Ano ang KYC? Paano Pinipigilan ng Crypto Exchange ang Money Laundering

Kung nakagamit ka na ng a cryptocurrency exchange o bumili ng NFT, malamang na kailanganin mong magsagawa ng know-your-customer (KYC) check para i-verify ang iyong pagkakakilanlan. Ang mga pagsusuri sa KYC ay isang mahalagang bahagi ng imprastraktura ng pandaigdigang sistema ng pananalapi, at nagbibigay-daan sa mga negosyong cryptocurrency na manatiling sumusunod sa mga regulasyon laban sa money laundering (AML).

Para sa mga estado at regulator, ang mga kinakailangan ng KYC ay isang mahalagang tool sa pagpigil sa paggamit ng crypto para sa mga krimen tulad ng human trafficking, money laundering at pagpopondo ng terorista.

Para sa maraming tagapagtaguyod ng cryptocurrency, gayunpaman, ang ideya ng mga sentralisadong entity na may pangangasiwa sa mga transaksyon sa crypto ay labag sa mga prinsipyo ng pundasyon ng espasyo.

Isang bagay ang malinaw: Ang mga patakaran ng KYC at AML ay bahagi ng pandaigdigang sistema ng pananalapi na hindi mawawala anumang oras sa lalong madaling panahon, at ang mga palitan ng cryptocurrency ay walang pagbubukod.

Ano ang KYC at AML, at bakit umiiral ang mga ito?

Tinutukoy at kinukumpirma ng mga pamamaraan ng Know-your-customer (KYC) na ang isang customer ay kung sino ang sinasabi nila. Isa itong maraming hakbang na proseso na idinisenyo upang maiwasan ang mapanlinlang na paggawa at paggamit ng account.

Nilalayon ng KYC na maunawaan ang katangian ng mga aktibidad ng mga customer, maging kwalipikado na ang kanilang pinagmumulan ng mga pondo ay lehitimo, at masuri ang mga panganib sa money laundering na nauugnay sa kanila.

Ang mga patakarang kilalanin ang iyong customer sa United States ay unang ipinakilala noong 1990s upang labanan ang money laundering. Maaaring saklaw ang KYC mula sa pag-aatas ng pangalan at email address, hanggang sa at kasama ang isang address at pagkakakilanlan ng larawan.

Ang mga tagapagtaguyod ng mga patakaran ng KYC ay nagbibigay-diin sa pangangailangang protektahan ang mga mamimili mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan at labanan ang money laundering at pandaraya.

Ang mga patakaran sa anti-money laundering (AML) ay mas luma, mula pa noong Bank Secrecy Act of 1970. Ang mga patakaran ng AML ay idinisenyo upang hadlangan at pigilan ang mga kriminal na gumamit ng mga serbisyo ng bangko o exchange upang maglaba ng pera o cryptocurrency.

Nang idagdag ng US Treasury Department ang Tornado Cash paghahalo ng barya serbisyo sa listahan ng mga parusa nito noong Agosto 2022, ang ahensya binanggit ang paggamit nito sa money laundering at cybercrime.

Ang Bank Secrecy Act ay nag-aatas sa mga negosyo na magtago ng mga rekord at maghain ng mga ulat na magagamit ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas upang tukuyin, tuklasin at usigin ang money laundering ng mga organisasyong kriminal, terorista, at mga taong naghahanap upang maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis.

KYC at Cryptocurrency

Ang mga palitan ng Cryptocurrency ay isang mahalagang bahagi ng crypto ecosystem. Tulad ng isang bangko o stock exchange, kahit na hindi pa ganap na kinokontrol, tulad ng mga exchange na nakabase sa US Coinbase, Binance.US, Gemini, at Kraken gamitin ang "Pagpapatunay ng Pagkakakilanlan" upang sumunod sa mga regulasyon ng KYC.

“Bilang isang kinokontrol na kumpanya ng mga serbisyo sa pananalapi, ang Coinbase ay kinakailangang kilalanin ang mga gumagamit sa aming platform. Alinsunod sa mga tuntunin ng gumagamit ng Coinbase, hinihiling namin sa lahat ng mga customer na i-verify ang kanilang pagkakakilanlan upang patuloy na gamitin ang aming serbisyo, "sabi ng website ng exchange.

