Sa Laki na Ito, Masyadong Malaki ang Iyong Retirement Portfolio Para sa Mutual Funds

Natuto ka na bakit mahalagang iwasan ang mga produkto ng pamumuhunan sa sandaling pumasok ka sa iyong pagreretiro. Kung ikaw ay mapalad, maaari mo, at marahil ay dapat mong simulan ang paglipat ng iyong mga pamumuhunan sa mga indibidwal na mahalagang papel bago mo makuha ang gintong relo.

"Karaniwan, kapag mas malayo ang isa sa pagmamay-ari ng mga indibidwal na pamumuhunan, mas mataas ang mga gastos," sabi ni Stephen Taddie, Kasosyo sa HoyleCohen, LLC sa Phoenix. "Ito ay isang function ng pagbabayad para sa maraming layer ng mga responsibilidad na pinangangasiwaan ng mga tao, kumpanya, manager, atbp., dahil ang bawat layer ay lumilikha ng karagdagang layer ng mga bayarin."

Ang iyong petsa ng pagreretiro ay kumakatawan sa isang kadahilanan na tumutukoy kung kailan mo dapat ibuhos ang iyong mutual funds upang bumuo ng isang pribadong portfolio. Kailangan mo ring subaybayan ang kabuuang halaga ng iyong portfolio. Maaaring sabihin nito sa iyo na pabilisin ang iyong paglipat, o maaari itong sabihin sa iyong maghintay nang mas matagal bago lumipat.

Ano ang pinakamaliit na laki ng asset na nagbibigay-daan sa iyong mamuhunan sa mga indibidwal na securities?

Ang mga nakaraang henerasyon ay kailangang makipaglaban sa mga gastos sa pangangalakal kapag sila ay bumili at nagbebenta ng mga stock. Naimpluwensyahan nito ang kanilang diskarte sa pangangalakal. Gusto nilang iwasan ang mga kakaibang lot—anumang mas mababa sa 100 shares. Nangangahulugan ito na kailangan nila ng mas malaking laki ng asset bago sila makapagsimula sa pangangalakal.

Ngayon, ang kalakalan na walang komisyon ay ang pamantayan. Bilang karagdagan, pinapayagan ka ng maraming broker na bumili ng mga fractional shares. Maaari kang literal na magsimula sa $100 dollars lang. Gayunpaman, para sa halagang iyon, mas makatuwirang bumili ng mga produkto ng pamumuhunan kaysa mamuhunan sa mga stock.

"Maraming mga pakinabang sa pamumuhunan sa mutual funds o ETFs, kabilang ang pinasimpleng pagkakaiba-iba, mas mababang minimum na mga kinakailangan sa pamumuhunan, propesyonal na pamamahala ng pondo, pinahusay na kahusayan sa buwis, at mababang mga ratio ng gastos," sabi ni David Rosenstrock, Direktor at Tagapagtatag ng Wharton Wealth Planning sa New York lungsod. "Kung mas maliit ang laki ng portfolio at ang laki ng mga indibidwal na posisyon sa loob ng portfolio, hindi gaanong kapaki-pakinabang ang mamuhunan sa mga indibidwal na securities."

Gayunpaman, posibleng bumuo ng customized na portfolio anuman ang laki ng iyong mga asset.

"Sa palagay ko ay walang pinakamaliit na sukat," sabi ni Taylor Kovar, CEO sa The Money Couple sa Lufkin, Texas. "Marami akong kliyente na may mababang halaga na may hawak na kamangha-manghang indibidwal na mga mahalagang papel sa loob ng maraming taon. Ito ang paraan ng Warren Buffet ng pamumuhunan! Bumili ng magagandang kumpanya habang buhay. Ako ay isang tagapagtaguyod ng mga indibidwal na stock at mga bono para sa sinumang aktibo sa merkado. Nangangahulugan ito na naiintindihan nila ang pagkakaiba sa pagitan ng mga stock at ETF at sa pangkalahatan ay tinatangkilik nila ang mga merkado.

Kung hindi ka masyadong agresibo, nag-aalok ang mga tagapayo sa pananalapi ng ilang mga alituntunin sa praktikal na mga hadlang sa laki. Bagama't mayroon silang sariling mga pamamaraan, malamang na magkaroon sila ng halos kaparehong mga minimum na sukat.

"Bumalik ako dito batay sa mga minimum na account para sa mga hiwalay na pinamamahalaang account," sabi ni Eric Presogna, May-ari at CEO sa One-Up Financial sa Erie, Pennsylvania. “Halimbawa, nag-aalok ang Schwab ng pinamamahalaang portfolio ng indibidwal na stock ng mga malalaking cap na may minimum na account na $100,000. Kung ang isang globally diversified equity portfolio ay binubuo ng 40% large-caps, ibig sabihin, ang pinakamaliit na account na isasaalang-alang kong ipatupad ang mga indibidwal na diskarte sa stock, isang 60/40 portfolio, halimbawa, ay magiging $420,000. Kung ang kliyente ay kumukuha ng mga distribusyon mula sa portfolio, ang pinakamababang laki ng account para sa indibidwal na paggamit ng seguridad ay malamang na mas mataas."

"Sa pangkalahatan ay inirerekomenda na ang isang portfolio ay may pinakamababang $100,000 hanggang $500,000 upang kumportableng mamuhunan sa mga indibidwal na mahalagang papel," sabi ni Dennis Shirshikov, Strategist sa Awning sa New York City. "Sa ganitong laki, ang isang portfolio ay maaaring may sapat na sari-saring uri at pagkatubig upang payagan ang pagpili ng mga indibidwal na stock at mga bono. Para sa mas malalaking portfolio, maaaring mas kapaki-pakinabang ang paglipat mula sa mga produkto ng pamumuhunan sa mga indibidwal na securities dahil maaari itong magbigay ng higit na kontrol sa paglalaan ng asset ng portfolio at potensyal na mag-alok ng higit na kahusayan sa buwis.

