Ang pagreretiro ay hindi palaging pinaplano. Para sa karamihan ng mga tao, ang pag-abot sa edad ng pagreretiro ay nangangahulugan ng pagtatapos ng isang habambuhay na pagsusumikap. Nag-ipon na sila ng sapat para makapagpahinga at masiyahan sa kanilang mga araw nang walang pang-araw-araw na giling. Gayunpaman, hindi iyon palaging nangyayari. Paminsan-minsan, may makakaranas ng tinatawag na sapilitang pagreretiro. Ito ay kapag ikaw o ang iyong tagapag-empleyo ay humihiling sa iyo na umalis sa trabaho handa ka man o hindi. Para sa maraming tao, ang sapilitang pagreretiro ay maaaring maging lubhang nakakagambala at sa ilang mga kaso, maaari pa itong lumikha ng kahirapan sa pananalapi. Baka gusto mong kumonsulta sa a pinansiyal na tagapayo para matulungan kang gumawa ng plano para sa iyong mga pananalapi sa pagreretiro.
Pag-isipang Magpatingin sa Abogado
Ang sapilitang pagreretiro ay kadalasang ilegal. Kapag tinatalakay ang isyung ito, mahalagang makilala ang sapilitang pagreretiro mula sa late-stage na layoffs. Ang huli ay nangyayari kapag ikaw ay natanggal sa trabaho o natanggal sa trabaho nang huli sa iyong karera. Halimbawa, maaaring 62 ka na at nagpaplanong magtrabaho ng isa pang limang taon kapag bumaba ang iyong kumpanya. Nawawala ang iyong departamento badyet at mawalan ka ng trabaho. Sa halip na subukang ipagpatuloy ang iyong karera sa ibang lugar, tulad ng gagawin mo sa 32, nagpasya kang tanggapin maagang pagretiro.
Ito ay nakakagulat at nakakaabala, ngunit walang iba kundi ang produkto ng masamang timing at malas. Ang sapilitang pagreretiro ay isa pang isyu sa kabuuan. Kung hindi man ay kilala bilang mandatoryong pagreretiro, ito ay kapag winakasan ka ng iyong kumpanya dahil sa iyong edad.
Pinapayagan ng ADEA ang dalawang pangunahing pagbubukod. Una, ang isang tagapag-empleyo ay maaaring magtakda ng sapilitang gulang ng pagreretiro kung ito ay may kinalaman sa isang “bona fide occupational qualification.” Halimbawa, maaaring magtakda ng mandatoryong edad ng pagreretiro ang ilang mga trabahong nangangailangan ng pisikal tulad ng paglaban sa sunog o pulis. Pangalawa, ang mga negosyo ay maaaring magtakda ng edad ng pagreretiro para sa ilang manggagawa na itinuturing na mga executive, policymakers o may-ari ng equity. Halimbawa, sa ilalim ng ilang pagkakataon, ang isang kompanya ay maaaring magkaroon ng edad ng pagreretiro para sa mga kasosyo sa equity o mga punong ehekutibo nito.
Sa lahat ng iba pang sitwasyon, gayunpaman, hindi ka maaaring palayain ng iyong employer o pilitin ka sa pagreretiro sa pamamagitan lamang ng iyong edad. Totoo ito anuman ang prima facie na dahilan na ibinibigay nila. Karamihan sa mga tagapag-empleyo na lumalabag sa mga batas sa paggawa ay nagsisikap na gamitin ang kusang-loob na trabaho bilang isang takip para sa kanilang mga aksyon, na sinasabing sila ay aktwal na nagtanggal ng isang tao para sa mga kadahilanang walang kinalaman sa isang protektadong bagay. Ngunit kung ikaw ay lampas na sa edad na 40 at sa tingin mo ay naitulak ka dahil sa pagiging masyadong matanda, oras na para makipag-usap sa isang abogado sa pagtatrabaho.
Suriin ang Iyong Pananalapi
Kung napilitan kang magretiro nang maaga, marahil dahil sa mga tanggalan o kahit na mga personal na dahilan lamang, ang unang hakbang ay suriin ang iyong mga pananalapi. Sa pamamagitan ng kahulugan, hindi mo pa pinaplano na matapos na kumita ng pera, kaya oras na para makakuha ng malinaw na larawan kung nasaan ka.
Sa isip, umupo sa isang tagapayo sa pananalapi upang malaman kung ano ang mayroon ka at kung ano ang kailangan mo sa hinaharap. Mahalagang suriin ang mga isyu tulad ng paglago ng iyong portfolio, mga buwis, kung kailan mo kaya at dapat mangolekta ng Social Security, kung anong uri ng mga gastos ang mayroon ka at higit pa. Kung maaari, gusto mong iwasan ang pagbebenta pamumuhunan masyadong maaga ang mga asset. Iyong katungkulan ay nasa tuktok ng kapangyarihan nitong kumita sa ngayon, na sa wakas ay papasok na ang compounding returns. Kung mayroong anumang paraan upang iwanang mag-isa ang mga account tulad ng iyong 401(k) at IRA hanggang sa iyong nakaplanong edad ng pagreretiro, gawin ito.
