Ang IRA (at ang kaakibat nito, ang Roth IRA) ay isang anyo ng tax-advantaged na retirement account na nagbibigay-daan sa iyong makatipid ng pera sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho upang ma-withdraw mo ito sa panahon ng pagreretiro. Walang limitasyon sa edad para mag-ambag sa isang IRA, ibig sabihin ay magagawa mo ito sa anumang punto ng buhay. Gayunpaman, maaari ka lamang mag-ambag ng kinita na kita sa account na ito, hindi kita sa pamumuhunan. Kaya kahit na ikaw ay teknikal na nagretiro dapat kang nagtatrabaho sa ilang paraan upang gumawa ng karagdagang mga kontribusyon sa IRA. Maaaring matulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na malaman kung paano pamahalaan ang iyong IRA. Ang libreng tool sa pagtutugma ng tagapayo ng SmartAsset makakatulong sa iyo na makahanap ng mga tagapayo na naglilingkod sa iyong lugar.
Ano ang Isang IRA?
Isang IRA, o indibidwal na account sa pagreretiro, ay isang anyo ng tax-advantaged na retirement account. Ang istraktura nito salamin ng isang 401 (k), gayunpaman, maaari kang gumawa ng mga kontribusyon sa isang IRA nang direkta sa halip na sa pamamagitan ng relasyon ng employer na kinakailangan ng isang 401(k). Anumang pera na iyong iaambag sa isang IRA ay hindi binibilang bilang nabubuwisang kita para sa mga layunin ng mga pederal na buwis sa kita.
Kapag nag-withdraw ka ng perang ito sa bandang huli ng buhay, nagbabayad ka ng mga buwis sa anumang mga pakinabang na ginawa ng account. Dahil ang mga tao ay karaniwang nag-aambag sa mga IRA sa buong kurso ng kanilang buhay at namumuhunan sa parehong oras, ang mga balanse ng IRA ay maaaring maging mataas kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro.
Tulad ng nabanggit, ang istraktura ng isang 401 (k) ay sumasalamin sa isang IRA. Kapag umalis ka sa isang trabaho kung saan nagkaroon ka ng 401(k), madalas ang account na iyon gumulong sa isang IRA. Ito ay isang karaniwang kasanayan at nagbibigay-daan sa iyong patuloy na makaipon ng pera mula sa 401(k) na mga account na mayroon ka sa iba't ibang trabaho sa mga nakaraang taon.
Ano ang isang Roth IRA?
A Roth IRA kahawig ng istraktura ng IRA. Ito rin ay isang anyo ng tax-advantaged na retirement account. Gayunpaman, sa isang Roth IRA nag-aambag ka ng kita pagkatapos ng buwis. Kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa iyong Roth IRA account sa bandang huli ng buhay, magagawa mo ito nang walang anumang buwis sa paglago ng account. Ginagawa nitong isang Roth IRA ang mas mahusay na sasakyan sa pagtitipid para sa marami. Ang mga buwis na iyong naipon sa isang Roth IRA ay magiging mas mataas kaysa sa mga buwis na iyong binabayaran sa orihinal na kita na iyon.
Sa parehong mga account maaari kang magsimulang mag-withdraw sa edad na 59 1/2. Maliban kung matugunan mo ang isa sa mga exemption ng IRS, sisingilin ka ng IRS ng mga buwis at mga parusa kung mag-withdraw ka ng pera mula sa mga account na ito nang mas maaga kaysa sa 59 1/2. Sa ilang mga kaso, ito ay maaaring sulit. Gayunpaman, hindi malamang na makatuwiran para sa iyo na mag-withdraw mula sa iyong IRA nang maaga.
Nag-aambag sa isang IRA Pagkatapos ng Pagreretiro
Bagama't ito ay maaaring mukhang counterintuitive, maraming potensyal na benepisyo sa paggawa ng mga kontribusyon sa IRA pagkatapos mong magretiro. Ang karaniwang pagreretiro ay tumatagal ng humigit-kumulang 20 taon (mas malapit sa 18 para sa ilang mga tao). Kung magpapatuloy ka sa paggawa ng mga kontribusyon sa IRA sa edad na 67, maaari kang bumuo ng isang solidong portfolio para sa iyong 80s.
Gayunpaman, maaari ka lamang mag-ambag sa isang IRA o isang Roth IRA na may tinatawag na "kitang kita." Tinutukoy ng IRS ang kinita na kita bilang "lahat ng nabubuwisang kita at sahod na nakukuha mo mula sa pagtatrabaho para sa ibang tao, sa iyong sarili o mula sa isang negosyo o sakahan na pagmamay-ari mo." Partikular na kumikita hindi kasama ang pera tulad ng capital gains, interes at mga dibidendo, pagbebenta ng mga asset gaya ng bahay o kotse, at mga pagbabayad sa Social Security. Ang mga pagtitipid ay hindi rin binibilang sa kinita na kinakailangan sa kita, kahit na ang perang ito ay kinita sa mga nakaraang taon ng buwis.
Ika-Line
Maaari mong ganap gumawa ng mga kontribusyon sa IRA at Roth IRA habang nagreretiro. Magagawa mo ito sa anumang punto ng iyong buhay. Gayunpaman, dapat ay nagtatrabaho ka habang nasa pagreretiro; maaari ka lamang gumawa ng mga kontribusyon sa IRA sa kita na iyong kinita mula sa trabahong ito; at hindi ka makakapag-ambag ng higit pa sa iyong IRA o Roth IRA kaysa sa kinita mo sa taong iyon ng buwis. Halimbawa, sabihin nating mayroon kang part time na trabaho sa lokal na aklatan. Binabayaran ka nito ng $4,000 bawat taon. Kahit na ang iyong taunang limitasyon sa kontribusyon ay maaaring $7,000, hindi ka makakapag-ambag ng higit pa sa iyong IRA kaysa sa $4,000 na kinita mo ngayong taon.
Mga Tip para sa Pagreretiro
Maaaring maging mahirap na bahagi ng buhay ang pagreretiro, at makakatulong ang isang financial advisor. Paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang IRA ba ang tamang plano sa pagreretiro para sa iyo? Gaano ka huli sa buhay mo dapat isaalang-alang ang isa, at paano mo ito dapat gamitin? Upang simulan ang pag-unawa sa mga tanong na ito, tingnan ang aming artikulo sa paggalugad kung ano ang mga IRA at kung paano gumagana ang mga ito.
Huwag palampasin ang mga balitang maaaring makaapekto sa iyong pananalapi. Kumuha ng mga balita at mga tip upang gumawa ng mas matalinong mga pasya sa pananalapi gamit ang semi-weekly email ng SmartAsset. Ito ay 100% libre at maaari kang mag-unsubscribe anumang oras. Mag palista na ngayon.
Credit ng larawan: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Ang post Maaari Ka Bang Mag-ambag sa isang IRA Pagkatapos ng Pagreretiro? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html