Mayroong maraming mga paraan upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis at totoo iyon lalo na kapag nagsumikap kang mag-alis ng pera sa pagreretiro. Ang mga tagapayo sa buwis ay patuloy na naghahanap ng mga bagong paraan upang maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga withdrawal ng IRA. May mga legal na diskarte na maaari mong gamitin upang mabawasan man lang ang mga buwis na binabayaran mo sa iyong indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) kontribusyon, ngunit maaaring magandang ideya na makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi bago gawin ang lahat sa alinmang diskarte. Subukang gamitin ang SmartAsset's libreng tool sa pagtutugma ng tagapayo upang makahanap ng mga tagapayo na naglilingkod sa iyong lugar.
Roth IRA at Tradisyunal na IRA
Kung ikaw ay nagpaplano ng iyong pagreretiro at makikita mo ang iyong sarili na nagtatanong, "Paano ko maiiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa aking IRA withdrawal kapag ako ay nagretiro?" magplano nang maaga at buksan ang a Roth IRA sa halip na isang tradisyonal na IRA. Ang isang tradisyunal na IRA ay pinondohan ng iyong mga pre-tax dollars, at nagbabayad ka ng mga buwis kapag inalis mo ang mga pondo. Ang isang Roth IRA, gayunpaman, ay pinondohan ng mga dolyar pagkatapos ng buwis. Dahil nagbayad ka na ng mga buwis sa iyong pera sa Roth IRA, wala kang anumang pananagutan sa buwis kapag balang araw ay bawiin mo ang mga pondo.
Paano kung magkaroon ng emergency at kailangan mong gumawa ng maagang pag-withdraw mula sa iyong IRA? Hindi ka pa rin magbabayad ng anumang buwis sa isang Roth IRA kung bawiin mo lamang ang iyong mga kontribusyon. Kung magsisimula kang mag-withdraw ng iyong mga kita mula sa iyong pera, ang maagang pag-withdraw ay magti-trigger ng mga buwis. Kakailanganin mong magbayad ng penalty na 10% sa parehong uri ng mga account kung mag-withdraw ka bago ka 59 1/2.
May ilang mga eksepsiyon sa kahirapan patungkol sa early withdrawal penalty at mga buwis. Hindi mo kailangang magbayad ng withdrawal penalty sa mga sitwasyong ito, ngunit maaaring kailanganin mong magbayad ng buwis, depende sa mga pangyayari:
Ang iyong unang tahanan - Maaari kang mag-withdraw nang maaga ng hanggang $10,000 mula sa isang IRA nang walang mga parusa kung ilalagay mo ang pera sa pagbili ng iyong unang bahay.
Seguro sa kalusugan - Kung ikaw ay walang trabaho at kailangan mong bumili ng segurong pangkalusugan, maaari kang gumawa ng walang multa na maagang pag-withdraw.
Serbisyong militar – Kung ikaw ay tinawag para sa serbisyo militar, o sumali sa militar, at maglingkod ng hindi bababa sa 180 araw ng aktibong tungkulin, maaari kang mag-withdraw habang ikaw ay nasa aktibong tungkulin ngunit hindi pagkatapos.
Mga gastos sa kolehiyo - Ikaw at ang mga miyembro ng iyong pamilya ay maaaring gumawa ng maagang pag-withdraw para sa mga gastusin sa kolehiyo tulad ng tuition, at kuwarto at board at mga libro at mga supply.
Mga panukalang medikal – Kung mayroon kang mga medikal na bayarin na higit sa 10% ng iyong na-adjust na kabuuang kita, maaari kang gumawa ng maagang pag-withdraw upang mabayaran ang mga ito.
Pagkabalda – Kung ikaw ay may kapansanan, ikaw ay karapat-dapat na kumuha ng maagang pag-withdraw.
Tax lien – Kung ang Internal Revenue Service (IRS) ay naglagay ng tax lien sa iyong ari-arian dahil may utang ka sa likod ng mga buwis, maaari kang mag-withdraw mula sa iyong IRA upang bayaran ang iyong mga balik buwis.
Kung kukuha ka ng isa sa mga exemption na ito, siguraduhin at gamitin ang pera mula sa IRA para sa eksakto kung ano ang ibinibigay ng exemption, kung hindi, maaari kang magkaroon ng problema sa IRS.
Mga Implikasyon sa Buwis ng Pagkakaroon ng Maramihang IRA
Ang pagkakaroon maraming IRA maaaring mabigyang-katwiran ng ilang mga diskarte sa pamumuhunan. Kung mayroon kang tradisyonal na IRA, na pinondohan ng mga pre-tax dollars, at isang Roth IRA, na pinondohan ng after-tax dollars, maaari kang magkaroon ng panalong diskarte sa buwis. Maaari mong gamitin ang iyong taunang kontribusyon sa iyong tradisyonal na IRA upang bawasan ang iyong kasalukuyang mga buwis dahil maaari itong direktang ibawas sa iyong kita. Pagkatapos, maaari mong gamitin ang iyong idineposito sa iyong Roth IRA bilang access upang magkaroon ng kita na walang buwis sa pagreretiro.
