ronnachaipark | iStock | Getty Images
Ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay kadalasang hindi mahuhulaan at hindi kanais-nais.
Gayunpaman, depende sa iyong sitwasyon, maaaring may mga diskarte na maaari mong gamitin na nagpapababa sa mga gastos na iyon sa pananalapi.
Dahil ang ilan sa mga ito ay may kinalaman sa mga buwis, sinasabi ng mga eksperto na hindi sila dapat tingnan sa isang vacuum. Sa madaling salita, maaaring gusto mong kumunsulta sa isang propesyonal upang malaman mo ang epekto ng anumang mga galaw na gagawin mo sa iba pang aspeto ng iyong pananalapi.
Narito ang apat na bagay na maaaring magpagaan ng ilan sa iyong mga gastusin sa 2022 medikal.
1. Samantalahin ang pag-abot sa iyong deductible
Iyong deductible ay kung magkano ang kailangan mong bayaran para sa iyong mga gastos sa medikal (hindi kasama ang mga premium at karaniwang copay o coinsurance) bago magsimulang magbayad ang iyong plano ng kahit ilan sa iyong mga gastos.
Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Binabawasan ng mga mamimili ang pagbili ng regalo sa holiday
Narito ang bayarin sa buwis para sa $2.04 bilyong Powerball jackpot
Mga kalamangan at kahinaan ng pagmamay-ari ng crypto sa iyong 401(k) na plano
Ang mga deductible ay maaaring mag-iba nang malaki health insurance mga opsyon at maaaring libu-libong dolyar, depende sa mga detalye ng plano. Ang 2021 average sa mga planong nakabatay sa employer ay $2,004 para sa mga indibidwal at $3,868 para sa mga pamilya, ayon sa Kaiser Family Foundation.
Kapag natugunan mo na ang deductible ng iyong plan, maaari o hindi mo harapin ang mga copay o coinsurance — depende ito sa maximum na out-of-pocket ng iyong plan, na maaaring mas mataas. Ngunit sa alinmang paraan, hangga't ang serbisyo ay kwalipikado para sa saklaw, ang gastos ay magiging mas mababa kaysa sa bago mo maabot ang iyong deductible.
"Go get everything done you can before the year ends," sabi ng certified financial planner na si Carolyn McClanahan, founder ng Life Planning Partners sa Jacksonville, Florida. Si McClanahan ay isa ring medikal na doktor.
2. Huwag pabayaan ang mga balanse ng FSA
Kung mayroon kang isang account sa paggastos na may kakayahang umangkop sa kalusugan — na nagbibigay-daan sa iyong makatipid ng pera bago ang buwis upang magamit sa mga kwalipikadong gastusin sa medikal — ang iyong mga kontribusyon ay may kasamang probisyon na use-it-or-lose-it kapag natapos ang taon.
"Tiyaking gagamitin mo ang iyong mga dolyar ng FSA kung mayroon kang perang nakatakdang mawala," sabi ni McClanahan.
Ang ilang mga tagapag-empleyo ay nagbibigay ng alinman sa isang palugit na panahon ng hanggang 2.5 na dagdag na buwan upang gastusin ang iyong balanse sa mga karapat-dapat na gastos o payagan kang magdala ng isang nakatakdang halaga, hanggang $570 sa taong ito, kaya sulit na alamin kung ano ang mga patakaran ng iyong tagapag-empleyo.
Kung kailangan mong gamitin ang pera bago ang Disyembre 31, maraming paraan na maaari mong gastusin: mga appointment sa doktor at dentista, mga inireresetang gamot at iba pang serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan tulad ng acupuncture at paggamot sa addiction.
Bukod pa rito, kwalipikado ang mga over-the-counter na gamot, gayundin ang mga produkto ng pangangalaga sa panregla at iba pang mga bagay na naging mahalaga sa pandemya tulad ng mga pagsusuri sa Covid sa bahay, mga maskara at hand sanitizer.
