Alin ang Tama para sa Iyo?

Kapag pinoprotektahan ang iyong mga mahal sa buhay sa pananalapi, ang seguro sa buhay ay dapat na mayroon. Ngunit sa napakaraming pagpipiliang magagamit, paano mo malalaman kung aling uri ng patakaran ang tama para sa iyo? 

Sa post sa blog na ito, tuklasin namin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng term at permanenteng seguro sa buhay at tutulungan kang magpasya kung alin ang pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan, kung nagsisimula ka o nagpaplano para sa pagreretiro. 

Ang pag-unawa sa mga kalamangan at kahinaan ng bawat opsyon ay titiyakin na mayroon kang saklaw na kailangan mo kapag ito ang pinakamahalaga. Kaya, sumisid tayo!

Seguro sa Kataga ng Buhay

Ang term life insurance ay isang uri ng life insurance na naghahatid ng coverage para sa isang partikular na panahon, karaniwang 1 hanggang 30 taon. Kadalasan ito ang pinaka-abot-kayang opsyon kumpara sa permanenteng mga patakaran sa seguro sa buhay. Wala itong halaga ng pera o bahagi ng pamumuhunan.

Isa sa mga kritikal na bentahe ng term life insurance ay ang flexibility nito. Maaari mong piliin ang haba ng oras na gusto mong saklaw batay sa iyong mga pangangailangan at badyet. Halimbawa, kung mayroon kang maliliit na anak at gustong matiyak na ligtas sila hanggang sa sila ay nasa hustong gulang, maaari kang pumili ng isang 20-taong terminong patakaran.

Ang isa pang bentahe ay ang mga premium ay mas mababa kaysa sa mga permanenteng patakaran dahil ang insurer ay hindi nangangailangan ng akumulasyon ng cash value. Nangangahulugan din ito na mas madaling maunawaan at ihambing ang iba't ibang term plan sa isa't isa.

Gayunpaman, sa sandaling mag-expire ang termino ng patakaran, magtatapos ang iyong saklaw. Depende ito kung ire-renew mo ito o gagawing permanenteng patakaran. Maaaring mas mahal ang Permanent Life Insurance dahil sa pagtaas ng edad sa pag-renew at mga pangmatagalang obligasyon sa pagbabayad.

Ang term life insurance ay nag-aalok ng affordability kapalit ng pansamantalang proteksyon. Sa kabaligtaran, ang permanenteng seguro sa buhay ay nag-aalok ng panghabambuhay na seguridad ngunit may mas mataas na bayad sa premium. Ang pagpili sa pagitan ng mga ito ay nakasalalay sa mga personal na pagpipilian tulad ng mga pangangailangan sa badyet at mga layunin sa pananalapi sa hinaharap.

Permanenteng Life Insurance

Ang permanenteng seguro sa buhay ay nagbibigay ng saklaw para sa buong buhay ng may-ari ng patakaran. Sinasaklaw lamang ng term life insurance ang isang partikular na oras. Bagaman, ang permanenteng seguro sa buhay ay nagpapahintulot sa mga may hawak ng patakaran na makaipon ng mga matitipid sa paglipas ng panahon.

Dalawang pangunahing uri ng permanenteng seguro sa buhay ay buong buhay at unibersal na buhay. Ang Whole Life Insurance ay nag-aalok ng mga regular na premium at garantisadong cash value accumulation. Nag-aalok ang Universal Life Insurance ng higit na kakayahang umangkop tungkol sa mga pagbabayad ng premium at mga benepisyo sa kamatayan.

Ang isang pangunahing benepisyo ng permanenteng seguro sa buhay ay ang kakayahang magsilbi bilang isang sasakyan sa pamumuhunan. Ang naipon na ipon ay maaaring makadagdag sa kita sa pagreretiro o makabayad sa mga utang sa bandang huli ng buhay.

Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang permanenteng seguro sa buhay ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga premium kaysa sa term na seguro sa buhay dahil sa pangmatagalang kalikasan nito. Mahalaga rin para sa mga indibidwal na isinasaalang-alang ang opsyong ito na maunawaan ang kanilang mga layunin at pangangailangan sa pananalapi bago gumawa ng ganoong patakaran.

Mga Pangunahing Kadahilanan na Dapat Isaalang-alang

Kapag nagpapasya kung aling uri ng seguro sa buhay ang pipiliin, dapat mong isaalang-alang ang ilang pangunahing mga kadahilanan. Ang una ay affordability. Ang term life insurance ay may mas mababang mga premium kaysa sa permanenteng life insurance, na ginagawa itong mas abot-kayang opsyon para sa maraming tao.

