'Dapat ba akong maghintay hanggang sa huminahon ang merkado o hilahin ang gatilyo ngayon?' Pagod na ako sa aking brokerage na naniningil ng 1%, at gusto kong ilipat ang aking pera ngayon, ngunit ayaw kong magkulong sa mga pagkalugi. Anong galaw ko?

tanong: Ang aking kasalukuyang brokerage account ay naniningil ng 1% at mayroon ding mataas na presyo ng mga pondo kaya't iniisip kong ilipat ang aking pera. Ang tanong ko ay dapat ba akong maghintay hanggang sa huminahon ang merkado o hilahin ang gatilyo ngayon? Ipinapalagay ko na kailangan kong i-liquidate ang aking mga pondo bago ilipat ang pera, at sinabihan ako ng brokerage kung saan ko gustong ilipat ang aking pera na aabutin ng humigit-kumulang pitong araw bago maibalik ang pera sa merkado. Hindi ko gustong mag-lock sa mga pagkalugi ngunit gagawin ko ba kung wala ako sa merkado sa loob lamang ng pitong araw? Pinahahalagahan ko ang anumang mga iniisip mo.

Sagot: Una, ang iyong instinct na ilipat ang iyong pera ay malamang na mabuti. Para sa isa, ang mga pondo na may mataas na presyo ay malamang na hindi kinakailangan, at magastos lang sa iyo. Higit pa rito, kahit na ang 1% ay medyo karaniwang bayad para sa isang financial adviser, maraming mahuhusay na tagapayo sa mahuhusay na financial firm na mamamahala sa iyong pera at mas mababa ang sisingilin. Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Higit pa rito, maaaring hindi mo na kailangang lumabas sa merkado, sabi ng mga pro. Sa katunayan, depende sa iyong mga pamumuhunan, maaari mong mailipat ang buong account nang hindi kinakailangang ibenta ang iyong mga pamumuhunan, sabi ng certified financial planner na si Danielle Miura ng Spark Financials. Idinagdag ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Cody Garrett ng Measure Twice Financial: "Maraming posisyon ang maaaring ilipat sa uri nang walang anumang buwis o kahihinatnan sa merkado."

Kung iyon ang iyong sitwasyon, “ito ay nangangahulugan na hindi mo kailangang ibenta ang iyong mga bahagi at maaari kang manatiling mamuhunan sa panahon ng proseso ng paglipat. Kapag nailipat na ang mga bahagi sa iyong bagong kumpanya ng pamumuhunan, dapat ay makakagawa ka ng mga pagbabago sa loob ng ilang araw ng negosyo," sabi ni John Piershale, certified financial planner sa John Piershale Wealth Management.

Naghahanap din ba ng financial adviser?
Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Upang malaman kung ang sa iyo ay maaaring maglipat, magbigay ng isang listahan ng mga pondong kinaroroonan mo ngayon sa brokerage kung saan mo gustong ilipat ang iyong pera "upang matukoy kung maaari silang tumanggap ng in-kind na paglipat ng mga mahalagang papel na iyon," sabi ni Garrett. Sa madaling salita, huwag ipagpalagay na ang iyong mga pondo ay hindi maaaring direktang ilipat, at sa halip ay tanungin ang brokerage kung ano ang maaari at hindi maaaring ilipat. Karamihan sa mutual funds, cash, stocks at bonds ay naililipat nang walang mga multa sa buwis o mga nauugnay na bayarin. "Samantala, ang mga pamumuhunan tulad ng mga cryptocurrencies at mga opsyon ay karaniwang hindi naililipat," sabi ni Miura.

Kung kailangan mong mag-liquidate ng mga pondo, sinabi ni Garrett na huwag gumawa ng anumang mga desisyon nang hindi isinasaalang-alang ang inaasahang mga kahihinatnan ng buwis, lalo na kung plano mong likidahin ang mga pondo sa loob ng isang taxable brokerage account sa halip na isang tax-deferred retirement account. Ang mga stock na hawak ng isang taon o mas kaunti ay napapailalim sa short-term capital gains tax, at ang mga pondong inalis mula sa isang 401(k) bago ang edad na 59.5 ay napapailalim sa isang 10% penalty tax bilang karagdagan sa mga buwis na dapat bayaran sa IRS. At, idinagdag niya, na gugustuhin mong "siguraduhin na ang paglipat ay nakumpleto at mabilis na muling namuhunan sa pagkakahanay sa [iyong] natatanging mga layunin sa pamumuhunan," sabi ni Garrett.

May isyu sa iyong financial adviser o naghahanap ng bago?
Email [protektado ng email].

Sinabi ni Miura na: "Mayroong ilang panganib na hindi magkaroon ng iyong mga asset sa merkado sa loob ng pitong araw, gayunpaman, sa katagalan, ang pitong araw ay hindi makakagawa ng malaking pagkakaiba. Sa kasamaang palad, kung ibebenta mo ang mga asset ngayon o mamaya ay mahirap matukoy." 

Kung ang mga tanong na ganyan ay nakaka-stress sa iyo, sinasabi ng mga pro na baka gusto mong kumuha ng financial adviser. Ngunit huwag na lang sumama sa ibinigay sa iyo ng libre ng brokerage firm kung saan mo pinaglilipatan ang iyong pera — dahil minsan ang mga adviser na iyon ay hindi mga fiduciairies at maaaring kumikita sila ng komisyon. Maaaring gusto mong pumili ng isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na may legal at etikal na obligasyon na kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes.

Lnaghahanap din ng financial adviser?
Makakatulong ang tool na ito na itugma ka sa isang tagapayo na maaaring matugunan ang iyong mga pangangailangan.