Anuman, ang iyong mga susunod na hakbang ay ganap na magdedepende sa resulta ng pagsusuring ito. Ang pinakamahalagang tanong para sa pagreretiro ay, "gaano katagal ang aking pera?" Sinagot mo ang tanong na ito ilang taon na ang nakalipas sa pag-aakalang magretiro ka sa isang tiyak na edad, ngunit ngayon ay nagbago na ang mga numerong iyon. Kung ikaw ay mapalad, marahil ikaw ay nahuli sa pamamagitan ng sorpresa ngunit kung hindi man ay maayos. Kung hindi, okay pa rin, ngunit maaaring kailanganin mong gumawa ng ilang mas aktibong hakbang. Ang mahalagang unang bahagi ay ang pag-uunawa nito.
Ayusin ang iyong mga gastos
Bilang bahagi ng iyong pagsusuri sa pananalapi, isasaalang-alang mo ang iyong gastos. Kapag ang mga tao ay pumasok sa pagreretiro, sila ay may posibilidad na makabuluhang bawasan ang kanilang pang-araw-araw na gastos. Ito ay karaniwang kumbinasyon ng disenyo at pangyayari. Sa mas kaunting mga pangangailangan sa kanilang oras, malamang na gumastos sila ng mas kaunting pera. Sa kaunting pera na pumapasok sa pinto, mas maingat din silang magbadyet.
Sa sapilitang pagreretiro, mainam na maging mas intensyonal ang prosesong ito. Tingnan ang iyong mga gastos at alamin kung ano ang maaari mong bawasan. Kung balak mong manatili sa labas ng workforce ang iyong pamumuhay ay magbabago nang malaki at madalas sa isang mabuting paraan. Maaaring hindi na kailangan ng iyong sambahayan ng maraming sasakyan o maaaring hindi mo na kailangang tumira malapit sa opisina.
Lahat tayo ay gumagawa ng maraming mga pagpapalagay pagdating sa ating mga gawi sa paggastos, madalas na gumagastos ng pera ngayon dahil sa mga pangangailangan at desisyon mula sa nakaraan. Maglaan ng ilang oras upang suriin ang iyong mga gastos at alamin kung ano ang talagang kakailanganin mo sa pagreretiro. Maaari itong gumawa ng isang makabuluhang pagkakaiba sa gaano katagal tatagal ang iyong perat.
Maghanap ng Mga Benepisyo at Programa
Kung legal kang pinilit sa maagang pagreretiro, may napakagandang pagkakataon na maging kwalipikado ka para sa ilang uri ng tulong ng gobyerno.
Ang mga natanggal na manggagawa, halimbawa, ay maaaring mag-aplay para sa mga benepisyo sa kawalan ng trabaho. Ang mga manggagawang may sakit o nasugatan ay maaaring depende sa kanilang sitwasyon, maging kwalipikado para sa Sosyal na kaligtasan mga pagbabayad sa kapansanan. Ang iba't ibang estado ay magkakaroon ng mga partikular na programa upang matulungan ang mga manggagawang kinailangan na umalis sa kanilang mga trabaho, na maaaring partikular na makatulong kung kailangan mong umalis sa trabaho upang alagaan ang isang miyembro ng pamilya.
Anuman ang dahilan, ito ay mahalaga upang galugarin. Ang gobyerno ay may maraming iba't ibang mga programa upang matulungan ang mga taong nawalan ng trabaho dahil sa mga kadahilanang hindi nila kontrolado, mula sa mga tanggalan sa trabaho at kalusugan hanggang sa mga natural na sakuna. (Kung napilitan kang magretiro dahil pinatag ng bagyo ang iyong komunidad at lugar ng trabaho, makakatulong ang FEMA.) Huwag balewalain ang lifeline na ito.
Posibleng Unahin ang Kita
Nasuri mo na ang iyong pangkalahatang plano sa pananalapi at nasuri mo na ang iyong mga gastos, at lubos na posible na hindi madagdagan ang mga numero. Sa sapilitang pagreretiro, ang iyong instinct ay maaaring ayusin lamang ang lahat ng mga pagpapalagay na ginawa mo tungkol sa buhay sa pagreretiro. Maaaring gumana iyon depende sa iyong partikular na mga pangyayari, ngunit mahalagang huwag magplanong higpitan nang husto ang sinturon.
Kung ang iyong bagong plano ay ang mamuhay na lang sa natitirang bahagi ng iyong buhay sa isang maliit na string o kung kakailanganin mong magbenta ng mga pamumuhunan nang masyadong maaga upang patuloy na magbayad ng upa, maaaring i-set up mo lang ang iyong sarili para sa gulo sa ibang pagkakataon.
