Maaari Ko Bang I-roll ang Aking Sep IRA sa isang Tradisyunal na IRA o Dapat Ko bang I-convert sa isang Roth?

Ang simplified employee pension (SEP) IRA ay isang retirement savings plan na itinatag ng mga employer—kabilang ang mga self-employed na tao—para sa kapakinabangan ng kanilang mga empleyado at ng kanilang mga sarili. Ang mga nagpapatrabaho ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon na mababawas sa buwis sa ngalan ng mga karapat-dapat na empleyado sa kanilang mga SEP IRA.

Ang mga SEP ay kapaki-pakinabang dahil ang mga ito ay madaling i-set up, may mababang gastos sa pangangasiwa, at pinapayagan ang isang tagapag-empleyo na matukoy kung magkano ang iaambag bawat taon. Ang mga SEP IRA ay mayroon ding mas mataas na taunang mga limitasyon sa kontribusyon kaysa sa mga karaniwang IRA.

Sa panimula, ang SEP IRA ay maaaring ituring na isang tradisyonal na IRA na may kakayahang tumanggap ng mga kontribusyon ng employer. Ang isang pangunahing benepisyo ng isang SEP IRA ay ang mga kontribusyon ng employer ay binigay kaagad.

Gayunpaman, kung minsan ay maaaring kailanganin mong i-roll ang iyong SEP sa ibang kwalipikadong account—halimbawa, kung lumipat ka ng trabaho o mawawalan ng negosyo ang employer.

Pag-convert sa isang Tradisyunal na IRA

Teknikal, ang SEP IRA at ang tradisyonal na IRA ay ang parehong uri ng account, para sa mga layunin ng buwis. Ang pagkakaiba lang ay ang SEP IRA ay pinapayagang makatanggap ng mga kontribusyon ng employer habang ang isang tradisyunal na IRA ay mga indibidwal na kontribusyon lamang. Kaya maaari mong pagsamahin ang SEP IRA sa tradisyonal na IRA nang walang anumang mga epekto, maliban sa kung sino ang pinapayagang mag-ambag. Kapag ginagawa ito, ilipat ang mga asset bilang isang (hindi maiuulat) na trustee-to-trustee direktang paglipat. Ang pag-convert sa isang Roth IRA ay maaaring medyo nakakalito.

Pag-convert sa isang Roth IRA

Kung a conversion sa isang Roth IRA ay mabuti para sa iyo depende sa iyong financial profile. Sa pangkalahatan, kung kaya mong bayaran ang mga buwis na dapat bayaran sa conversion—at ang iyong tax bracket sa panahon ng pagreretiro ay magiging mas mataas kaysa sa iyong tax bracket ngayon—makatuwirang i-convert ang iyong mga asset sa Roth IRA.

Iyon ay maaaring masyadong pangkalahatan, ngunit ang isang taong pamilyar sa iyong mga pananalapi lamang ang maaaring gumawa ng isang partikular na rekomendasyon. Tandaan, gayunpaman, na mayroong isang limang taong pamumuno para sa mga pamamahagi ng Roth IRA, kaya isaalang-alang din ang iyong edad at kung gaano katagal bago ka magretiro bago ka magpasya na gawin ang paglipat.

Sa pinakamababa, maaari mong pagsamahin ang SEP at tradisyunal na IRA upang bawasan ang anumang mga bayaring administratibo at nauugnay sa kalakalan na maaaring singilin sa account.