Bawat taon, hindi mabilang na mga Amerikano ang kusang-loob na nagpapaliit ng kanilang sariling mga pondo sa pagreretiro sa pamamagitan ng pag-claim ng mga benepisyo ng Social Security nang masyadong maaga.
Huwag palampasin
At sa panahon na ang iyong dolyar ay walang parehong kapangyarihan sa paggastos at ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay gumagapang, ito ay nag-iiwan sa mga retirado sa panganib.
Ngayon, isang bipartisan na grupo ng mga pulitiko ang naghahanap na "pahusayin ang seguridad sa pagreretiro" para sa mga Amerikano na may pagbabatas naglalayong tulungan silang mas mahusay na magplano para sa pagreretiro.
"Maaari naming gawing mas madali para sa hindi mabilang na mga Amerikano na i-claim ang Social Security sa pinakamahusay na oras at sulitin ang kanilang kita sa pagreretiro," sabi ni Sen. Chris Coons, isa sa apat na senador upang ipakilala ang "commonsense bill" mas maaga sa linggong ito.
Ano ang problema sa Social Security?
Ang mga pinakaunang Amercian ay maaaring magsimulang mag-claim ng Social Security ay 62. Ngunit ang mga nagpasyang mag-antala ay makakatanggap ng mas mataas na buwanang pagbabayad, na may pinakamataas na benepisyo (at magagamit sa mga nag-claim na may edad na 70 o mas matanda.
Ang problema, sabi ng mga Senador ng US na sina Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins at Coons, ay ang karamihan sa mga tao ay hindi nag-claim ng mga benepisyo sa isang edad "na magpapalaki ng kanilang kita sa pagreretiro."
Para sa sinumang ipinanganak mula 1943 hanggang 1954, ang buong benepisyo sa pagreretiro ay babayaran sa edad na 66. Ang buong edad ng pagreretiro ay unti-unting tumataas kung ikaw ay ipinanganak mula 1955 hanggang 1960 hanggang umabot ito sa 67. Kung ikaw ay ipinanganak noong 1960 o mas bago, ang buong benepisyo sa pagreretiro ay babayaran sa edad na 67.
Ibig sabihin kung umabot ka sa iyong buong edad ng pagreretiro na 67 sa taong ito, ang iyong maximum na buwanang benepisyo ay $3,627. Ngunit kung ikaw ay 62 taong gulang pa rin sa taong ito kapag nagpasya kang i-claim ang iyong Social Security, ang maximum na buwanang pagbabayad na makukuha mo ay $2,572 — iyon ay 29% na mas mababa.
Sabihin nating napakatiyaga mo at naghintay hanggang 70 upang magsimulang mangolekta ng mga benepisyo. Sa ganoong sitwasyon, maaari kang mag-claim ng maximum na buwanang kabuuan na hanggang $4,555 — halos $2,000 higit pa sa isang buwan kaysa sa mga nag-claim sa 62.
Ang tinantyang average na buwanang benepisyo sa pagreretiro ng Social Security noong Enero ay $1,827, na mas mababa kaysa sa pinakamataas na buwanang benepisyo — marahil ay nagpapatunay sa punto ng mga senador na ang mga Amerikano ay “nagpapabaya ng malaking halaga ng kita sa pagreretiro.”
Sa katunayan, ayon sa a kamakailang pag-aaral, ang mga Amerikano ay nawawalan ng halos $200,000 sa panghabambuhay na paggasta sa pamamagitan ng pag-claim ng kanilang mga benepisyo nang masyadong maaga.
Sinisikap ng mga senador na baguhin ang terminolohiya
Para makatulong sa iba magpasya kung kailan kukunin ang kanilang mga benepisyo, gusto ng mga mambabatas na baguhin ang terminolohiya ng Social Security Administration (SSA) mula sa “maagang edad ng pagiging karapat-dapat,” “full retirement age,” at “delayed retirement credits” patungong “minimum benefit age,” “standard benefit age,” at “ maximum na edad ng benepisyo."
Bukod pa rito, ang bagong batas ay mag-aatas sa SSA, ang sangay ng gobyerno na nangangasiwa ng mga benepisyo sa pagreretiro, na magbigay sa mga manggagawa ng mga update sa kung magkano ang kanilang binayaran sa mga programa ng Social Security at Medicare. Para sa mga may edad na 25 hanggang 54, iyon ay dapat na nasa isang ritmo ng bawat limang taon, at tumataas iyon sa bawat dalawang taon sa pagitan ng 55 at 59. Kapag naabot mo ang 60, makakakuha ka ng taunang update.
"Nakuha ng mga Amerikano ang kanilang Social Security at dapat magkaroon ng pinakamahusay na impormasyon sa pananalapi na magagamit kapag sila ay nagretiro," sabi ni Cassidy. "Tinitiyak ng aming bill na ang mga Amerikanong nagpaplano para sa pagreretiro ay masulit ang kanilang benepisyo."
Hindi mo kailangang umupo habang nakikipagdebate ang mga pulitiko sa patakaran ng Social Security. Narito ang tatlong paraan upang ma-secure ang iyong mga pananalapi sa pagreretiro.