3. Tingnan kung makukuha mo ang bawas sa buwis sa gastos sa medikal
May ay isang buwis bawas para sa mga gastusing medikal, bagama't may kasama itong mga parameter na pumipigil sa ilang mga nagbabayad ng buwis na gamitin ito.
Bilang panimula, maaari mo lamang ibawas ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na lumampas sa 7.5% ng iyong na-adjust na kabuuang kita.
Bukod pa rito, kailangan mong i-itemize ang iyong mga pagbabawas sa halip na kunin ang karaniwang bawas, na para sa 2022 ay $12,950 para sa mga indibidwal na nag-file ng buwis at $25,900 para sa mga joint filer. Sa madaling salita, iyon ay maaaring isang mataas na hadlang upang alisin.
"Para sa maraming tao, kailangan nilang magkaroon ng maraming deductible na gastusin upang malampasan ang karaniwang bawas na iyon, na napakataas na maraming tao ang hindi na nag-iisa-isa," sabi ni McClanahan.
Gayunpaman, aniya, kung malapit ka nang maging kwalipikado at may mga medikal na pamamaraan o serbisyong nakaplano para sa 2023, maaaring sulit na gawin ang mga ito ngayong taon kung alam mong maaari mong isulat ang mga gastos.
"Siguraduhin mo lang na sulit ito," sabi niya.
Gayundin, tandaan na ang mga gastos ay sakop ng pera mula sa mga FSA o mga account sa pagtitipid sa kalusugan (HSAs) — na pareho nang may pakinabang sa buwis — ay hindi kasama sa pagbibilang patungo sa bawas.
Gayunpaman, maraming iba pang mga gastos na nauugnay sa medikal ang binibilang, kabilang ang mga copay, coinsurance, trabaho sa ngipin, pangmatagalang pangangalaga at mga gastos sa paglalakbay para sa pangangalagang pangkalusugan.
4. I-max out ang iyong health savings account
Mga HSA ay katulad ng mga FSA dahil hinahayaan ka nitong makatipid ng pera bago ang buwis na gagamitin sa mga gastos sa medikal. Gayunpaman, maaari mong iwanan ang pera doon hangga't gusto mo.
"Ang mga dolyar sa isang HSA ay hindi ginagamit-it-o-wala-ito at hindi mawawalan ng bisa," sabi ni CFP Kevin Brady, vice president at advisor sa Wealthspire Advisors sa New York.
Nangangahulugan iyon na kahit anong magsock mo sa isang HSA — kasama ang anumang paglago kung ang iyong pera ay namuhunan — ay maaaring umupo doon hangga't gusto mo ito. Ang mga nadagdag nito ay lumalaki nang walang buwis, at hangga't ang mga withdrawal ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa medikal, ang pag-tap sa mga pondong iyon ay wala ring buwis.
Ginagamit lang ang mga account na ito kasabay ng tinatawag na high-deductible health plan. Sa taong ito, ang limitasyon sa kontribusyon ay $3,650 para sa indibidwal na coverage at $7,300 para sa mga pamilya. Sa 2023, ang cap ay magiging $3,850 para sa mga indibidwal at $7,750 para sa mga pamilya.
Kung mas marami kang maiaambag, mas mababa ang iyong nabubuwisang kita, kung gagamitin mo ang pera sa kasalukuyang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan o hahayaan mong lumaki ang iyong balanse.
Kung mayroon kang isang HSA at hindi pa nakakataas sa iyong mga taunang kontribusyon, maaari kang magkaroon ng mas maraming oras upang magawa ito kaysa sa iyong inaakala.
"Ang deadline ng kontribusyon ay [palaging] hanggang sa petsa ng paghahain ng buwis ng susunod na taon - kalagitnaan ng Abril," sabi ni Brady.
Para sa 2022 tax returns, ang deadline ng pag-file ay Abril 18, 2023.
Pinagmulan: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html