabi niya, "napakahalaga na ang mga nasa itaas ay hindi nakikita ang kanilang trabaho bilang isang audition para sa ibang bagay."
Pinagmulan: https://www.marketwatch.com/story/rohit-chopra-is-cracking-down-on-big-banks-and-big-techand-business-groups-claim-hes-out-of-control- 11667564742?siteid=yhoof2&yptr=yahoo