Ang mga Retire ay Dapat Magbigkis para sa Matagal na Taas ng Inflation. Narito Kung Paano.

Unang isaalang-alang ang dinamika: Ang inflation ay tumaas sa 41-taong mataas na 8.6% noong Mayo mula sa parehong buwan noong nakaraang taon, ngunit ang mga tatanggap ng Social Security ay nakakuha lamang ng 5.9% na pagtaas sa kanilang mga benepisyo para sa 2022. Bagama't ang Social Security cost-of-living adjustment ay nakatayo upang umakyat sa susunod na taon, maaaring huli na upang matulungan ang mga taong kinailangan na mag-raid ng mga ipon upang makayanan ang mas mataas na mga presyo. Mga 1 sa 5 Ang mga tatanggap ng Social Security ay nag-drain ng retirement o savings account sa nakalipas na 12 buwan, ayon sa kamakailang poll ng Senior Citizens League.

Samantala, kakaunti ang mga lugar na maaaring itago sa mga pamilihan. Ang mga stock at bono ay parehong nag-post ng matatarik na pagkalugi, at ang 60/40 stock-and-bond portfolio na matagal nang karaniwang diskarte sa paglalaan ay bumaba sa isang annualized, inflation-adjusted na 8.75% noong katapusan ng Mayo, ayon sa Morningstar. Higit pa rito, ito ay naglalaro dahil ang mga mamumuhunan ay natatakot na ang sentral na bangko ay maaaring maglagay sa ekonomiya sa isang pag-urong habang ito ay nagtataas ng mga rate ng interes, kabilang ang isang 0.75 porsyento na pagtaas ng punto noong Miyerkules. 

Sa mga panahong ito na walang katiyakan, kung gayon, sinasabi ng mga propesyonal sa pananalapi na mahalagang kontrolin kung ano ang magagawa mo. 

Mga Magbubunga ng Deposito

Ang isang magandang lugar upang magsimula ay upang matiyak na inilalagay mo ang iyong pera sa trabaho. Ang mga online-only na savings account ay nag-aalok ng mga ani na humigit-kumulang 0.90%, at ang mga rate na iyon ay inaasahang patuloy na tataas sa buong taon habang hinihigpitan ng Fed ang patakaran sa pananalapi. 

Ang paglipat ng iyong mga ipon mula sa isang legacy na bangko na nag-aalok ng 0.01% ay maaaring magbigay sa iyo ng higit na malaking halaga para sa iyong pera. Kung ang opsyon na bumisita sa isang sangay ay mahalaga sa iyo, ang mas maliliit na bangko ng komunidad at mga unyon ng kredito ay karaniwang nag-aalok ng mas mapagkumpitensyang mga rate kaysa sa malalaking bangko, sabi ni Greg McBride, punong financial analyst para sa Bankrate.com.

Mga Gantimpala sa Kredito

Ang isang reward na credit card na nagbibigay ng isang porsyento ng halagang ginastos ay makapagpapagaan sa pananakit ng pagbabayad ng higit pa para sa mga pangangailangan tulad ng pagkain at gas. "Kung gumagamit ka lamang ng isang bare-bones card, nag-iiwan ka ng pera sa mesa," sabi ni Sara Rathner, eksperto sa credit-card sa

NerdWallet
,
isang website na nagsusuri ng mga produktong pinansyal at tumatanggap ng kabayaran kapag may nag-sign up para sa kanila. Tinitingnan ng mga kumpanya ng credit card ang iyong kita kapag nag-aplay ka, ngunit binibilang ang Social Security, tulad ng mga dibidendo at iba pang pinagmumulan ng kita sa pagreretiro. 

Isa sa mga pinili ng NerdWallet, ang Bank of America Customized Cash Rewards card, ay nagbibigay-daan sa iyong kumita ng 3% cash back sa iyong pinili sa isa sa anim na kategorya ng paggastos: gas, online shopping, kainan, paglalakbay, pagpapabuti ng bahay/kasangkapan, o mga tindahan ng gamot. 

Pamahalaan ang Pangangalaga

Hindi tulad ng, sabihin nating, ang mga premium ng Medicare Part B, na naayos, malamang na may kontrol ka sa kung ano ang binabayaran mo para sa iyong mga gamot. At iyon ay isang magandang bagay dahil ang mga presyo ng inireresetang gamot ay tumaas ng 35% mula noong 2014, habang ang halaga ng lahat ng mga produkto at serbisyo ay tumaas ng 21%, ayon sa isang ulat mula sa GoodRx Research. 

Una, kung ang iyong plano sa gamot ay may gustong parmasya, tiyaking ginagamit mo iyon, dahil maaari kang makatipid ng pera sa iyong mga gastos mula sa bulsa.