Magbasa nang higit pa: Ang mayayamang kabataang Amerikano ay nawalan ng tiwala sa stock market — at sila pagtaya sa 3 asset na ito sa halip. Pumasok na ngayon para sa malalakas na pangmatagalang tailwind
Unawain kung kailan mag-claim
Ang pagpapasya kung kailan kukuha ng Social Security ay isang personal na desisyon. meron maraming dahilan kung bakit inaangkin ng mga tao bago ang kanilang buong edad ng pagreretiro.
Ang ilan ay nangangailangan ng pera para sa mahahalagang gastusin, pambayad ng mga utang, o para sa panahon mga pagkabigla sa pananalapi — at tiyak na naramdaman namin ang mga iyon sa nakalipas na ilang taon.
Ang iba ay hindi nag-iisip na sila ay mabubuhay nang sapat upang masulit ang mga benepisyong kanilang natamo, habang ang ilang mga tao mag-alala na mauubusan ng pera ang Social Security — isang alalahanin na ipinangako ni Pangulong Biden na tutugunan sa kanyang 2024 Budget.
Bagama't maaari kang matukso na isagawa nang maaga ang iyong mga pagbabayad, tandaan na ang paghihintay ay magse-secure sa iyo ng mas malaking buwanang tseke na tutulong sa iyo sa pagtanda, kapag hindi ka na makakabalik sa trabaho para kumita ng mabilis na pera.
Kung nag-aalala ka tungkol sa laki ng iyong mga benepisyo, sulit na tingnan ang mga benepisyo ng iyong asawa. Pinahihintulutan ka i-claim ang 50% ng mga benepisyo ng iyong asawa — ngunit dapat mo munang isaalang-alang kung magkano ang iyong kinikita.
Kung ang 50% ng iyong kita ng asawa ay higit sa 100% ng iyong kita, maaari mo ring ipagpatuloy at magretiro na lang para matupad ang iyong mga pangarap sa pagreretiro nang magkasama.
Magplano para sa mga hindi inaasahang gastos sa pangangalagang pangkalusugan
Bagama't maaari kang magkaroon ng malinis na kuwenta ng kalusugan kapag nagretiro ka, tandaan na walang sinuman ang immune sa hindi inaasahang mga emergency sa kalusugan - at maaari silang maging napakamahal.
An Salaping paghahanda ay maaaring makatulong sa mga retirado na makayanan ang mga pinansiyal na bagyo, tulad ng pinalawig na pananatili sa ospital o mga sakit kung saan hindi saklaw ng insurance o Medicare ang buong halaga.
Tandaan na ang Mga benepisyo ng Medicare huwag mag-kick in hanggang umabot ka sa 65. Ang proseso ng pag-sign up para sa Part A (Hospital Insurance) at Part B (Medical Insurance) ay nakumpleto sa pamamagitan ng SSA.
Kung magpasya kang mag-sign up para sa Part B, ang gastos ay kukunin mula sa iyong buwanang halaga ng benepisyo, kaya dapat kang magplano nang maaga para sa pagbawas na iyon.
Hinihikayat ng SSA ang mga tao na mag-sign up kaagad para sa Medicare upang maiwasan ang mga puwang sa pagkakasakop o mga parusa sa huling pagpapatala. Ngunit kung saklaw ka na ng planong pangkalusugan ng grupo ng tagapag-empleyo, maaaring makatuwiran para sa iyo na mag-sign up para sa Medicare sa ibang pagkakataon o antalahin ang Part B.
I-bridge ang iyong mga benepisyo
Isang diskarte na ginagamit ng ilang Amerikano para maantala ang pag-claim ng mga benepisyo sa pagreretiro upang makuha nila ang pinakamataas na payout ay ang tinatawag na "Tulay ng Social Security".
Ito ay isang dahan-dahang diskarte sa kita sa pagreretiro kung saan ang mga tao ay gumagamit ng kanilang 401(k) o iba pang mga ari-arian sa lalong madaling panahon nang hindi nagdudulot ng mga parusa — sa halip na i-claim ang mga benepisyo ng Social Security bago ang kanilang buong edad ng pagreretiro.
Karaniwan, ang mga taong gumagamit ng diskarteng ito ay nag-withdraw lamang ng halagang katumbas ng kanilang kukunin mula sa Social Security sa edad na 62.
Ngunit tandaan na ang bridging ay hindi walang panganib. May mga pagsasaalang-alang sa buwis at iba pang mga kahihinatnan sa paglubog sa iyong 401 (k) na mga asset nang maaga.
Kung isinasaalang-alang mo ang opsyong ito, o hindi sigurado kung paano i-maximize ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro, maaaring sulit ito paghingi ng patnubay mula sa isang tagapayo sa pananalapi o tagaplano na makakatulong sa iyo na pangalagaan ang iyong retirement nest egg at makabuo ng pinakamahusay na plano para sa iyong partikular na sitwasyon.
Ano ang susunod na babasahin
Ang artikulong ito ay nagbibigay lamang ng impormasyon at hindi dapat ipakahulugan bilang payo. Ito ay ibinigay nang walang warranty ng anumang uri.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html