Maaari kang magretiro sa kaginhawaan sa pananalapi sa edad na 45 kung mayroon kang $3 milyon na ipon. Bagama't ito ay mas bata kaysa sa karamihan ng mga taong nagretiro, ang malaking pera na iyon ay malamang na makabuo ng sapat na kita habang ikaw ay nabubuhay. Napakakaunti sa pananalapi ang tiyak, gayunpaman, at ang kakayahan ng isang 45 taong gulang na magretiro nang matagumpay na may $3 milyon ay nakadepende sa ilang salik na hindi mahuhulaan nang may katiyakan, kabilang ang kalusugan at pangmatagalang inflation. Kung gusto mo ng tulong sa pagpaplano para sa iyong pagreretiro, isaalang-alang ang pag-usapan ito sa pamamagitan ng a pinansiyal na tagapayo.
Posible bang Magretiro sa 45 na may $3 Milyon?
Ang gulang ng pagreretiro sa United States ay humigit-kumulang 64, kaya ang pagretiro sa edad na 45 ay magiging outlier ka. Gayunpaman, hindi ito hindi naririnig.
An pagsusuri ng data na nakolekta ng Federal Reserve para sa 2017 na edisyon nito "Survey ng Economics ng Sambahayan At Paggawa ng Desisyon" napag-alaman na humigit-kumulang 3.37% ng mga taong kasalukuyang nagtuturing sa kanilang sarili na nagretiro na ang huminto sa pagtatrabaho sa pagitan ng edad na 45 at 49. Dumating ito sa higit sa 2.25 milyong tao na nagsabing sila ay nagretiro sa loob ng ilang taon ng pagtungtong sa 45.
Ang pagreretiro sa 45 ay isang kaakit-akit na panukala. Malamang na nangangahulugan ito na magkakaroon ka ng mas maraming oras upang masiyahan sa mga relasyon, paglilibang at paglalakbay. Para sa mga may iba pang mga hilig gaya ng pagboboluntaryo at pagtatrabaho sa mga hakbangin na may epekto sa lipunan, ang pagtigil sa trabaho nang maaga ay maaaring magbigay-daan sa iyo na maglaan ng mas maraming oras sa mga kasiya-siyang pagsisikap na ito.
Paano Magretiro sa 45 na may $3 Milyon
Ipagpalagay na ikaw ay 45 at may $3 milyon sa mga dolyar pagkatapos ng buwis, ang isang simpleng pormula ay maaaring magmungkahi kung magkano ang iyong kita sa pagreretiro. Sa loob ng mga dekada, isang figure na 4% ang ginamit upang kalkulahin ang a ligtas na halaga ng pag-withdraw sa iyong unang taon ng pagreretiro. Mula noon ay iminungkahi iyon ng Morningstar Ang 3.8% ay isang mas ligtas na rate ng pag-withdraw.
Gaano man karaming pera ang pipiliin mong bawiin, ang natitira sa iyong mga asset ay mananatiling puhunan at kikita ng mga kita para pondohan ang mga withdrawal sa hinaharap. Upang isaalang-alang ang inflation, ang halaga ng iyong withdrawal ay dapat tumaas ng rate ng inflation bawat taon, kaya hindi dapat mabawasan ang iyong kapangyarihan sa pagbili,
Kung ipagpalagay na may 4% na rate ng pag-withdraw at $3 milyon sa mga ipon, ito ay magbibigay sa iyo ng taunang kita na $120,000 sa iyong unang taon ng pagreretiro. Kung ito ay sapat ay depende sa pamumuhay na nasa isip mo.
Gayunpaman, Inirerekomenda ni T. Rowe Price ang iyong taunang kita sa pagreretiro ay dapat na humigit-kumulang 75% ng iyong kita bago magretiro. Ang pag-withdraw ng $120,000 mula sa iyong mga naipon sa pagreretiro ay nangangahulugan na nakakuha ka ng humigit-kumulang $160,000 bawat taon habang ikaw ay nagtatrabaho.
Kung gagawin mo ito, ang nakasanayang karunungan ay nagdidikta na ang iyong nest egg ay may magandang pagkakataon na tumagal ng 30 taon. Siyempre, kung magretiro ka sa edad na 45, maaaring mangahulugan ito na maaari kang maubusan ng pera sa edad na 75, bago ang edad na inaasahan ng karamihan sa mga tao na mamatay. Gayunpaman, maaari ka ring umasa Sosyal na kaligtasan mga benepisyo na mag-aambag sa iyong pananalapi simula sa edad na 62, upang mabawasan mo ang mga withdrawal ng kapital sa puntong iyon.
