Mahalaga ang iyong credit score. Bumili man ito ng bahay, pagpirma ng kontrata para sa mga serbisyo, pagpopondo ng kotse, at marami pang iba, ang iyong credit score ay nagsisilbing barometer ng iyong kakayahang mag-access ng kapital. Makikita ito ng sinumang nagpapahiram sa iyo at gagamitin ito bilang isa sa mga pangunahing batayan ng kanilang desisyon sa pagpapahiram at, higit sa lahat, ang rate ng interes na kailangan mong bayaran para mahiram ang pera.
Ngunit sila ay hinog na para sa pagpapabuti. SoLo Protocol nagbibigay ng mga crypto loan gamit ang real-world na data ng transaksyon na ginalugad sa pamamagitan ng machine learning, pinagsama ito sa on-chain analytics, upang makabuo ng tunay na natatanging credit score, at isang serbisyo sa pagpapautang na akma para sa henerasyon ng web3.
Bakit May Mga Isyu ang Mga Ulat sa Kredito
Ang mga ulat ng kredito ay hindi isang perpektong sistema. Mga marka ng kredito, na nakolekta ng mga ahensya tulad ng Equifax, Experian, at dose-dosenang iba pang mga provider, huwag sabihin ang buong larawan. Sila ay absolutista sa kanilang diskarte, at ang pagkuha ng iyong credit file ay maaaring maging tulad ng paglalakad sa ika-7 bilog ng impiyerno, kahit na ang dahilan kung bakit may dungis ay hindi mo kasalanan sa una. Gayunpaman, para sa mas mabuti o mas masahol pa, ang iyong credit score ay kasalukuyang nagsisilbing pangunahing scaffolding para sa lahat ng iyong mga desisyon sa pananalapi sa hinaharap sa isang TradFi system. Dapat itong magbago.
Ang ganitong uri ng reductionist na saloobin sa pag-rate ng kredito ng isang indibidwal ay may problema. Ang ilan na may mahinang kredito sa tradisyonal na mga sistema ng pananalapi ay maaaring napakayaman, ngunit hindi pa rin ma-access ang isang mortgage para sa isang bahay. Marami doon na naging matagumpay sa web3, at mayaman sa crypto, ngunit hindi man lang isasaalang-alang ng isang bangko ang pagpapautang. Iyon din, ay isang problema. Ang mga credit score ay dahil sa isang makeover, at isang bagong diskarte, at ang SoLo ay gumagawa ng diskarteng iyon.
Sa mga bagong sistemang pampinansyal na kasalukuyang itinatayo sa kadena, at isang lalong pag-aalinlangan na saloobin sa mga serbisyong ibinibigay ng malalaking bangko salamat sa mga inobasyon sa espasyo ng DeFi, kung gayon ang pag-aampon ay malamang na magpatuloy nang napakabilis, lalo na kapag tumama ang susunod na bull market, at ang Ang web3 terrain ay higit na binuo upang mapaunlakan ito.
Paano Dadalhin ng Pag-ampon ang Mga User na Karapat-dapat sa Kredito sa Web3
Magreresulta ito sa maraming normal na user na papasok sa crypto na tinitingnan ito bilang higit pa sa isang speculative asset. Magkakaroon ng pagnanais ng mga user na walang karanasan sa web3 na magsimulang bumili ng lupa, mga NFT, mga token sa paglalaro, mga karanasan sa kumpanya, at higit pa, lahat sa pamamagitan ng funnel ng metaverse. Nangangahulugan ito na magkakaroon ng mga papasok sa espasyo na maaaring magkaroon ng hindi nagkakamali na mga marka ng kredito sa paglipas ng mga taon, ngunit walang access sa web3 na kapital na kailangan nila, na kulang sa pagkakaroon ng buong punong-guro na nailigtas na.
Ang mga user na ito ay maghahanap ng mga under-collateralized na mga pautang sa web3 kung paano sila maaaring maghanap ng car loan o mortgage sa 'tunay na mundo'. Mayroon silang matatag na trabaho, matatag na kita, at nakasanayan nilang isulong ang kanilang buhay sa pamamagitan ng pautang para makabili sila ng mga bahay, mamuhunan, at lumago.
Magkakaroon ng desperadong pangangailangan para sa pagpapahiram at paghiram sa DeFi na hindi labis na collateralized. Ang mga over-collaterized na pautang, kung saan ang loan ay mas mababa kaysa sa deposito na ginamit para makuha ito, ay mabuti at mabuti para sa mga power trader na epektibong nagpapatakbo ng matagal sa pinagbabatayan na mga asset, ngunit walang silbi para sa karamihan ng mga user na hindi naghahanap para magbunga ng sakahan o pagtaas ng capital efficiency – gusto lang nilang manghiram ng pera.