Gayundin, tanungin ang iyong parmasyutiko ang pinakamurang paraan upang punan ang iyong reseta, sabi ni Rathner ng NerdWallet. Sa ilang mga kaso, maaari kang makatipid ng pera sa pamamagitan ng pag-bypass sa iyong insurance at sa halip ay magbayad ng cash.

MagandangRx

nag-aalok ng mga kupon ng diskwento (hindi dapat ipares sa insurance) na maaaring babaan ang presyo sa ibaba ng karaniwang co-pay ng Medicare Part D para sa ilang mga gamot.

Costco

ay may programang reseta ng diskwento para sa mga miyembro nito. Ang ilang mga parmasya, kabilang ang Walmart's, ay nag-aalok ng ilang mga generic na gamot sa halagang kasing liit ng $4 bawat buwan, kaya tanungin kung ang iyong parmasya ay ganoon din ang ginagawa.   

Gupitin Bumalik

Upang makayanan ang pagtaas ng presyo, ang mga retiradong kliyente ng tagapayo na si Jaime Quiros ay naghihigpit sa sinturon sa halip na mag-withdraw ng higit pa sa kanilang mga retirement account. Ang ilan ay lumalaktaw sa pag-withdraw at naninirahan sa mga bank account na mas flush pagkatapos ng pandemya na nagpapahina sa paggasta. 

 "Nag-aalala sila," sabi ni Quiros, senior portfolio manager ng FBB Capital Partners sa Bethesda, Md. Ang kanyang karaniwang retiree portfolio ay 50/50 stocks at bonds, o 60/40 stocks at bonds, at ang parehong asset classes ay bumagsak sa taong ito. , kasama ang

S&P
500 pababa ng halos 21%, ang

iShares 5-10 Year Investment Grade Corporate Bond
Ang ETF (ticker: IGIB) ay bumaba nang humigit-kumulang 14%, at ang

iShares US Treasury Bond
Ang ETF (GOVT) ay bumaba nang humigit-kumulang 11%.  

Bagama't hindi pangkaraniwan ang gayong mga pagtanggi sa kabuuan sa isang sari-sari na portfolio, dapat labanan ng mga mamumuhunan ang pagnanais na mag-bail out. Kahit na sa isang down na merkado, ang ilang mga pamumuhunan ay gaganap ng hindi gaanong masama kaysa sa iba, sabi ni Marta Norton, punong opisyal ng pamumuhunan para sa Americas sa Morningstar Investment Management. "Sa palagay ko ay hindi sulit na itapon ang sanggol gamit ang tubig na pampaligo," sabi niya. 

Madiskarteng mamuhunan

Ang pagpapagaan ng pinsala ay susi bilang Ang mga bear market ay pansamantala, at kakailanganin ng iyong portfolio ang paglago ng mga stock upang makasabay sa inflation sa mahabang panahon. Sa panig ng fixed-income, ang isang pagsasaalang-alang ay maaaring Treasury Inflation-Protected Securities, o TIPS, na mga bono ng gobyerno na ang prinsipal ay tumataas kasama ng inflation gaya ng sinusukat ng consumer-price index. Ang makasaysayang average ng 10-taong TIPS mula noong 1997 ay 1.44% kumpara sa 0.72% ngayon.

Sinabi ni Norton na hindi niya itinuturing na kaakit-akit ang mga ani sa TIPS kumpara sa mga makasaysayang antas, ngunit dahil ang mga bono na ito ay maaaring makinabang kung ang inflation ay mas mataas kaysa sa inaasahan, nakikita niya ang halaga sa pagkakaroon ng katamtamang alokasyon sa hindi tiyak na kapaligiran ngayon. Ang mga kliyente ni Quiros ay may hawak sa pagitan ng 2% hanggang 8% ng kanilang portfolio ng bono sa TIPS. 

Ituloy ang Pananaw

Kapag nag-aalala ang mga kliyente kung tatagal ang kanilang pera, makakatulong ito na ipakita sa kanila kung paano gaganap ang kanilang portfolio sa ilalim ng iba't ibang mga sitwasyon sa merkado, sabi ni Quiros. 

Ang mga tagapayo ay may software sa pagpaplano ng pananalapi na maaaring magpatakbo ng libu-libong mga sitwasyon at ipakita ang posibilidad ng kanilang mga kliyente na maubusan ng pera sa bawat isa. Ang pag-alam na sila ay may magandang posibilidad na magkaroon ng lagay ng panahon kahit na ang pinakamasamang sitwasyon ay maaaring magbigay sa mga mamumuhunan ng kapayapaan ng isip, aniya.

Sumulat sa elizabeth.obrien@barrons.com