(Bloomberg) — Ang Mastercard Inc. ay nahaharap sa pagtulak mula sa mga retailer sa isang bagong produkto na nagbibigay-daan sa mga customer na bayaran ang kanilang mga binili nang installment.
Karamihan Basahin mula sa Bloomberg
Sinimulan na ng higanteng pagbabayad na sabihin sa mga mangangalakal at sa kanilang mga bangko na sisingilin nito ang mga retailer ng 3% ng presyo ng pagbili sa tuwing pipiliin ng isang mamimili na gamitin ang bagong programa, ayon sa mga taong pamilyar sa bagay na ito. Awtomatikong ipapatala ang mga retailer para sa bagong buy-now, pay-later service ng Mastercard, kahit na magkakaroon sila ng pagkakataong mag-opt out.
Ang tag ng presyo ay naging sorpresa sa ilan sa mga pinakamalaking retailer sa bansa, na marami sa mga ito ay nakipag-usap na sa magkakahiwalay na deal sa mga issuer ng credit-card at buy-now, pay-later provider na maaaring limitahan ang mga ito sa pag-aalok ng mga nakikipagkumpitensyang serbisyo sa kanilang mga customer. Ang iba, gayunpaman, ay tinatanggap ang bagong serbisyo, dahil ang 3% na gastos, habang mas mataas kaysa sa alinman sa mga normal na rate ng Mastercard para sa pagtanggap ng mga credit card, ay mas mababa kaysa sa sinisingil ng karamihan sa mga standalone buy-now, pay-later provider para sa kanilang mga produkto.
"Ang pangako ng BNPL ay ganap na maisasakatuparan kapag nakinabang ang lahat — mga nagpapahiram, mangangalakal at, sa huli, ang mamimili," sabi ni Chiro Aikat, executive vice president para sa mga produkto at engineering sa Purchase, New York-based Mastercard, sa isang email na pahayag. "Noong binuo namin ang aming programa noong nakaraang taon, sinadya namin na bigyang-daan ang isa pang maayos at malinaw na paraan ng pagbabayad, na may parehong antas ng tiwala at seguridad na inaasahan mula sa Mastercard."
Ang salungatan ay ang pinakabagong yugto sa matagal nang drama sa pagitan ng mga retailer at Mastercard at karibal na Visa Inc. Ang mga mangangalakal ay lalong naging masigla tungkol sa halaga ng pagtanggap ng mga elektronikong pagbabayad, na ang mga bayarin sa pagpoproseso ay tumataas sa $137.8 bilyon noong nakaraang taon lamang, ayon sa publikasyon ng industriya na The Ulat ni Nilson.
Afterpay, Klarna
Nag-debut ang Mastercard sa installment program noong nakaraang taon bilang bahagi ng pagtugon ng mga network sa pagtaas ng interes ng mga mamimili sa paghahati-hati sa halaga ng kanilang mga pagbili. Ang hakbang ay dumating pagkatapos na ang mga kumpanya ng teknolohiyang pampinansyal na nakatuon sa buy-now, pay-later space — mga kumpanya tulad ng Afterpay at Klarna — ay nakasipsip na ng hanggang $10 bilyon sa taunang kita mula sa mga bangko, ayon sa McKinsey & Co.
Sa oras na handa na itong ipahayag ang bagong serbisyo, ang Mastercard ay nakipagsosyo na sa mga nagpapahiram kasama ang store-card provider na Synchrony Financial at ang US card unit ng Barclays Plc para bumuo ng bagong produkto. Ang ideya ay ang mga nagpapahiram na iyon at iba pa, kasama ang mga fintech upstarts at mga kumpanya na nag-aalok ng mga digital na wallet, ay magagawang aprubahan ang mga consumer para sa isang installment loan bago ang isang pagbili o mag-alok ng opsyon sa pag-checkout.
Sa loob ng ilang buwan, inanunsyo ng Mastercard na ang mga retailer kabilang ang Walgreens Boots Alliance Inc., American Airlines Group Inc. at Bass Pro Shops ay sumang-ayon na makipagtulungan sa network sa paglulunsad ng bagong serbisyo. Noong Hunyo, inihayag ng higanteng teknolohiya na Apple Inc. na gagamitin nito ang Mastercard para sa bagong produkto nitong Pay Later.