Ang iba pang mga estratehiya ay maaari ding gumawa ng sapat na kita sa pagreretiro. Kabilang dito ang pagbili annuities at pamumuhunan mga stock na nagbabayad ng dibidendo. Posible ring gumamit ng halo-halong mga diskarte, ilagay ang ilan sa iyong pera sa annuity at i-invest ang iyong mga natitirang asset sa isang sari-saring portfolio, kung saan mo ilalapat ang isang ligtas na rate ng pag-withdraw.
Mga Hamon sa Pagretiro sa 45 na may $3 Milyon
Ang pag-iipon ng $3 milyon sa edad na 45 ang una - at pinaka-halata - hamon. Kung walang pamana o ibang windfall, ang pagbuo ng $3 milyong nest egg ay mangangailangan ng mataas na kita, ilang agresibong pag-iipon o pareho. Maaaring kailanganin mong mag-ipon ng 20%, 30% o higit pa sa iyong suweldo upang huminto sa trabaho sa 45. Para magawa iyon, kailangan mong bawasan ang mga gastos, kumita ng karagdagang kita kung posible at posibleng gumawa ng mas agresibong diskarte sa pamumuhunan upang makatipid ng $3 milyon.
Mga tuntunin sa paligid 401 (k) Ang mga withdrawal ay nagdudulot din ng hamon para sa isang 45 taong gulang na retirado. Mga withdrawal mula sa mga account na ito bago ang edad na 59½ sa karamihan ng mga kaso ay nagkakaroon ng 10% na parusa, pati na rin ang pagbabayad ng mga buwis na dapat bayaran.
Ang seguro sa kalusugan ay isa pang isyu. Medicare ay hindi magagamit sa karamihan ng mga tao bago ang edad na 65, ibig sabihin ay kailangan mong isama ang mga premium ng health insurance sa iyong badyet sa pagreretiro.
Kasama sa ilang iba pang mga variable na nagpapakita ng mga potensyal na problema pagpintog at buhay pag-asa. Maaaring bawasan ng inflation ang kita sa mga stock at mga katulad na pamumuhunan kapag ito ay mataas at babaan din ang kapangyarihan sa pagbili ng iba pang mga diskarte sa kita. Karamihan sa mga annuity, halimbawa, ay hindi nagtataas ng kanilang mga payout kapag tumaas ang inflation, bagama't tumataas ang Social Security.
At, habang ang pag-asa sa buhay ay maaaring tantiyahin, walang nakakaalam kung gaano katagal sila mabubuhay. Bilang resulta, maaari lamang nilang tantiyahin kung gaano katagal ang kanilang nest egg.
Ang Ika-Line
Ang pagreretiro sa edad na 45 na may $3 milyon ay lubos na magagawa kung mayroon ka nang pera at ang iyong mga pangangailangan pagkatapos ng pagreretiro ay hindi sobra-sobra. Ang pag-iipon ng ganoong kalaking pera sa oras para sa naturang maagang pagreretiro ay malamang na maging mahirap. Ang paggawa nito ay maaaring mangailangan ng mataas na kita, isang masikip na badyet, karagdagang kita sa gilid o pagkuha ng ilang pagkakataon sa iyong mga pamumuhunan sa pag-asang makakuha ng mas mataas na kita. Gayunpaman, nagagawa ito ng ilang tao at ang mga gantimpala ay maaaring maging kapaki-pakinabang ang mga sakripisyo.
Mga Tip sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay maaaring maging kumplikado kaya ito ay isang magandang paksa upang talakayin sa isang tagapayo sa pananalapi. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Gamitin ang SmartAsset's Calculator ng Social Security para sabihin sa iyo kung ano ang maaari mong asahan mula sa safety net na pinapatakbo ng gobyerno. Ang iyong edad, taunang kita, marital status at inaasahang edad ng pagreretiro ay ang kailangan lang para malaman kung ano ang maaari mong asahan na matatanggap bawat buwan sa mga benepisyo ng Social Security kapag huminto ka sa pagtatrabaho.
Credit ng larawan: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Ang post Maaari ba akong Magretiro sa 45 na May $3 Milyon? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html