Maaari ka ring gumamit ng maraming IRA para sa pamumuhunan sa iba't ibang klase ng asset. Halimbawa, inilalagay ng ilang mamumuhunan ang kanilang mga stock sa isang IRA, mga bono sa isa pa at mga alternatibong asset tulad ng cryptocurrency sa isang self-directed IRA. Ito ay nagpapahintulot sa mamumuhunan na gumawa ng ilang pagsusuri tungkol sa uri ng asset na pinaka-kapaki-pakinabang sa kanila.
Sa halip na magkaroon ng maraming IRA, maaari kang magkaroon ng Roth IRA at isang brokerage account. Kung iyon ang iyong sitwasyon, pondohan ang iyong Roth IRA ng mga stock na nagbabayad ng dibidendo at mga bono na nagbabayad ng interes. Dahil ang mga dibidendo at interes ay binubuwisan sa mga ordinaryong rate ng kita, mas mababawasan mo ang iyong pananagutan sa buwis kaysa kung mayroon kang mga asset na iyon sa isang brokerage account. Ilagay ang iyong growth financial assets sa mga brokerage account kung saan babayaran mo ang mas mababang capital gains tax rate kapag inalis mo ang mga ito.
Conversion ng Roth IRA
A Pagbabago ng Roth IRA ay ang proseso ng pag-convert ng iyong tradisyonal na IRA account sa isang Roth IRA account. Ang Roth IRA ay hindi mangangailangan ng pagbabayad ng mga buwis sa anumang pamamahagi pagkatapos ng edad na 59 1/2. Gayunpaman, ang proseso ng pag-convert ng tradisyonal na IRA sa isang Roth IRA ay lumilikha ng isang nabubuwisang kaganapan. Kung inaasahan mong mas mataas ang iyong tax bracket sa pagreretiro kaysa sa ngayon, maaaring makatuwirang i-convert ang iyong tradisyonal na IRA sa isang Roth IRA. Ang isa pang diskarte ay ang pag-convert ng isang bahagi ng iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA sa mga taon na inaasahan mong nasa mas mababang bracket ng buwis.
Mga Karagdagang Istratehiya
Mayroong iba pang mga diskarte na makakatulong sa iyong maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga withdrawal ng IRA, na ang ilan ay maaaring lumipad sa ilalim ng radar. Halimbawa, maaari kang gumawa mga donasyon ng mga mahalagang papel mula sa iyong IRA sa isang pampubliko, naaprubahang kawanggawa at kumuha ng hanggang 30% bawas sa buwis. Kung ang iyong kontribusyon ay lumampas sa $100,000 bawat taon na limitasyon, maaari mo itong dalhin hanggang sa limang taon.
Maaari mo ring samantalahin ang karaniwang bawas. Kung ang iyong nabubuwisang kita ay $0, maaari mong bawiin ang tinatayang halaga ng iyong karaniwang pagbabawas ng buwis sa kita bago ka mabuwisan. Ang halagang ito ay humigit-kumulang $20,300 kung ikaw ay kasal na walang mga umaasa.
A qualified longevity annuity contract (QLAC) ay isa pang pagpipilian. Ang QLAC ay mahalagang annuity sa loob ng iyong IRA na iyong na-set up upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis. Kapag nag-set up ka ng QLAC, ine-exempt mo ang 25% ng iyong kinakailangang minimum na mga kinakailangan sa pamamahagi hanggang sa maximum na $130,000. Ang annuity na ito ay tatagal hanggang sa ikaw ay 85 taong gulang, kaya maaaring sulit ang premium na kailangan mong bayaran para i-set up ito.
Ika-Line
Ito ang ilan sa mga diskarte na magagamit mo para mabawasan ang mga buwis na babayaran mo kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa iyong IRA. Kasama sa mga posibilidad ang pag-convert ng mga tradisyonal na IRA sa Roth IRA, pagkakaroon ng maraming IRA, pag-donate ng mga securite mula sa isang IRA patungo sa isang kawanggawa o pag-set up ng isang QLAC. Dahil marami sa mga ito ang nagsasangkot ng ilang mga kumplikado, maaaring gusto mong magpatingin sa isang financial advisor para hindi mo samantalahin ang pagkakataong maipit sa isang malaking bayarin sa buwis sa katapusan ng taon.
Mga Tip sa Pagreretiro
Ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring maging isang malaking tulong pagdating sa pagpaplano sa pagreretiro. Ang paghahanap ng isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Magpatala nang umalis Ang calculator ng pagreretiro ng SmartAsset kung ikaw ay naghahanap upang magplano para sa pagreretiro sa iyong sarili. Magagamit mo ito upang matukoy kung gaano karaming pera ang maaaring kailanganin mo sa pagreretiro.
Credit ng larawan: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Ang post Paano Ko Maiiwasan ang Pagbabayad ng Mga Buwis sa Pag-withdraw ng IRA? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html