Ang isang add-on na sertipiko ng deposito, o "add-on na CD," ay isang espesyal na uri ng sertipiko ng deposito. Ito ay may parehong termino at mga limitasyon sa pag-withdraw bilang isang karaniwang CD. Naiiba ito dahil maaari kang magdagdag sa account na ito sa paglipas ng panahon, habang sa isang normal na CD maaari ka lamang gumawa ng isang paunang, lump-sum na pamumuhunan. Maaaring mahirap piliin ang mga tamang pamumuhunan o account para makatipid ng iyong pera, ngunit a pinansiyal na tagapayo makakatulong sa paggawa ng tamang paglalaan ng asset kung nahihirapan kang gumawa ng tamang desisyon.
Ano ang Sertipiko ng Deposito?
A sertipiko ng deposito, o CD, ay isang produkto ng pamumuhunan na inaalok ng mga bangko na naglalagay ng iyong pera sa deposito sa bangko na nag-aalok. Hinahawakan ito ng bangko sa isang account sa parehong paraan na ginagawa nila sa isang checking o saving account. Gayunpaman, hindi mo maaaring bawiin ang perang ito para sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Halimbawa, sabihin nating bumili ka ng 60-buwang sertipiko ng deposito sa halagang $1,000. Nangangahulugan ito na naglalagay ka ng $1,000 sa isang espesyal na account at hindi mo ito ma-withdraw sa loob ng limang taon, o 60 buwan. Kung maaga kang mag-withdraw ng pera karaniwan kang magbabayad ng penalty fee.
Isang sertipiko ng deposito account nagdudulot ng interes kagaya ng iba Bank account. Ito ang pagbabalik na binabayaran ng bangko kapalit ng paggamit ng iyong pera. Gayunpaman, ang isang CD ay nagbabayad ng karagdagang interes dahil sumang-ayon kang iwanan ang pera sa deposito para sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Halimbawa, maraming mga checking account ang nag-aalok ng mga rate ng interes sa pagitan ng 0.01% at 0.1%. Paminsan-minsan ay mahahanap mo mga checking account na may mataas na interes na maaaring umabot ng hanggang 0.5%, ngunit ang mga ito ay hindi pangkaraniwan at karaniwang nakalaan para sa malalaking deposito. Sa kabaligtaran, makakahanap ka ng mga CD na nagbabayad ng hanggang 3% na interes sa iyong deposito. Sa pagtatapos ng panahon ng deposito, ang iyong CD ay nag-mature. Matatanggap mo muli ang lahat ng perang ipinuhunan mo kasama ang interes sa isang lump sum.
Ang isang sertipiko ng deposito ay karaniwang nakikita bilang isang produkto na may mataas na seguridad at mababa ang ibinalik. Hindi mo maaaring ilabas ang iyong pera kung gusto mo, kaya hindi ito maganda para sa paggastos o iba pang gamit na nangangailangan ng liquid asset. Bilang isang pangmatagalang produkto ng pamumuhunan, gayunpaman, ito ay halos kasing secure nito. Nasa iyo ang suporta ng iyong bangko at ng FDIC upang matiyak na maibabalik mo ang perang ito.
Ngunit ito ay maaaring isang napakababang produkto ng pagbabalik. Bagama't ang ilang mga CD ay maaaring, sa katunayan, ay mag-alok ng mga rate sa paligid ng 3% o mas mataas, ang mga bangko ay karaniwang inilalaan ang mga pagbabalik na iyon para sa mga pangmatagalang deposito (10 taon o higit pa) sa napakataas na halaga ($100,000 o higit pa). Ang karaniwang mga rate ng CD ay karaniwang mababa, hanggang sa punto kung saan ang pagkakaiba sa pagitan ng isang CD at isang savings account ay maaaring bale-wala. Halimbawa, sa oras ng pagsulat Bank ng Amerika nag-aalok ng 0.01% na rate ng interes sa savings account at isang limang taon, $10,000 na sertipiko ng deposito para sa 0.03%.
Ang pagkakaiba ng 0.02 percentage point ay isang napakababang rate ng return kapalit ng pag-lock ng iyong pera sa loob ng limang taon.
Ano ang Add-on Certificate of Deposit?