"Sa pamamagitan ng paggamit ng Mastercard network, gumagana lang ang Apple Pay Later sa Apple Pay at hindi nangangailangan ng pagsasama para sa mga merchant," sabi ng Apple sa website nito.
Pagkain, Gas
Gayunpaman, sinabi ng ibang mga retailer — ang ilan sa industriya ng fast-food, kasama ang mga istasyon ng gas at convenience store — sa network nitong mga nakaraang buwan na hindi sila nag-aalok ng bagong serbisyo, ayon sa ilang taong pamilyar sa bagay na ito. , na humiling na huwag tukuyin ang pagtalakay sa mga panloob na talakayan. Sa karamihan ng mga kaso, iyon ay dahil ang mga retailer ay nag-aalala tungkol sa kanilang mga customer na kumukuha ng installment loan upang magbayad para sa mas maliliit na pagbili, sabi ng mga tao. Hindi nila nais na ang mga mamimili ay hindi nasiyahan sa pagbabayad ng isang tangke ng gas o pagkain buwan pagkatapos itong mawala.
Hindi nilayon ng Mastercard na i-target ang mga naturang merchant, gayunpaman, dahil hinahangad nitong ihanay ang mga kalahok para sa bagong programa, sabi ng isa sa mga tao. Nagtakda rin ito ng $50 na minimum para sa pagbili-ngayon, mga pagbili sa ibang pagkakataon bilang bahagi ng mga pagsisikap nitong protektahan ang mga mamimili.
Sinabi ng kumpanya na bubuo ito ng isang listahan ng mga mangangalakal na iyon na nagpasyang huwag tanggapin ang bagong serbisyo, ngunit ang ilang mga retailer ay nabigla sa ideyang iyon, sa takot na maaaring itaboy nito ang mga customer. Sa halip, ipapaalam ng Mastercard sa mga issuer ng card kung aling mga retailer ang nag-opt out sa serbisyo upang hindi nila i-promote o pahintulutan ang mga transaksyong iyon mula sa mga merchant na iyon, ayon sa isa sa mga tao. Hindi gagawing available ng mga provider ng digital-wallet ang opsyon kapag nag-check out ang mga customer sa mga retailer na iyon, sabi ng tao.
Mga Bayarin sa Pag-swipe
Matagal nang nahaharap sa galit ang Mastercard at Visa mula sa mga merchant dahil itinakda nila ang mga bayad na sinisingil sa mga retailer sa tuwing mag-swipe ang isang consumer ng isa sa kanilang mga card sa pag-checkout. Kinokolekta ng mga bangko ang karamihan sa mga tinatawag na swipe fee bago ibigay ang isang slice ng mga ito sa dalawang higanteng pagbabayad.
Ang mga mangangalakal ay binigyan ng kamakailang panalo sa labanan sa mga swipe fee nang ang dalawang senador ng US ay nagpasimula ng batas na magbibigay sa mga mangangalakal ng kakayahang iruta ang mga transaksyon ng credit-card sa mga alternatibong network. Ang hakbang ay naganap matapos ang Visa at Mastercard ay nagpakilala ng isang serye ng mga pagbabago sa mga swipe na bayarin sa unang bahagi ng taong ito, na nagdulot ng sigawan sa mga retailer na nagsasabing nakikitungo na sila sa mga epekto ng inflation sa 40-taong mataas.
"Nagdadala ito ng lahat ng uri ng mga bagong dimensyon na higit pa sa mga pagkabigo sa mga credit card," Doug Kantor, pangkalahatang tagapayo para sa NACS, isang grupo ng kalakalan na kumakatawan sa industriya ng convenience-store. “Talagang pinagmumulan ng frustration. Walang sinuman ang dapat awtomatikong mag-opt in sa anumang serbisyo sa kontekstong ito. At, sa totoo lang, walang saysay ang serbisyong inaalok nila para sa maraming retailer.”
(Mga update na may mga karagdagang detalye ng programa sa ika-11 talata.)
Karamihan sa Basahin mula sa Bloomberg Businessweek
© 2022 Bloomberg LP
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/mastercard-faces-retailer-backlash-over-120002400.html