Pagbili ng shares ng mga tiwala sa pamumuhunan sa real estate (REITs) ay nagbibigay sa mga mamumuhunan ng isang maginhawang paraan upang mamuhunan sa lupa at mga gusali habang tumatanggap ng kita at pagpapahalaga sa kapital. Ang mga REIT ay nagmamay-ari at nagpinansya ng real estate at nagbabayad ng 90% ng kanilang kita mula sa upa, interes at mga capital gain bilang mga dibidendo. Habang ang mga REIT ay may posibilidad na makagawa ng maaasahang kita, sila ay napapailalim sa mga siklo ng real estate ng boom at bust at sensitibo din sa mga pagbabago sa rate ng interes. A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na magpasya kung ang isang REIT ay umaangkop sa iyong mga layunin at profile sa panganib pati na rin kung anong uri ng REIT ang pinakamainam para sa iyo.
Ang mga unang REIT ay lumitaw noong 1960s matapos silang paganahin ng US Congress bilang isang paraan upang hayaan ang mga mamumuhunan na lumahok sa negosyo ng real estate. Kapalit ng pagsang-ayon na bayaran ang 90% ng nabubuwisang kita bilang mga dibidendo at matugunan ang iba pang mga paghihigpit, pinapayagan ang mga REIT na maiwasan ang pagbabayad ng dobleng federal income tax ipinapataw sa mga korporasyon. Sa halip, ang mga dibidendo ay ipinapasa sa pamamagitan ng hindi nabubuwis sa mga namumuhunan, na karaniwang nagbabayad ng mga buwis sa kita sa kanilang mga ordinaryong indibidwal na mga rate.
Mga Bentahe ng REIT
Ang diversification ay isa sa mga pangunahing benepisyo ng REIT investing. Ang real estate ay karaniwang may mababang ugnayan sa iba pang mga pinansiyal na asset gaya ng mga stock at mga bono, at ang pagmamay-ari nito ay maaaring makatulong sa mga portfolio ng pagbaba ng panahon sa merkado. Gayunpaman, maraming mamumuhunan ang nag-aatubili na balikatin ang responsibilidad ng direktang pagmamay-ari at pamamahala ng mga ari-arian. Ang mga REIT ay nagpapahintulot sa kanila na mag-iba-iba nang walang pasanin sa pagkolekta ng mga renta, pagpapanatili at pag-aayos residential at commercial properties.
Higit pa riyan, ang mga REIT ay pinahahalagahan para sa kanilang mataas na mga pagbabayad ng dibidendo. Ang mga REIT ay nagbibigay ng ilan sa mga pinakamataas na dibidendo na makukuha sa stock market. Ang average na REIT dividend payout noong Mayo 2021 ay 3.16%, ayon sa National Association of Real Estate Investment Trusts (NAREIT), kumpara sa average na S&P 500 stock dividend na 1.34%.
Mga Uri ng REIT
Ang mga REIT ay malawak na nahahati sa dalawang uri: equity at mortgage. Ang Equity REITs ay nagmamay-ari at karaniwang namamahala ng mga ari-arian. Ang mga Mortgage REIT ay lumalahok sa real estate financing ngunit hindi nagmamay-ari ng mga ari-arian. Ang mga Equity REIT ay nahahati sa mga uri ng ari-arian kung saan sila nagpakadalubhasa. Karamihan sa mga REIT ay aktibo sa mga apartment, ginawang pabahay, mga gusali ng opisina, mga shopping center at mga pang-industriyang ari-arian. Ang iba ay nagmamay-ari ng mga pasilidad sa pangangalagang pangkalusugan, mga proyektong self-storage, mga hotel at iba pang uri ng ari-arian. Mga REIT ng Equity makuha ang malaking bahagi ng kanilang kita mula sa mga pangmatagalang kontrata sa pag-upa. Nagkakaroon din sila ng capital gains kapag nagbebenta sila ng mga ari-arian nang may tubo.
Ang Mortgage REITs, na kilala rin bilang mREITs, ay hindi nagmamay-ari ng ari-arian. Sa halip, bumili sila ng mga mortgage mula sa mga nagpapahiram at nakakakuha ng kita sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga pagbabayad sa mortgage. Ang mga MREIT ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga payout kaysa sa equity REIT, ngunit tinitingnan din bilang mas mapanganib dahil mas sensitibo sila sa mga trend ng rate ng interes.
Humigit-kumulang isang-kapat ng equity REITs ang nasa retail, nagmamay-ari ng mga mall, outlet at shopping center pati na rin ang mga ari-arian na naninirahan sa mga restaurant at iba pang serbisyong negosyo. Ang bilang ng mga panloob na shopping mall ay nasa pangmatagalang pagbaba, na inaasahang magpapatuloy. Ang kumpetisyon mula sa mga online na nagbebenta ay lumikha din ng presyon sa maraming iba pang mga tradisyonal na retailer. Bilang resulta, maliban sa mga REIT na nag-specialize sa mga convenience store, malalaking diskwento at mga service provider tulad ng mga auto repair shop, ang retail ay tinitingnan bilang isa sa mas mapanganib na sektor ng REIT.
