Ang aking kasintahang babae at ako ay 60. Ang kanyang nasa hustong gulang na anak na babae ay tutol sa aming kasal — at iginigiit na mamana ang $3.2 milyong ari-arian ng kanyang ama. Paano natin siya haharapin?

Mayroon akong isa pang $500,000 sa isang brokerage at mayroon siyang halos isa pang $1 milyon. Pareho kaming nagmamay-ari ng mga bahay na may $300,000 na mga mortgage. Ang akin ay nagkakahalaga ng $500,000, ang tahanan ni Paul (hindi niya tunay na pangalan) ay nagkakahalaga ng $1 milyon. Wala kaming ibang utang.

Pareho kaming may isang may asawa, at isang walang asawa na anak na tinutulungan namin. Pareho kaming may dalawang apo.

Dapat tayong maging maayos. Narito ang alalahanin: Ang kanyang may-asawa at may-kaya na anak na babae ay napaka-agresibo tungkol sa mana. Gusto niyang gawing trust ang bahay ng pamilya. Gusto niya lahat ng life insurance at brokerage beneficiaries sa kanyang pangalan. Ang kanyang kapatid na lalaki ay nagkaroon ng mga problema sa pagkalulong sa droga, kaya siya ay pinutol siya kahit na tila siya ang mangangailangan ng tulong.

"'Gusto niyang mapalitan ng titulo ang bahay ng pamilya sa isang trust. Gusto niya lahat ng life insurance at brokerage beneficiaries sa kanyang pangalan.'"

Ang anak na babae ay hindi natuwa sa aming relasyon at nagmumungkahi na kami na lang ang magsasama. Para sa mga relihiyosong kadahilanan, hinding-hindi ko gagawin ito. Nagkukumahog si Lola? Anong halimbawa ang ipapakita ko para sa aking mga apo?

Bilang isang mag-asawang balo, sapat na kaming makatotohanan upang magplano kung kailan maiiwan ang isa sa amin. Si Paul ay may diabetes, high blood at nagpapatingin na sa cardiologist. Paano kung inatake siya sa puso? Stroke? O kung mamatay siya?

Ano ang isang patas na paraan upang makihalubilo sa pananalapi at payagan ang seguridad para sa akin kung maunahan niya ako habang pinapayagan ang anak na babae ni Paul na magmana sa wakas?

Siyanga pala, hindi kailanman nagtaas ng pera ang mga anak ko bilang isyu. Matapos naming alagaan ang mga asawa sa pamamagitan ng cancer, alam nilang maikli lang ang buhay at gusto lang naming maging masaya.

Masaya na Nakatagpo Muli ng Pag-ibig

Mahal na Masaya,

Siya ay lumalampas sa linya, at overplaying kanyang kamay.

Ang unang tuntunin ng mana ay hindi ito sa iyo hanggang sa ang pera ng namatay ay nasa iyong bank account. Magagawa ng anak ng iyong nobyo ang lahat ng mga kahilingan na gusto niya, ngunit ang tanging bagay na dapat gawin ng iyong kasintahan ay sabihin, “Hindi mo kailangang mag-alala. Ang aking mga gawain ay maayos na. Palagi kong inaasikaso ang sarili kong mga gawain, at hindi ako nagbabago ngayon.”

Kung paano magpasya ang iyong kasintahan na hatiin ang kanyang ari-arian ay ganap na nasa kanya, at maaaring gawin sa konsultasyon sa isang tagapayo sa pananalapi at abogado, na isinasaalang-alang ang bawat indibidwal na pangangailangan ng kanyang mga anak. Halimbawa, kung sabay kayong lilipat, mabibigyan ka niya ng buhay na ari-arian, na nagpapahintulot sa iyo na manirahan sa tahanan sa buong buhay mo, at paghahati-hatiin ang ari-arian sa pagitan ng kanyang dalawang anak pagkatapos noon. 

Dahil mayroon kang sariling bahay, gayunpaman, maaari kang magpasya na upahan ito, at bumalik doon kung sakaling maunahan ka niya. Napakaraming paraan para hatiin ang isang mana. Maaari mong tingnan ang mga batas ng intestate ng iyong estado, at sundin ang mga ito. Sa New York, mamanahin ng asawa ang unang $50,000 ng intestate property, kasama ang kalahati ng balanse, at ang mga bata ang magmamana ng iba.

Maaaring magpasya si “Paul” na mag-set up ng trust para sa kanyang anak, para makapagbigay siya ng kita para sa kanya sa buong buhay niya. Kung mayroon o nagkaroon siya ng mga isyu sa pagkagumon, makakatulong ito sa kanya habang hindi inilalagay ang tukso sa kanyang paraan sa pamamagitan ng isang malaking halaga ng pera. Ang pinakamagandang uri ng tiwala ay ang direktang tumatalakay sa anumang paulit-ulit na isyu, at isinasaalang-alang ang mga kalagayan ng tao.