Habang ito ay kumakatawan sa isang dulo ng spectrum, may isa pang dulo.

Sa anong laki ang iyong mga asset ng portfolio ay masyadong malaki para sa mutual funds?

Sa ilang mga punto, ito ay sa iyong pinakamahusay na interes upang lumipat mula sa mga produkto ng pamumuhunan sa mga indibidwal na mga mahalagang papel. Tulad ng pinakamababang sukat na nabanggit sa itaas, ang maximum na sukat kung saan malamang na dapat kang umalis sa mutual funds ay hindi nakatakda sa bato. Mayroong maraming mga personal na kadahilanan na maaaring matukoy ito.

“Mahirap magbigay ng partikular na halaga ng dolyar kung kailan dapat lumipat ang portfolio ng isang retiree mula sa mga produkto ng pamumuhunan patungo sa mga indibidwal na securities, dahil ito ay depende sa partikular na sitwasyon sa pananalapi, layunin, at pagpapaubaya sa panganib ng retiree,” sabi ni Mina Tadrus, CEO ng Tadrus Capital LLC sa Tampa. “Gayunpaman, bilang pangkalahatang tuntunin, kung ang portfolio ng isang retirado ay sapat na malaki at mayroon silang kaalaman sa pananalapi at kadalubhasaan upang pamahalaan ang kanilang sariling mga pamumuhunan, maaaring mas mahusay at cost-effective na mamuhunan nang direkta sa mga indibidwal na mga mahalagang papel sa halip na magbayad ng mga kaugnay na bayad. sa mutual funds at iba pang produkto ng pamumuhunan.”

Para sa mga may karanasang propesyonal sa pananalapi, malinaw na darating ang panahon na dapat kang lumikha ng customized na portfolio ng mga indibidwal na securities.

"Ang isang portfolio ay hindi na dapat mamuhunan sa mga produkto at sa halip ay direktang mamuhunan sa mga stock at mga bono kapag ito ay umabot sa laki na nagpapahintulot sa mga retirado na pag-iba-ibahin ang kanilang mga portfolio at mamuhunan sa iba't ibang mga mahalagang papel," sabi ni Garett Polanco, CIO sa Independent Equity sa Fort Worth , Texas. "Mag-iiba-iba ang laki na ito, ngunit sa pangkalahatan ay inirerekomenda na ang isang retirado ay may sukat ng portfolio na hindi bababa sa $500,000 bago isaalang-alang ang paglayo sa mga produkto ng pamumuhunan at direktang mamuhunan sa mga stock at mga bono."

Ang laki na $500,000 ay matagal nang itinuturing na pinakamababang laki kapag kumukuha ng pribadong portfolio manager, bagama't posibleng makatanggap ng personalized na pamamahala para sa mas maliliit na laki ng account. Gayunpaman, ang eksaktong sukat para sa iyo ay depende sa iyong partikular na mga pangyayari.

"Siyempre, ang inaasahang daloy ng pera ay lumilikha ng ilang puwang sa paligid ng mga numerong ito, dahil ang mga kontribusyon ay nagpapataas ng kadalian ng pamamahala kung saan ang malalaking patuloy na pag-withdraw ay nagpapataas ng mga komplikasyon ng pamamahala," sabi ni Taddie. “Sa pagsasagawa, sa palagay ko ang $500k ay tungkol sa tamang antas na isasaalang-alang para sa isang portfolio ng paglago gamit ang mga indibidwal na stock, at ang $1 milyon ay tungkol sa tamang antas na isasaalang-alang kapag nagsasama ng mga indibidwal na bono sa portfolio. Hindi maraming mga tao ang gustong magsalita tungkol sa mga bono dahil naglalagay sila ng wrench sa mga bagay. Ang mga bono ay karaniwang nakikipagkalakalan sa mga pagtaas ng $1,000, at habang walang nakikitang komisyon na nauugnay sa mga kalakalan ng bono, mayroong isang spread (pagkakaiba) sa pagitan ng presyo ng pagbili at ng presyo ng pagbebenta sa anumang partikular na sandali ng araw. Kung mas maliit ang bilang ng mga bono na kinakalakal sa isang pagkakataon, mas malaki ang spread, at ang spread ay katumbas ng isang komisyon. Hindi lang ito nakikita ng hindi sanay na mata."

Kung gusto mong tulungan ka ng isang patakaran ng thumb na matukoy kung kailan ka dapat lumipat mula sa mga produkto ng pamumuhunan patungo sa mga indibidwal na securities, dapat mo munang tukuyin ang mga salik na iyon na may kahulugan sa iyo.

"Sa pangkalahatan, ang laki kung saan dapat lumipat ang portfolio ng isang retiree mula sa mga produkto ng pamumuhunan patungo sa mga indibidwal na securities ay depende sa kanilang mga layunin sa pananalapi, pagpapaubaya sa panganib, at kaalaman sa mga pamilihan sa pananalapi," sabi ni Polanco. "Sa pangkalahatan ay inirerekomenda na magkaroon ng isang portfolio na laki ng hindi bababa sa $100,000 bago isaalang-alang ang pamumuhunan sa mga indibidwal na securities, at hindi bababa sa $500,000 bago lumipat mula sa mga produkto ng pamumuhunan at direktang mamuhunan sa mga stock at mga bono."