Mga Disadvantage ng REIT
Ang isa sa mga downside ng REIT investing ay ang mga dibidendo na natatanggap ng mga shareholder sa pangkalahatan binubuwisan bilang ordinaryong kita. Ang iba pang mga dibidendo mula sa mga regular na korporasyon ay karaniwang binubuwisan sa rate ng capital gains, na para sa karamihan ng mga tao ay 15%. Karaniwang mas mataas ang mga karaniwang rate ng buwis sa kita, na nangangahulugang karamihan sa mga dibidendo ng REIT ay lumilikha ng mas malaking pananagutan sa buwis kaysa sa iba pang mga dibidendo. Humigit-kumulang tatlong-kapat ng mga dibidendo ng REIT ay itinuturing na ordinaryong kita, ayon sa NAREIT.
Habang ang mga dibidendo ng REIT ay malamang na maging matatag sa pangmatagalan, ang kabuuang kita, kabilang ang mga pagbabago sa presyo, ay maaaring mag-iba nang malaki. Minsan maaaring i-drag pababa ng mga REIT ang pagganap ng isang portfolio. Noong 2020, halimbawa, ang equity REITs ay nakabuo ng average na pagkawala ng 5.1%, ayon sa NAREIT. Ang Russell 1000 market index, samantala, nagbalik ng pakinabang na 21%. At kapag tumataas ang mga rate ng interes, madalas na pinuputol ng mga mortgage REIT ang kanilang mga dibidendo.
Paano Bumili ng REITs
Ang mga REIT ay nakalista sa mga pangunahing palitan, kabilang ang New York Stock Exchange at Nasdaq. Nag-trade sila tulad ng mga ordinaryong stock at madaling bilhin gamit ang tradisyonal o online na brokerage o online trading platform. Hindi tulad ng pagmamay-ari ng real estate, na maaaring hindi likido, ang pagmamay-ari ng REITs ay nag-aalok ng parehong pagkatubig gaya ng ibang mga stock.
Ang pagpili ng REIT para sa pamumuhunan ay maaaring magsama ng makabuluhang pananaliksik, kabilang ang pagsusuri sa kita sa pag-upa at haba ng mga pag-upa sa pinagbabatayan na ari-arian. Ang isa pang paraan ay ang mag-invest sa isang REIT mutual fund o exchange traded fund. Ang mga ito ay nagbibigay ng a mataas na antas ng pagkakaiba-iba kasama ang parehong mga bentahe sa pagkatubig ng mga bahagi ng REIT. Dahil sa malaking kita na nabuo ng mga bahagi ng REIT, maaaring piliin ng mga mamumuhunan na panatilihin ang mga ito sa isang account na may pakinabang sa buwis tulad ng isang IRA upang ipagpaliban ang mga buwis.
Ika-Line
Ang mga REIT ay malawak na pinahahalagahan ng mga mamumuhunan na naghahanap ng maginhawang pagkakaiba-iba sa real estate at maaasahang kita. Ang mga pagbabahagi ay madaling bilhin at ibenta at mag-alok ng ilan sa mga pinakamataas na pagbabayad ng dibidendo ng anumang mga stock. Gayunpaman, karaniwang binabayaran ng mga mamumuhunan ang kanilang mga indibidwal na rate ng buwis sa kita sa mga dibidendo ng REIT, at ang mga REIT ay napapailalim din sa boom-and-bust cycle ng pangkalahatang industriya ng real estate. Mahalaga rin na maunawaan ang iba't ibang uri ng REIT upang matiyak na kung alin sa iyong pamumuhunan ay akma sa iyong mga layunin at profile sa panganib.
Mga tip sa Pamumuhunan
Ang mga REIT ay binubuwisan at pinahahalagahan nang iba mula sa iba pang mga stock, at ang paggawa ng isang matalinong pamumuhunan sa REIT ay nangangailangan ng pananaw sa industriya at sa maraming mga variable nito. Doon maaaring maging mahalaga ang isang financial advisor sa iyong tagumpay. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo sa mga tagapayo sa pananalapi sa iyong lugar sa loob ng limang minuto. Kung handa ka nang itugma sa mga lokal na tagapayo na tutulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Bago ka magsimulang mag-invest, kakailanganin mong pumili ng mga securities na angkop sa iyong risk tolerance. Kaya mo tukuyin ang iyong pagpapaubaya sa panganib sa pamamagitan ng pagsusuri sa antas ng iyong kaginhawaan sa ilang partikular na pamumuhunan.
Photo credit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SL, ©iStock.com/Funtap
Ang post Paano Kumuha ng Dividends mula sa REITs lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/popular-investment-really-good-idea-130020641.html