Ako ang punong ekonomista para sa National Association of Realtors. Narito ang 6 na bagay na dapat malaman tungkol sa merkado ng pabahay ngayon

Habang pataas ang mga rate ng mortgage (makikita mo ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari mong maging kwalipikado dito) at ang mga presyo ng bahay ay patuloy na tumataas, maraming naghahangad na mamimili ang nagtataka: Ano ang dapat kong malaman tungkol sa merkado ng pabahay ngayon? Kaya — bilang bahagi ng natin serye kung saan tinatanong namin ang mga kilalang ekonomista tungkol sa merkado ng pabahay — nakipag-usap kami kay Dr. Lawrence Yun, na naging punong ekonomista sa National Association of Realtors mula noong 2008, at ang senior economist nito mula 2000-2008. Pinangangasiwaan niya ang isang hanay ng pananaliksik sa organisasyon, kabilang ang mga pagtataya, umiiral na mga istatistika ng pagbebenta ng bahay, ang index ng affordability at ulat ng profile ng mga mamimili at nagbebenta ng bahay. Narito ang kanyang mga iniisip. 

Kailangang muling patakbuhin ng mga mamimili ang mga numero habang tumataas ang mga rate ng mortgage

Sa patuloy na pagtaas ng mga rate ng mortgage, inirerekomenda ni Yun na muling patakbuhin ng mga mamimili ang mga numero habang tumataas ang mga rate ng mortgage. "Ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay maaaring higit pa sa kung ano ang unang naisip ng mamimili," sabi ni Yun. Dahil dito, maaaring naisin ng isang mamimili na muling bisitahin ang kanilang badyet at kalkulahin ang mga presyo ng benta at kasalukuyang mga rate ng mortgage upang matiyak na talagang kayang bayaran at isara nila ang bahay na kanilang isinasaalang-alang. (Tingnan ang pinakamababang rate ng mortgage na maaari kang maging kwalipikado dito.)

Nagpapatuloy ang mga kakulangan sa imbentaryo

Hindi lihim na ang demand para sa pabahay ay mas malaki kaysa sa kasalukuyang supply, kung saan tinatantya ni Freddie Mac na halos 3 milyong bahay ang kulang sa Estados Unidos para matugunan ang pangangailangan ng mamimili. “Tandaan na nagpapatuloy pa rin ang kakulangan sa imbentaryo,” sabi ni Yun. Kasama ng pandemya na nauugnay sa supply at mga kakulangan sa paggawa at isang pagtataya na humigit-kumulang 1.2 milyon na magsisimula ang single-family na pabahay (bagong residential construction) na magaganap sa 2023, ayon sa data mula sa Statista, ang imbentaryo ay malamang na mananatiling isyu sa mga darating na taon, samakatuwid. patuloy na nagtataas ng mga presyo ng bahay.

Ang mga presyo ng bahay sa pangkalahatan ay mananatiling mataas

Kasama ng mababang imbentaryo, ang inflation ay gumaganap din ng bahagi sa pagtaas ng mga presyo ng bahay habang ang Fed ay patuloy na nagtataas ng mga rate ng interes na nagiging sanhi ng pagtaas ng mga rate ng mortgage. Ngunit hindi tulad ng huling bubble ng pabahay, lumilitaw na mas mahigpit na sinusuri ng mga nagpapahiram ang mga nanghihiram at ayon sa Bankrate, ang mga marka ng kredito ng mga nanghihiram ng mortgage ay nananatiling malapit sa pinakamataas na rekord sa 776 sa unang quarter ng 2022. “Mataas ang mga presyo ng bahay at malamang na hindi bumaba. Ang pag-underwriting ng mortgage ay mahigpit na walang nakakatawa, mapanganib na bagay," sabi ni Yun. 

Maghanda para sa mataas na presyo sa mga suburban na tahanan sa partikular

Ang work-from-home na pamumuhay na itinatag sa panahon ng pandemya ay nangangahulugang itinapon ng mga tao ang kanilang mga mahal na metropolitan na paghuhukay para sa malawak na mga suburban space. "Dapat matanto ng mga mamimili na ang mga presyo ng suburban na bahay ay nalampasan ang mga presyo ng bahay sa downtown dahil mas maraming manggagawa ang umaasa na hindi gaanong madalas na mag-commute papunta sa opisina," sabi ni Yun. 

Maaaring gusto ng ilang mamimili na isaalang-alang ang isang 5-taong ARM

Kung may posibilidad na ang isang bumibili ng bahay ay wala sa bahay na binibili nila nang higit sa 5 o higit pang mga taon, sinabi ni Yun na dapat nilang isaalang-alang ang isang 5-taong ARM. "Ang mga ARM na ito ay nagdadala ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa karaniwang 30-taong mga mortgage," sabi ni Yun. Sa katunayan, ang Bankrate data mula sa linggong nagtatapos sa Hunyo 6, ay nagpapakita na ang average na rate para sa isang 5-taong ARM ay 3.90% lamang kumpara sa isang average na rate na 5.57% para sa isang 30-taong fixed mortgage.