Sa halip, kung maaari, isaalang-alang ang pagkakaroon ng karagdagang kita sa mga natitirang taon bago ang iyong nakaplanong pagreretiro. Sa pamamagitan ng pandagdag sa iyong kita maaari mong unahan ang mga problemang dulot ng masyadong mahigpit na badyet o pagbebenta ng mga asset bago ka maging handa. Kung pinahihintulutan ito ng iyong kalusugan at personal na mga kalagayan, ang pagtatrabaho ng ilang taon pa (habang hindi kasiya-siya) ay malamang na hindi gaanong problema kaysa sa pagputol ng mga sulok sa pananalapi para sa susunod na 30.
Ngayon, kadalasan ang mga artikulong tulad nito ay magbibigay ng payo tulad ng pagsisimula ng negosyo, pagbabalik sa paaralan o pagbubukas ng online na tindahan. Sa karamihan ng mga kaso ito ay hindi praktikal. Ang pagsisimula ng isang bagong negosyo ay may posibilidad na maging isang mataas na espekulasyon na pakikipagsapalaran na madaling mabigo at, kahit na matagumpay, tumatagal ng mga taon upang mabayaran. Ganoon din sa pagbabalik sa paaralan.
Kung naghahanap ka ng paraan para kumita ng pera sa susunod na 15 taon, gawin mo ito. Kung ang kailangan mo lang ay pandagdag na kita para dalhin ka mula 62 hanggang 67, kadalasan ay mas mabuting tumingin ka sa kontratang trabaho, part-time na trabaho at trabaho ng gig. Ito ay mga posisyon na maaaring makabuo kaagad ng kita, na may mababang panganib at maliit na overhead.
Kung ito ay bumaba sa isang pagpipilian sa pagitan ng pamumuhay sa dalawang-katlo ng iyong inaasahang badyet, pagbebenta ng iyong bahay o paggastos sa susunod na limang taon sa pagtatrabaho sa katapusan ng linggo sa lokal na Starbucks. Hindi namin sinasabi na magiging masaya ito ngunit kunin ang diskwento ng empleyado. Ito ay magiging mas mahusay sa katagalan.
Kumuha ng Saklaw sa Kalusugan
Ito ay hindi sa pagkakasunud-sunod ng kahalagahan, dahil ito ay isang malaking isa. Kung nawalan ka ng trabaho, malamang na nawala mo rin ang iyong health insurance. At Medicare ay hindi kick in hanggang sa ikaw ay maging 65. Kaya malamang na magkakaroon ka ng gap sa health insurance coverage sa edad kung kailan ito naging partikular na mahalaga. Napakahalaga na ayusin mo kaagad ang saklaw ng segurong pangkalusugan.
Mayroong maraming mga paraan upang gawin ito. Maaari kang maghanap ng mga plano na dalubhasa sa pagsakop sa ganitong uri ng puwang. Maaari kang magbukas ng health savings account na ipinares sa a high-deductible na plano. Maaari kang pumunta sa mga palitan ng Affordable Care Act at bumili ng direktang segurong pangkalusugan na, bagama't potensyal na mahal, ang magiging pinakamahusay na opsyon para sa pangkalahatang pangangalaga. Depende sa iyong sitwasyon sa pananalapi, maaari mo ring tingnan ang Medicaid.
Kahit paano mo sagutin ang tanong, mahalagang gawin ito. Sa 25, ang iyong segurong pangkalusugan ay maaaring maging “25 na ako.” Kahit na sa 35, maaari kang humirit nang mahina ang saklaw, isang bote ng Advil at ilang suwerte. Sa oras na ikaw ay nasa iyong 60's, gayunpaman, ang tunay na seguro sa kalusugan ay mahalaga. Huwag matulog dito.
Ang Ika-Line
Kung napilitan kang magretiro, mayroon kang ilang mga pagpipilian. Suriin ang iyong mga pananalapi, isaalang-alang kung dapat kang maghanap ng pandagdag na mapagkukunan ng kita at tiyaking legal ang lahat ng ito. Ang pinakamahalagang bahagi ng buong prosesong ito ay ang pagkilos kaagad at pagtiyak na mayroon kang plano. Nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi maaaring maging isang magandang paraan para magkaroon ng kumpiyansa tungkol sa pagsulong.
Mga Tip para sa Pagreretiro
Ang pagpaplano ng pagreretiro ay maaaring maging mahirap, lalo na kung ito ay hindi inaasahan. Makakatulong sa iyo ang pakikipagtulungan sa isang propesyonal na matiyak na isinasaalang-alang mo ang lahat mula sa kita hanggang sa isang withdrawal plan mula sa iyong mga retirement account. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong na-verify na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong kapanayamin ang mga tugma ng iyong tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
Ang nakaplanong pagreretiro ay isang sapat na malaking proyekto, ngunit maagang pagreretiro? Na maaaring lumikha ng isang malaking problema. Mahalagang malaman ang mga panganib at maayos na maghanda kung may oras pa.
Credit ng larawan: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Ang post Paano Pangasiwaan ang Sapilitang Pagreretiro lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html