Paano naaapektuhan ng Inflation Reduction Act ang mga retirado

Pinirmahan ni Pangulong Joe Biden ang malawak na saklaw Inflation Reduction Act (IRA) sa batas noong Martes ng hapon, na nagdadala ng maligayang pagdating balita para sa marami retirees.

Ginagawa ng bagong batas ang pinakamahalagang pagbabago sa Medicare sa halos dalawang dekada. Kabilang dito ang ilang mga probisyon sa pangangalagang pangkalusugan ng watershed na nagpapababa ng mga presyo ng inireresetang gamot at mula sa bulsa na mga gastos para sa milyun-milyong Amerikano at posibleng makinabang sa halos bawat tatanggap ng Medicare.

"Ang karamihan ng mga benepisyaryo ng Medicare ay makakatanggap ng mas mahusay na saklaw sa ilalim ng batas na ito," Mary Johnson, isang analyst ng patakaran sa Social Security para sa Ang Senior Citizens League, sinabi sa Yahoo Money.

Ang Medicare Trustees tinatantya na magkakaroon ng higit sa 65 milyong Amerikano na nakatala sa ilalim ng Medicare sa katapusan ng taong ito, mula sa 63.8 milyong benepisyaryo ng isangsa pagtatapos ng 2021.

Nakipagnegosasyon sa mga presyo para sa mataas na presyo ng mga gamot

Tinatayang 5-7 milyong mga benepisyaryo ng Medicare ang maaaring makakita ng pagbaba ng kanilang mga gastos sa inireresetang gamot dahil sa probisyon na nagpapahintulot sa Medicare na makipag-ayos sa mga gastos sa inireresetang gamot, ayon sa isang White House pagpapaikli.

Simula sa 2026, direktang makikipagtulungan ang Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) sa mga gumagawa ng gamot upang bawasan ang presyo ng ilang mahal na inireresetang gamot sa programa ng Medicare. Inaatasan din ng IRA ang mga kumpanya ng gamot na magbayad ng rebate sa gobyerno kung ang mga presyo ay tumaas nang mas mabilis kaysa taunang inflation batay sa paggamit ng droga ng mga benepisyaryo ng Medicare.

Kapansin-pansin ang mga potensyal na pagtitipid. Sa kasalukuyan, ang mga inireresetang gamot ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 20% ​​ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan mula sa bulsa ng mga pasyente ng Medicare, ayon sa isang ulat ng Commonwealth Fund, isang nonprofit na grupo ng pananaliksik na nakatuon sa mga isyu sa pangangalagang pangkalusugan.

"Pusta ko halos lahat ay may kilala na isang taong nahihirapang magbayad para sa kanilang mga gamot," sabi ni Tricia Neuman, isang senior vice president sa Kaiser Family Foundation (KFF) at executive director ng programa sa patakaran ng Medicare, sa kamakailang talakayan sa web.

Ang unang target ay 10 sa mga pinakamahal na gamot na sakop sa ilalim ng Part D. Ang huling listahan ng mga gamot, gayunpaman, ay hindi pinili ng Kalihim ng Kalusugan at Serbisyong Pantao.

Patuloy ang kuwento

Sa pagitan ng 2027 at 2029, ang mga karagdagang gamot ay isasama sa mga negosasyon sa gastos. Inilabas ang AARP Listahan ng mga gamot na may mataas na halaga na maaaring isaalang-alang.

Nililimitahan ang mga gastos mula sa bulsa

Simula sa 2025, ang taunang out-of-pocket na paggasta ng iniresetang gamot sa Medicare Part D ay lilimitahan upang walang enrollee na kailangang magbayad ng higit sa $2,000 mula sa bulsa bawat taon.

Ang limitasyong iyon ay makakaapekto sa 50 milyong Amerikano na may Medicare Part D, at maaaring mapangalagaan nang husto ang mga enrollees mula sa pagtaas ng mga gastos nang higit pa kaysa sa mga indibidwal na negosasyon sa presyo ng gamot. Ang probisyong ito ay direktang makikinabang sa 1.4 milyong pasyente ng Medicare na gumagastos ng higit sa $2,000 sa mga gamot bawat taon, kabilang ang mga taong nangangailangan ng mataas na halaga ng mga gamot sa kanser, ayon sa pagsusuri ng KFF.

"Ang mataas na rate ng pagtaas sa mga gastos sa inireresetang gamot ay ginagawa itong isa sa pinakamabilis na lumalagong mga gastos sa pagreretiro," sabi ni Johnson. "Ito ay isang napakalaking pagbabago para sa mga matatandang Amerikano na walang sapat na mapagkukunan upang bayaran ang presyo ng kanilang mga inireresetang gamot ngayon."

Ayon sa isang KFF survey mula Marso 2022, 51% ng mga nasa hustong gulang ang nag-ulat na huminto sa pangangalagang medikal noong nakaraang taon dahil sa mga gastos, 83% ng mga nasa hustong gulang ang nagsabing ang halaga ng mga reseta ay hindi makatwiran, at 26% sinabing mahirap kayang bayaran ang kanilang gamot.

Bukod pa rito, ang mga premium ng Part D ay malilimitahan sa 6% sa isang taon mula 2024 hanggang 2029. At simula sa 2024, aalisin ng IRA ang 5% na kinakailangan sa coinsurance sa itaas ng Medicare Part D na “catastrophic” threshold.

Pagbabantay sa presyo ng insulin

Ang mga retirado na may diyabetis ay sinaktan ng tumataas na presyo ng insulin sa mga nakaraang taon, ngunit ang mga araw na iyon ay maaaring malapit nang matapos.