Paano Maglalabas ng Mga Patas na Pautang ang mga Hybrid Credit Scores ng Solo Protocol
SoLo Protocol ay isang serbisyo na gagamit ng adaptive machine learning upang makuha ang bukas na data ng pagbabangko tungkol sa isang user, at pagkatapos ay pagsamahin ito sa on-chain analytics upang lumikha ng isang hybrid na paraan ng pagtukoy ng creditworthiness. Walang ibang gumagawa nito, ang SoLo ang una.
Ang ganitong uri ng machine-learning credit evaluation ay ginamit din sa napakalaking epekto ng Credit Kudos, na kamakailan ay nakuha ng Apple. Gustong kunin ng SoLo ang paradigm na ito at ilapat ito sa web3. Ang mga credit score ay hindi patas sa sampu-sampung milyong European at American na 'credit invisible' o may napakakaunting credit history. Ang mga kabataan at migrante ay partikular na madaling kapitan nito, kahit na mayroon silang magandang kasaysayan ng pagtugon sa mga obligasyon sa pagrenta at cellphone.
“Magbubukas ito ng access sa crypto at web3 para sa mga non-crypto natives na maaaring magamit ang kanilang mahusay na credit score at ma-access ang pananalapi para sa bagong metaverse.” sabi ni Tom G, co-founder ng SoLo, “Pahihintulutan din nito ang mga crypto-native na may matagumpay na portfolio na humiram ng kapital na kailangan nila para magsagawa ng mga aktibidad sa 'totoong mundo' tulad ng pagbili ng mga bahay, sasakyan, pagkukumpuni – at marami pang iba." Ang paggamit ng on-chain analytics upang tumulong sa pagtatasa ng profile sa web3 ng user ay nangangahulugan na ang Solo Protocol ay makakapag-isyu ng mga pautang sa mga taong maaaring hindi makakuha ng mga tradisyunal na serbisyo, ngunit kung saan ang web3 footprint ay nangangahulugan na sila ay karapat-dapat sa pagpopondo.
Ang hybrid na sistema ng kredito ng Solo Protocol ay nagpapaiba sa kanila sa karamihan ng mga protocol ng DeFi. Nakikita nila ang halaga sa pagkuha ng pagiging karapat-dapat sa kredito mula sa mga transaksyon sa totoong mundo, at sa pamamagitan ng pagdadala sa kanila sa blockchain, ito ay may potensyal na tumulong sa pagpapalaki ng paglago sa web3 sa pamamagitan ng paglikha ng kayamanan sa chain sa pamamagitan ng karaniwang pagtitipid at mga pautang na kamukha ng TradFi. operasyon, ngunit sa web3. Halimbawa, sa beta, maaaring ikonekta ng isang user ang kanilang Wise account – kasama ang maraming iba pang mga bangko – at masuri ang data na iyon upang masuri ang halaga ng pautang na maibibigay ng SoLo.
Bukod dito, ang mga pagtitipid at pautang na ito, dahil ang mga ito ay binuo sa personal na data at bukas na data ng pagbabangko, ay may potensyal na maging mas mura kaysa sa tradisyonal na paghiram sa DeFi. Ang mga rate ng paghiram ng DeFi - kahit na ang mga collateral na deposito ay mas malaki kaysa sa halagang hiniram - ay napakataas, dahil ang mga gumagamit na humiram ng mga halaga ay hindi desperado para sa cash o sinusubukang bumili ng mga asset - ngunit nagpapatupad ng kumplikadong kalakalan at nagbubunga ng mga diskarte sa sakahan. Ito ang pagkakaiba sa pagitan ng isang investment bank loning sa isang hedge fund at isang retail bank loning sa isang indibidwal. Ang una ay kapaki-pakinabang para sa ilan, ang pangalawa ay kapaki-pakinabang para sa lahat.
Dinadala ng SoLo Protocol ang TradFi Systems sa DeFi Innovation
Ang SoLo Protocol ay medyo naiiba sa karamihan ng mga DeFi protocol. Sa maraming paraan, sinasalamin nito ang mga serbisyo ng TradFi, ngunit pinapabuti ang mga ito sa pamamagitan ng pag-hybrid ng on-chain analytics na may off-chain na open banking data na na-parse sa machine learning. Ang personal na data na ginamit ng protocol ay maa-access lamang kung ang isang user ay mag-default, at ang SoLo Protocol ay desentralisado at tumatakbo sa Ethereum at Polygon network.
Gayunpaman, alam ng SoLo Protocol na ang tanging paraan upang talagang gawing daloy ang mga merkado ng kredito ay upang tulay ang kagamitan na nagsilbi nang mahusay sa mga sistema ng TradFi sa mahabang panahon, pagbutihin ang mga ito gamit ang machine learning, at gawing akma ang mga ito para sa layunin ng crypto-native na henerasyon. Kakalunsad pa lang ng unang beta na produkto, kaya pumunta sa website para makuha ang iyong SoLo score at mag-tap sa isang bagong uri ng retail na pananalapi.
Pinagmulan: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/