Martin Hagan, isang abogado sa estate-planning na nakabase sa Pennsylvania na nagsanay sa loob ng apat na dekada, nagsusulat: “Una, papahintulutan lamang nito ang mga pamamahagi kung ang benepisyaryo ay aktibong naghahabol ng paggamot at pagpapagaling. Pangalawa, lilimitahan nito ang mga pamamahagi sa pagbabayad lamang para sa mga gastos na natamo sa pagsasagawa ng plano sa paggamot na binuo para sa benepisyaryo."

Mayroon kang $2 milyon nang sama-sama sa isang retirement at brokerage account at $200,000 equity sa kanyang tahanan, at magagamit mo ang susunod na pitong taon o higit pa upang bayaran ang iyong mortgage, habang ang iyong fiancé ay mayroong $2.5 milyon at $700,000 na equity sa kanyang tahanan. Pareho kayong mahusay na nakatakda para sa pagreretiro, at sana ay marami pa kayong mga taon na magkasama.

Ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay may maraming mga opinyon. Dapat mo, sabi ng mga adviser, magkaroon ng 10 beses na naipon ang iyong suweldo sa oras na ikaw ay 65 taong gulang. Hindi mo binanggit ang iyong suweldo, ngunit magugulat ako kung maraming tao sa Amerika ang may naipon na pera, lalo na sa lahat ng hindi inaasahang pangyayari — diborsyo, pagkakasakit, pagkawala ng trabaho — na maaaring mangyari sa mga susunod na taon.

Mayroon ka ring iba pang mga priyoridad kaysa sa pakikitungo sa isang agresibong anak na babae/manugang na babae. Iminumungkahi ng AARP na karamihan sa mga tao ay dapat tumingin sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga sa pagitan ng edad na 60 at 65, sa oras na karamihan sa mga tao ay karapat-dapat na maging kwalipikado para sa Medicare. Kung gagawin mo ito nang mas maaga, maaari itong magsilbi bilang isang savings account kung sakaling hindi mo na kailangan ng pangmatagalang pangangalaga, sabi ng AARP.

Bilang retirement columnist Richard Quinn kamakailan isinulat sa MarketWatch, iba-iba ang sitwasyon ng bawat isa. "Ang pamumuhay sa pagreretiro ay hindi tungkol sa karaniwan. Hindi ito tungkol sa kung ano ang ginagawa ng ibang tao o ang mga opinyon ng mga eksperto, lalo na ang mga online instant expert na walang alam tungkol sa iyo at hindi pa nakakaranas ng maraming taon ng pagreretiro mismo.”

Huwag bigyan ng masyadong maraming oxygen o kapangyarihan ang iyong magiging manugang na babae. Ang kanyang ama ay dapat magbigay sa kanya ng isang stock na sagot, at maging matatag. Kung magpapatuloy siya, maaari niyang sabihin, “Sarado na ang paksa. Kailangan kong igalang mo ang mga desisyon na gagawin ko tungkol sa sarili kong buhay, igalang ang aking privacy sa mga bagay na ito, at mas maganda kung magiging masaya ka para sa amin, at suportahan kami sa aming pagsasama."

Hindi mo mababago ang mga tao. Ngunit maaari mong baguhin ang mga kalooban.  

You maaaring mag-email sa The Moneyist ng anumang mga tanong sa pananalapi at etikal na nauugnay sa coronavirus sa [protektado ng email], at sundan si Quentin Fottrell sa Twitter.

Magpatala nang umalis ang Moneyist pribadong Facebook pangkat, kung saan naghahanap kami ng mga sagot sa mga tinikang isyu sa pera. Ang mga mambabasa ay nagsusulat sa akin ng lahat ng mga uri ng dilemmas. I-post ang iyong mga katanungan, sabihin sa akin kung ano ang nais mong malaman tungkol sa, o timbangin ang pinakabagong mga haligi ng Moneyist.

Pinagsisisihan ng Moneyist na hindi siya maaaring tumugon nang paisa-isa sa mga katanungan.

Higit pa mula sa Quentin Fottrell:

Gusto ng boyfriend ko na lumipat ako sa bahay niya at magbayad ng renta. Iminungkahi ko na magbayad lamang para sa mga utility at groceries. Anong gagawin ko?

'Nakalimutan' ng ka-date ko ang kanyang pitaka at kinuha ang resibo para sa kanyang mga buwis. Dapat ko ba siyang tawagan dahil sa pagiging cheapskate?

Ang aking kasintahan ay nakatira sa aking bahay kasama ang aking 2 anak, ngunit tumangging magbayad ng upa o mag-ambag sa mga bayarin sa pagkain at utility. Ano ang susunod kong galaw?