Sa susunod na taon, 3.3 milyong benepisyaryo ng Medicare Part D na may diyabetis ang makikinabang sa isang garantiya na ang mga copay para sa insulin ay malilimitahan sa $35 para sa isang buwang supply. Sa mga gumagamit ng insulin ng Medicare Part D na hindi tumatanggap ng mga subsidyo na mababa ang kita, ang average na out-of-pocket na gastos sa bawat reseta sa lahat ng produkto ng insulin ay $54 sa isang buwan noong 2020, mula sa $38.85 noong 2007, isang pagtaas ng 39%, ayon sa isang ulat ni KFF.

Sa lahat ng produktong insulin na available sa 2020, ang out-of-pocket na paggastos bawat reseta bawat buwan ng mga naka-enroll ay mula $16 hanggang $116.

Ang kabuuang out-of-pocket na paggasta ng mga taong may Medicare Part D para sa mga produktong insulin ay apat na beses sa pagitan ng 2007 hanggang 2020, tumaas mula $236 milyon hanggang $1.03 bilyon. Samantala, dumoble ang bilang ng mga naka-enroll sa Medicare Part D na gumagamit ng insulin sa mga taong ito, mula 1.6 milyon hanggang 3.3 milyong benepisyaryo.

Libreng mga bakuna

Simula sa 2023, ang mga nakatatanda ay hindi na kailangang magbayad para sa pagbabahagi sa gastos para sa mga bakunang pang-adulto na saklaw sa ilalim ng Medicare Part D at sa ilalim ng Medicaid na inirerekomenda para sa mga nasa hustong gulang ng Advisory Committee on Immunization Practices (ACIP).

Ang saklaw ng mga bakuna mula sa trangkaso hanggang sa pulmonya hanggang sa shingles para sa mga nasa hustong gulang ay naging opsyonal, na may humigit-kumulang kalahati ng mga estado na nagbibigay ng saklaw at ilang paniningil ng pagbabahagi sa gastos, ayon sa KFF data.

Mga subsidyo na mababa ang kita

Pinapalawak din ng Inflation Reduction Act ang pagiging karapat-dapat para sa Karagdagang Tulong, ang pederal na programang subsidy na may mababang kita, na nag-aalok ng tulong sa pagbabayad para sa kanilang buwanang Part D na mga premium, taunang deductible, at mga co-payment na nauugnay sa saklaw ng Medicare sa inireresetang gamot.

Simula sa 2024, ang threshold ng kita para sa buong Extra Help ay tataas mula 135% hanggang 150% ng pederal na antas ng kahirapan. Sa taong ito, available ito para sa isang solong tao na may kita na humigit-kumulang $20,000 o humigit-kumulang $27,000 para sa isang mag-asawa.

Sa kasalukuyan, humigit-kumulang 500,000 katao sa Medicare ang may kita sa pagitan ng 135-150% ng antas ng kahirapan at tumatanggap ng bahagyang benepisyo. Sa ilalim ng bagong batas, magiging karapat-dapat sila para sa buong halaga hangga't natutugunan nila ang iba pang pamantayan.

Isang tseke sa katotohanan

Ang mga benepisyong pangkalusugan ng bagong batas ay nakapagpapasigla at habang ito ay isang hakbang pasulong, karamihan sa mga probisyon ay hindi magtatagal sa loob ng ilang taon.

"Bagama't ito ay talagang magandang balita para sa mga retirees para sigurado, ito ay hindi bilang malaking deal bilang ito ay maaaring," Matthew Rutledge, isang research fellow sa Center for Retirement Research sa Boston College, sinabi sa Yahoo Money. "Ngunit ito ay tiyak na mas mahusay kaysa sa kung ano ang kinakaharap ng mga tao ngayon, lalo na sa mga inireresetang gamot."

Ang isang alalahanin, gayunpaman, ay ang mga tagaseguro, mga kumpanya ng parmasyutiko, at mga tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan ay maaaring malamang na pataasin ang mga gastos para sa iba pang mga gamot at serbisyo o itaas ang mga premium ng Part D, aniya.

"Bagaman ito ay isang potensyal na pagbabago ng laro, hindi gaanong malinaw kung ano ang magiging epekto ng pagpepresyo mula sa kakayahan ng Medicare na makipag-ayos sa mga presyo ng gamot," Philip Moeller, isang dalubhasa sa Medicare at Social Security at pangunahing may-akda ng "Kunin ang nasa Iyo” serye ng mga aklat tungkol sa Social Security, Medicare, at pangangalagang pangkalusugan, sa Yahoo Money.

"Ang probisyong ito ng IRA ay hindi magkakabisa sa loob ng ilang taon at malalapat lamang sa isang maliit na bilang ng mga gamot kapag nangyari ito," idinagdag niya. “Maaaring dumating ang mga benepisyo ng Medicare sa kapinsalaan ng mga taong may pribadong employer na health insurance. Hindi sila protektado ng bagong batas, at ang mga kumpanya ng gamot ay maaaring naghahanap ng mas mataas na presyo sa mga plano ng employer upang mabayaran ang mas mababang kita sa kanilang mga plano sa Medicare.

Sa ngayon, tamasahin ang makasaysayang sandali.

"Ang mga benepisyo ng bagong batas ay magkakaroon ng positibong epekto para sa maraming mga retirado," sabi ni Moeller. "Ang mga probisyong ito ay hindi lamang makatipid ng maraming pera, ngunit magbibigay ng uri ng katatagan ng presyo na napakahalaga sa mga taong may fixed income."

Si Kerry ay isang Senior Columnist at Senior Reporter sa Yahoo Money. Sundan siya sa Twitter @kerryhannon

Basahin ang pinakabagong mga uso at balita sa personal na pananalapi mula sa Yahoo Money.

Sundin ang Yahoo Finance sa kaba, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, at LinkedIn.