Ang sinumang customer na nagsa-sign up para sa isang US exchange ay dapat magbigay ng pangunahing impormasyon upang makapagsimula. Ang impormasyong ito ay karaniwang isang pangalan, email address, at petsa ng kapanganakan. Upang lubos na magamit ang palitan—halimbawa, upang bumili, magbenta o mag-trade ng higit sa isang token na halaga ng cryptocurrency—dapat magbigay ang isang customer ng karagdagang impormasyon, kabilang ang pagkakakilanlan na ibinigay ng pamahalaan at isang pag-scan sa mukha.

Habang ang mga layunin ng KYC at AML maaaring para protektahan ang mga consumer at ang financial system, maraming privacy at crypto advocates ang nakikita ang mga patakaran ng know-your-customer (KYC) bilang isang pagsalakay sa privacy na lumilikha ng mga honeypot para sa mga cybercriminal at mga magnanakaw ng pagkakakilanlan.

Ang isa pang isyu ay kapag ang isang kumpanya ng crypto ay nag-file para sa proteksyon ng bangkarota at ang mga dokumento nito ay naging pampubliko bilang mga talaan ng hukuman.

Nang maghain ang crypto-lending platform na si Celsius para sa pagkabangkarote ng Kabanata 11 noong Hulyo 11, 2022, ibinigay ang impormasyon ng user at account nito sa mga opisyal ng korte ng bangkarota. Kapag ang data na ito ay inilabas sa publiko, naging posible na itali ang mga pagkakakilanlan ng mga indibidwal sa kanilang on-chain na aktibidad, at sa pagpapalawig, bawat transaksyon na kanilang ginawa sa blockchain. Isang website, "Celsius Networth,” kahit na pinagana ang mga bisita na maglagay ng mga pangalan sa isang search bar at makita kung saan sila niraranggo sa isang "leaderboard" ng mga pinakamalaking natalo mula sa Celsius debacle.

KYC at Web3

Para sa marami, ang banta ng doxxing, na nagpapakita ng pagkakakilanlan at lokasyon ng isang tao, ay isang tunay na alalahanin. Ang ilan ay nagmungkahi ng isang mas bago, mas Web3-friendly na bersyon ng KYC na binuo sa paligid ng reputasyon kasama ng isang limitadong proseso ng pag-verify ng pagkakakilanlan.

Inilunsad noong 2015, ginawa ng Civic na nakabase sa San Francisco ang online na pagkakakilanlan bilang focus nito para sa Web3, na nag-aalok ng mga solusyon sa enterprise at consumer.

“Ang pag-verify ng uniqueness ay isang bahagi ng hanay ng mga produkto na mayroon kami para sa enterprise, na tinatawag na Civic Pass,” sinabi ni JP Bedoya, punong opisyal ng produkto sa Civic I-decrypt.

Kasama ng Civic Pass, naglabas din ang kumpanya ng Civic.me, isang platform na nagbibigay-daan sa mga user na pamahalaan ang kanilang online na pagkakakilanlan, mga NFT, mga address ng wallet, at reputasyon mula sa isang lugar sa blockchain.

Ang iba pang mga proyektong naghahanap upang magbigay ng mga serbisyo ng Web3 KYC ay kinabibilangan ng Polygon na may PolygonID, Protokol ng Astra, at Mga Parallel Market, na ang bawat isa ay naglalayong magbigay ng tuluy-tuloy na pagkakakilanlan ng customer at proseso ng pagsunod.

Ang KYC ay nananatiling isang madamdaming paksa, lalo na sa isang industriya na binuo sa mga pangunahing prinsipyo ng privacy at walang pahintulot na mga transaksyon. Ngunit sa patuloy na interes ng mga gobyerno sa aktibidad ng crypto at Web3, at ang legacy na sistema ng pananalapi ay nagiging mas pinagsama sa espasyo ng crypto; Nandito si KYC para manatili. Hindi bababa sa magagawa ito ng mga developer na hindi masakit hangga't maaari.