Ang isa pang mahalagang salik na dapat isaalang-alang ay ang haba ng saklaw. Sinasaklaw ng term life insurance ang isang partikular na panahon (karaniwan ay 10-30 taon). Ang permanenteng seguro sa buhay ay nagbibigay ng panghabambuhay na saklaw. Kung kailangan mo lang ng coverage para sa isang tiyak na tagal ng panahon (tulad ng hanggang sa lumaki at malaya ang iyong mga anak), kung gayon ang termino ay maaaring ang mas mahusay na pagpipilian.

Kung ang iyong pangunahing layunin ay ang pagpapalit ng kita o pagbabayad ng utang sakaling may mangyari sa iyo, maaaring sapat na ang termino. Gayunpaman, kung gusto mong makaipon ng halaga ng pera ang iyong patakaran sa paglipas ng panahon at posibleng magsilbi bilang isang sasakyan sa pamumuhunan, kung gayon ang permanenteng seguro sa buhay ay maaaring maging mas makabuluhan.

Bukod pa rito, maaaring gumanap ang edad sa pagtukoy kung aling uri ng patakaran ang pinakamainam para sa iyo. Maaaring makita ng mas batang mga indibidwal na may mas kaunting mga obligasyon sa pananalapi na mas makabuluhan ang termino mula sa parehong pananaw sa gastos at saklaw. Sa paghahambing, ang mga matatandang indibidwal na may naipon na kayamanan o mga dependent na mangangailangan ng suporta nang walang katapusan ay maaaring makinabang sa mga permanenteng patakaran.

Maingat na suriin ang mga tuntunin at kundisyon ng anumang potensyal na patakaran bago ibigay ang iyong sarili sa pananalapi. Ang pag-unawa sa kung ano ang inaalok ng bawat plano sa mga tuntunin ng mga benepisyo sa kamatayan at iba pang mga tampok, gaya ng mga sakay, ay makakatulong na matiyak na pipiliin mo ang tama para sa iyong mga pangangailangan nang hindi nagsisisi sa anumang bagay sa susunod na linya.

Aling Uri ng Seguro ang Tama para sa Iyo?

Ang pagpili sa pagitan ng termino at permanenteng seguro sa buhay ay nakasalalay sa iyong mga partikular na pangangailangan at kalagayan.

Para sa mga indibidwal na naghahanap ng coverage para sa isang limitadong panahon, tulad ng hanggang sa mabayaran ang kanilang mortgage o ang kanilang mga anak ay makatapos ng kolehiyo, ang term life insurance ay maaaring ang mas magandang opsyon. Karaniwan itong nag-aalok ng mas mababang mga premium at maaaring magbigay ng sapat na saklaw sa partikular na takdang panahon na iyon.

Sa kabilang banda, ang mga gustong panghabambuhay na proteksyon na may bahagi ng pamumuhunan ay maaaring mas gusto ang permanenteng seguro sa buhay. Ang ganitong uri ng patakaran ay bumubuo ng halaga ng pera sa paglipas ng panahon na maaaring hiramin laban sa o magamit upang magbayad ng mga premium sa hinaharap.

Mahalaga rin na suriin ang iyong badyet kapag nagpapasya sa pagitan ng mga opsyong ito. Habang ang pangmatagalang seguro sa buhay ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang mga premium sa simula, tataas ang mga ito kapag natapos ang paunang termino kung pipiliin mong i-renew ang patakaran. Ang permanenteng seguro sa buhay ay may mas mataas na mga premium ngunit nag-aalok ng mga garantisadong pagbabayad ng benepisyo sa kamatayan.

Sa huli, napakahalaga na maingat na suriin ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi at mga layunin sa hinaharap bago magpasya kung aling uri ng seguro sa buhay ang tama para sa iyo.

Konklusyon

Pagkatapos suriin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng permanente at term na seguro sa buhay, malinaw na ang parehong uri ng mga patakaran ay may mga pakinabang at disadvantages.

Maaaring mas abot-kaya ang term life insurance para sa ilang indibidwal. Maaari itong magbigay ng saklaw sa isang partikular na panahon kung kailan mataas ang mga pananagutan sa pananalapi. Gayunpaman, ang permanenteng seguro sa buhay ay nag-aalok ng mga pangmatagalang benepisyo tulad ng akumulasyon ng halaga ng pera at panghabambuhay na proteksyon.

Kapag pumipili sa pagitan ng dalawang opsyong ito, dapat mong isaalang-alang ang iyong mga personal na layunin, badyet, mga kasalukuyang asset, at pananagutan. Ang pagkonsulta sa isang may karanasan na financial advisor o lisensyadong ahente ay inirerekomenda din upang maunawaan kung aling patakaran ang pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan.

Ang tamang pagpili ay depende sa iyong mga indibidwal na kalagayan. Maingat na timbangin ang lahat ng mga salik sa pagpapasya kung anong uri ng patakaran ang pinakamahusay na gagana para sa iyo at sa iyong mga mahal sa buhay.

Tandaan – ang pagkuha ng alinmang uri ng patakaran ay palaging mas mahusay kaysa sa walang saklaw!