Matatalo ng Bagong 6.89% I bond ang Lumang 9.62% Bonds sa loob Lang ng 4 na Taon

Sa isang ani na 9.62%, ang kamakailang nag-expire Series I bond ay maliwanag na sikat. Sa pagtaas ng mga rate ng interes, ang mga pondo ng bono ay bumaba sa taong ito at ang mga bangko ay patuloy na nag-aalok ng mga miserly rate sa mga deposito account. Kaya't hindi nakakagulat na ang isang dumaraming pulutong ng mga mamumuhunan ay nag-crash sa Treasury.gov site sa katapusan ng nakaraang buwan, sinusubukang matalo ang orasan at i-lock ang pinakamataas na rate na binayaran ng mga bono mula noong ipinakilala ang mga ito noong 1998.

Sa araw ng Biyernes, Oktubre 28 na takdang oras upang mai-lock ang lumang rate, ang Treasury ay nagbenta ng $979 milyon ng I bond. Sa isang bear market, ang pamumuhunan na ito na nag-aalok ng matatag na ani at mababang panganib ay nagpagalit sa mga mamumuhunan.

Ngunit ngayon ay lumalabas na ang mga namumuhunan ay dapat na naghintay. Ang mga kumuha ng bagong I bond na nagbubunga ng 6.89% sa pinakahuling auction ay makikita ang kanilang sarili na kumikita ng mas maraming pera sa loob ng ilang taon kaysa sa mga sumugod upang kunin ang luma, mas mataas na rate. Paano ito posible? Suriin nang malalim ang mga intricacies ng I Bonds sa ibaba at isaalang-alang ang pagtutugma sa a pinansiyal na tagapayo nang libre upang makita kung may katuturan ang I Bonds sa iyong portfolio.

Paano Matatalo ng 6.89% I Bond Rate ang 9.62% Rate?

Ang dahilan ay ang mga rate sa I bond ay binubuo ng dalawang bahagi: isang garantisadong base rate at isang adjustable na rate ng inflation na nagbabago sa bawat bagong semi-taunang auction. yun mata-popping 9.62% rate ay ginagarantiyahan lamang sa unang anim na buwan na hawak ng mga mamumuhunan ang kanilang mga bono. Pagkatapos nito, bababa ang rate habang ang rate sa Nobyembre 2022 na mga bono ay patuloy na tataas.

Iyon ay dahil ang mga bono na binili sa pagitan ng Mayo 1, 2020, at Okt. 31, 2022, ay may base rate na 0%. Ang mga bagong bono ay inisyu na may base rate na 0.40%. Ang bagong inflation rate na 6.49% ay nangangahulugan na ang lahat ng naunang mamumuhunan ay makakakuha ng ganoong rate ng return, habang ang mga mamimili ng mga bagong bono ay makakakuha ng composite rate na kinabibilangan ng base, na nagbibigay sa kanila ng 6.89%.

Mas mabuti pa para sa mga bagong mamimili ng bono ay ang base rate ay ginagarantiyahan para sa buhay ng mga bono, na hindi mature sa loob ng 30 taon, na nagbibigay sa mga bondholder na iyon ng karagdagang tulong hangga't sila ay nananatili. Kahit na bumaba ang inflation sa 0%, makakakuha pa rin sila ng return na 0.40%.

Patuloy ang kuwento

Sa gitna ng mas mataas na base rate, ang mga mamimili na nakakuha ng I bond sa 6.89% na rate ay dapat na mauna sa mga mamimili na nag-lock sa 9.62% pagkatapos ng halos apat na taon. Laging mahalaga to magtanong sa isang tagapayo tungkol sa kung ano ang makatuwiran para sa iyo sa mga tuntunin ng paglago at daloy ng salapi.

Isang Makasaysayang Sulyap sa I Bonds

Ang unang I bond ay inisyu noong Setyembre 1998 na may base rate na 3.40%, na tumaas sa 3.60% noong Mayo 2000, ang pinakamataas kailanman. Simula noon, ang garantiya ay unti-unting bumababa, na pumalo sa 0% nang ilang beses, kasama ang pinakabago, pinakamahabang pagtakbo mula Mayo 2020 hanggang Oktubre. Nangangahulugan ito na ang sinumang may hawak ng I bond na binili sa pagitan ng Mayo 1, 2000, at Okt. 31, 2000, ay nag-e-enjoy ng rate na 10.20% ngayon, bagama't medyo bumaba iyon mula sa huling anim na buwan noong nakakuha sila ng 13.39%.

Gayunpaman, ang mga last-minute I bond buyer ay hindi kailangang makaramdam ng labis na kalungkutan – makukuha nila ang 9.62% na rate hanggang sa katapusan ng Abril, dahil binabayaran ng mga bono ang composite rate sa oras ng kanilang auction sa loob ng anim na buwan, simula sa unang araw ng buwan na binili sila. Ang inflation rate ay ina-adjust nang dalawang beses sa isang taon sa bawat auction, na magaganap sa Mayo 1 at Nobyembre 1.

Paano Ko Kinakalkula ang Mga Rate ng Bono?

Kung talagang nagtataka ka kung paano ko kinakalkula ang mga rate ng bono, ito ang kabuuan ng nakapirming rate, kasama ang dalawang beses sa kalahating-taunang inflation rate para sa nakaraang anim na buwan (sa pinakabagong auction, iyon ang pagbabago sa Consumer Price Index mula Marso hanggang Setyembre). Ang resultang iyon ay idaragdag sa kabuuan ng nakapirming rate na pinarami ng rate ng inflation. Ganito ang hitsura ng buong kalkulasyon: [Fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)].

Mahahanap ang malawak na impormasyon sa mga rate ng I bond at kung paano sila kinakalkula dito, habang inilalathala ang isang makasaysayang tsart ng buong kasaysayan ng bawat bono dito.

Ika-Line

Sa katotohanan na medyo kontra-intuitive, ang mga mamumuhunan na bumili ng I Bonds sa bagong 6.89% na rate ay maaaring, pagkatapos ng apat na taon, ay mauna sa mga mamumuhunan na nag-lock sa 9.62% na rate na nag-expire noong nakaraang buwan. Sa gitna ng lahat ng kagalakan upang subukang abutin ang halos 10% na pagbalik, ang mga mamumuhunan ay maaaring gumawa ng mahusay na pasensya at salik sa base rate sa equation, na tumaas sa 0.40% sa huling handog na ito.

Mga Tip sa Mga Seguridad ng Fixed-Income

• A pinansiyal na tagapayo ay makakatulong sa iyong pumili ng mga fixed-income securities na umakma sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, timeline at profile ng panganib. Ang paghahanap ng financial advisor ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Gamitin ang aming walang bayad calculator ng pamumuhunan upang makakuha ng mabilis na pagtatantya kung paano inaasahang lalago ang iyong mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon.

• Posibleng bumili ng higit sa $10,000 indibidwal na limitasyon sa I Bonds. Narito kung paano. Kasalukuyan ding lumalaban ang mga senador para payagan ka bumili ng higit pa sa I Bonds.

Credit ng larawan: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

Ang post Magbabayad ang Magpaliban: Matatalo ng Bagong 6.89% I bond ang Lumang 9.62% Bonds sa loob Lang ng 4 na Taon lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.