An indibidwal na account sa pagreretiro, mas karaniwang tinutukoy bilang isang IRA, ay isang magandang lugar upang mag-ipon para sa iyong pagreretiro. Sa sandaling umabot ka sa isang tiyak na edad, gayunpaman, kailangan mong simulan ang pagkuha ng isang minimum na halaga mula sa iyong account bawat taon, na tinatawag na isang kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD). Ang talahanayan ng RMD na ibinibigay ng IRS ay makakatulong sa iyo na malaman kung magkano ang dapat mong i-withdraw. Dadalhin ka ng gabay na ito kung paano gamitin ang talahanayan ng RMD, ipaliwanag kung ano ang ibig sabihin nito para sa iyong pagreretiro at talakayin kung ano ang mangyayari kung hindi mo maabot ang kinakailangang minimum na pamamahagi para sa isang partikular na taon. Kung mayroon kang mga tanong tungkol sa pamamahala ng iyong pera sa pagreretiro, isaalang-alang ang pakikipag-usap sa a pinansiyal na tagapayo.
Kinakailangan ng IRA ang Minimum Distribution (RMD) Table para sa 2023
Ang edad para sa pag-withdraw mula sa mga retirement account ay nadagdagan noong 2020 hanggang 72 mula 70.5. Ang SECURE 2.0 Act, gayunpaman, ay itinaas ang edad para sa mga RMD sa 73 para sa mga taong magiging 72 sa 2023. Samakatuwid, ang iyong unang RMD ay dapat kunin bago ang Abril 1 ng taon pagkatapos na ikaw ay magiging 72 (73 sa 2023). Pagkatapos nito, ang iyong mga RMD ay dapat kunin bago ang Disyembre 31 ng bawat taon. Ang pagkabigong gawin ito ay nangangahulugang isang parusa na 50% ng kinakailangang RMD. Ang mga retirado ay maaaring mag-withdraw ng higit sa RMD nang walang parusa.
Narito ang talahanayan ng RMD para sa 2023, batay sa Uniform Lifetime Table ng IRS, na siyang pinakamalawak na ginagamit na talahanayan (Ito ay Talahanayan 3 sa pahina 65). Ang IRS ay may iba pang mga talahanayan para sa mga may hawak ng account at mga benepisyaryo ng mga pondo sa pagreretiro na ang mga asawa ay mas bata.
Kinakailangan ng IRA ang Pinakamababang Pamamahagi edad Panahon ng Pamamahagi sa mga Taon72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 at higit sa 117 Paano Kalkulahin ang Iyong RMD
Kaya, paano mo malalaman kung magkano ang kailangan mong kunin batay sa talahanayan sa itaas? eto paano gawin ang pagkalkula:
Alamin ang balanse ng iyong IRA account.
Hanapin ang iyong edad sa talahanayan at tandaan ang numero ng panahon ng pamamahagi.
Hatiin ang kabuuang balanse ng iyong account sa panahon ng pamamahagi. Ito ang iyong kinakailangang minimum na pamamahagi.
Tiyaking gagawin mo ito para sa lahat ng tradisyonal na IRA na mayroon ka sa iyong pangalan. Kapag naidagdag mo na ang lahat ng kinakailangang minimum na pamamahagi para sa bawat isa sa iyong mga account, maaari mong kunin ang kabuuang halagang iyon mula sa alinman sa iyong mga IRA. Hindi mo kailangang kunin ang pinakamababang pamamahagi mula sa bawat account hangga't ang kabuuang pera na iyong na-withdraw ay nagdaragdag.
Nalalapat lamang ito sa mga tradisyonal na IRA, hindi Mga Roth IRA. Tandaan na ang talahanayan sa itaas ng RMD ay hindi rin nalalapat sa iyo kung mayroon kang asawa na nag-iisang benepisyaryo ng iyong IRA at higit sa 10 taong mas bata sa iyo.
Bakit Umiiral ang mga RMD?