Ang isang add-on na CD ay gumagana sa karamihan ng mga aspeto tulad ng isang ordinaryong sertipiko ng deposito. Magbukas ka ng account sa bangko. Hawak ng bangko ang iyong pera sa pinakamababang panahon at, bilang kapalit, babayaran ka ng a mas mataas na rate ng interes kaysa sa normal. Ang pagkakaiba ay maaari kang magdagdag ng mga pondo sa account na ito habang tumatagal.
Ang isang ordinaryong CD ay nakaayos bilang isang sertipiko, gaya ng iminumungkahi ng pangalan dahil isa itong asset. Kahit na ang pera ay hawak sa isang account, gumawa ka ng isa kabuuan pamumuhunan. Hawak ito ng bangko at binabayaran ka ng garantisadong pagbabalik batay sa iyong paunang puhunan.
Ang isang add-on na CD ay gumagana nang mas katulad ng isang bank account. Maaari kang gumawa ng mga karagdagang deposito sa account na ito sa buong buhay ng asset. Kapag nag-mature na ang certificate, matatanggap mo muli ang lahat ng perang ipinuhunan mo sa buong buhay ng asset kasama ng iyong mga pagbabayad sa interes.
Halimbawa ng Add-On CD
Sabihin nating bumili ka ng 60-buwang sertipiko ng deposito sa halagang $1,000. Sa loob ng limang taon na hawak ng bangko ang perang ito, naglagay ka ng karagdagang $4,000 nang kaunti sa isang pagkakataon. Kapag nag-mature na ang CD, matatanggap mo muli ang $5,000 na inilagay mo (iyong prinsipal) pati na rin ang interes na naipon sa paglipas ng panahon. Tulad ng sa lahat ng mga CD, ang rate ng interes ay itinakda kapag binuksan mo ang account. Hindi ito mababago ng bangko batay sa kung magkano o kung gaano kaliit ang iyong deposito. Gayunpaman, ang interes ay bubuo lamang sa pera na kasalukuyang mayroon ka sa account. Habang nagdedeposito ka ng mas maraming pera, ang CD ay makakaipon ng mas maraming interes.
Ang isang add-on na CD ay maaaring maging isang mahalagang asset para sa mga mamumuhunan na walang maraming up-front capital. Maraming mga bangko ang nangangailangan ng pinakamababang deposito sa pagitan ng $1,000 at $10,000 upang magbukas ng tradisyonal na sertipiko ng deposito. Maaaring makakuha pa rin ng CD ang mga mamumuhunan na walang gaanong hawak sa pamamagitan ng pagbubukas ng add-on. Ang kakayahang umangkop na iyon ay nagbabawas sa parehong paraan. Ang isang add-on na CD ay malamang na magbabayad sa iyo ng isang rate ng interes batay sa iyong inisyal, o minimum, puhunan. Kung nagpaplano kang hawakan ang produktong ito sa loob ng ilang taon, maaaring sulit na mag-ipon at magbukas ng account na may mas mahusay na mga rate sa susunod.
Sa wakas, ang mga add-on na CD ay medyo hindi pangkaraniwang mga produkto. Umiiral nga ang mga ito at isang lehitimong produkto na inaalok ng mga pangunahing institusyon, ngunit maaaring kailanganin mong mamili nang kaunti upang makahanap ng isa.
Ang Ika-Line
Ang mga add-on na CD ay mga certificate ng deposito na nagbibigay-daan sa iyong mag-invest ng mga karagdagang pondo sa buong buhay ng asset. Kapag nag-mature na ang iyong CD, matatanggap mo muli ang lahat ng mga pondong inilagay mo kasama ang interes. Ito ay maaaring maging tamang pamumuhunan kung ang iyong personal na sitwasyon sa pananalapi at mga layunin ay nakaayon sa potensyal na resulta. Makakatulong sa iyo ang pakikipagtulungan sa isang financial advisor na matukoy kung ito ay angkop, kung sakaling hindi ka sigurado.
Mga tip para sa Pamumuhunan
Kung iniisip mong gumawa ng pangmatagalang plano sa pananalapi, dapat mong isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang mga sertipiko ng deposito ay itinuturing na isa sa pinakaligtas na pamumuhunan na magagamit ngayon. Ngayon tingnan ang siyam na iba pang asset para sa mga mamumuhunan na naghahanap upang protektahan ang kanilang pera.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Ang post Ano ang Add-On CD? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html