Maaari mong makita ang iyong sarili na nagtataka kung bakit mayroong kinakailangang minimum na pamamahagi para sa iyong IRA. Pagkatapos ng lahat, pera mo ito, kaya bakit hindi mo ito maalis sa iyong account sa sarili mong bilis? Ang sagot sa tanong na ito ay kapareho ng sagot sa maraming tanong pagdating sa usaping pinansyal: buwis.
Hindi ka nagbabayad ng buwis sa pera sa iyong IRA kapag inilagay mo ito. Sa halip, nagbabayad ka ng buwis kapag inalis mo ang mga pondo sa pagreretiro. Ang pera ay bubuwisan ayon sa iyong kasalukuyang tax bracket. Ito ay kapaki-pakinabang kung ikaw ay nasa mas mababang tax bracket sa pagreretiro kaysa noong una mong kumita ng pera.
Kung iiwan mo ang lahat ng iyong pera sa iyong IRA, sa kalaunan ay magiging karapat-dapat itong maipasa bilang mana at maaaring mawalan ng buwis. Pinipilit ka ng kinakailangang minimum na pamamahagi na kumuha ng pera habang maaari pa itong mabuwisan.
Paano Kung Hindi Mo Naabot ang Kinakailangang Minimum na Halaga ng Pamamahagi?
Kakailanganin mong magbayad ng medyo makabuluhang parusa sa buwis kung hindi mo kukunin ang pinakamababang pamamahagi. Magbabayad ka ng 50% rate ng buwis sa kinakailangang pera na hindi na-withdraw. Kaya't kung ikaw ay edad 78 at mayroon kang balanse sa IRA na $100,000, ang iyong RMD para sa taon ay magiging $4,545.45 (na kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa iyong balanse sa mga taon ng panahon ng pamamahagi sa talahanayan sa itaas).
Gayunpaman, may mga hakbang na maaari mong gawin upang ayusin ang napalampas na deadline ng RMD. Ang unang hakbang ay itama ang iyong pagkakamali sa pamamagitan ng pagkuha ng halaga ng RMD na dati mong nabigo sa pagkuha. Susunod, kailangan mong ipaalam sa IRS ang iyong pagkakamali sa pamamagitan ng pag-file IRS Form 5329 at paglakip ng liham na nagpapaliwanag kung bakit nabigo kang kunin ang kinakailangang withdrawal. Isasaalang-alang ng IRS na iwaksi ang buwis sa parusa dahil sa isang "makatwirang error," na maaaring kasama ang sakit, pagbabago sa address o maling payo sa iyong pamamahagi.
Ika-Line
Kung mayroon kang IRA, maaaring sinusubukan mong ipagpaliban ang pagkuha ng pera mula dito hangga't kaya mo upang ang iyong mga pamumuhunan ay patuloy na kumita ng interes. Ngunit kailangan mong gumawa ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi. Itinaas ng SECURE 2.0 Act ang edad para sa mga RMD sa 73. Ang talahanayan ng RMD, na ipinapakita sa itaas, ay naglilista ng minimum na kinakailangang pamamahagi para sa iyong edad. Ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi ay umiiral upang maiwasan ang mga retirado na hindi kailanman maglabas ng pera, kaya pinapayagan ang mga pondo na maipasa, hindi binubuwisan, bilang isang mana.
Mga Tip sa Pagreretiro
Matutulungan ka ng isang tagapayo sa pananalapi na pangalagaan ang iyong mga pananalapi kapag nagretiro ka na. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Bilang karagdagan sa pera sa iyong IRA, dapat mo ring i-account ang Social Security. Upang malaman kung magkano ang maaari mong asahan na matatanggap mula sa gobyerno bawat taon, gamitin ang aming Calculator ng Social Security.
Kung gusto mong i-set up at planuhin ang iyong mga layunin sa pagreretiro, Ang calculator ng pagreretiro ng SmartAsset makatutulong sa iyo na malaman kung magkano ang kailangan mong ipon para magretiro nang kumportable.
Credit ng larawan: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher
Ang post Kinakailangan ng IRA ang Minimum Distribution (RMD) Table para sa 2023 lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/ira-required-minimum-distribution-rmd-143945392.html