Ito ang No. 1 na gastos, sa ngayon, para sa mga Amerikanong may edad na ng pagreretiro — at sinasabi ng mga pros na hindi ito dapat

Ang average na buwanang paggasta para sa mga 65 at mas matanda - kabilang ang upa, mga pamilihan, at pangangalaga sa kalusugan - ay nasa humigit-kumulang $4,345, ayon sa pinakabagong gobyerno data. Noong 2016, ang mga Amerikanong nasa edad na ng pagreretiro ay lumayo na gumagastos halos isang libong dolyar na mas mababa sa $3,564. Ngunit, dahil ang inflation ay nagsisimula pa lamang na lumamig mula sa malapit sa 40-taong mataas nitong tag-init, sinasabi ng mga propesyonal sa pananalapi na ang mga matatandang Amerikano ay maaaring maghanda sa lalong madaling panahon upang higpitan pa ang kanilang mga gawi sa paggastos kapag nagpaplano para sa hinaharap. 

"Upang matagumpay na magretiro, kailangan mo ng isang plano at diskarte na sumasaklaw sa maraming mga kadahilanan," sabi ni Anthony Colancecco, isang tagapayo sa pananalapi sa Ballentine Capital Advisors sa Greenville, South Carolina. "Gusto mong isaalang-alang ang iyong kalusugan, kita, mga gastos, inflation, at iba pang mga layunin sa pananalapi, pati na rin kung mayroon kang sapat na mga ari-arian at tiwala sa iyong pag-unawa sa kung ano ang kailangan ng pagreretiro." (Naghahanap ng financial planner? Matutulungan ka ng tool na ito na maitugma sa isang tagaplano na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Ito ay magiging mahirap, at malamang na "kailangan mong gawin ang mga bagay sa ibang paraan," sabi ng East Norwich, tagapayo na nakabase sa New York na si Peter T. Palion. Narito ang ilang mga paraan upang mabawasan ang mga gastos sa pagreretiro:

Bayaran mo ang iyong mortgage bago ka magretiro

Humigit-kumulang kalahati ng mga retirado ay mayroon na ngayong isang mortgage, isiniwalat ng Harvard's Joint Center for Housing Studies; noong 1990, ito ay halos 1 sa 4 lamang. At para sa mga matatandang sambahayan, ang pabahay ay malamang na ang pinakamalaking gastos sa average na halaga ng dolyar at bilang bahagi ng badyet ng sambahayan para sa mga matatandang sambahayan, ang Bureau of Labor Statistics nagsiwalat.

Iyan ay isang problema para sa mga nagsisikap na magretiro sa isang mahigpit na badyet para sa isang malaking dahilan: ang pabahay ay mahal. Siyempre, ang pagbabayad ng iyong mortgage ay hindi naglalabas ng lahat ng gastusin sa pabahay (kailangan mo pa rin ng insurance, mga buwis at higit pa), ngunit maaari nitong maibsan ang pinakamalaking bahagi. 

"Ang pagmamay-ari ng iyong sariling bahay ay tiyak na makakabawas sa mga gastusin sa pamumuhay," sabi ni NerdWallet investing spokesperson Alana Benson, bagama't idinagdag din niya: "ang agresibong pagbabayad ng iyong mortgage ay maaaring maging mahirap na mag-ipon o mamuhunan bago ang pagreretiro."

Isaalang-alang ang paglipat sa isang mas mababang buwis, at mas murang estado (o bansa)

Sinabi ni Benson na ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang labanan ang tumataas na presyo ng mga mamimili ay ang paglipat sa isang mas cost-friendly na lokasyon — “sa isang estado na may mas mababang buwis … at mas mababang halaga ng pamumuhay.” Iyon ay dahil, ang halaga ng pera na "kakailanganin mo para sa pagreretiro ay ganap na nakasalalay sa iyong pamumuhay at mga gastos sa pamumuhay," dagdag niya.

Ang mga estado tulad ng Alabama at Louisiana ay may average na mga rate ng buwis ng estado na 0.41% at 0.55%, ayon sa pagkakabanggit, at ang kanilang mga median na halaga ng tahanan ay medyo mababa din sa $209,000 at $217,296, ayon sa isang Bankrate pagsisiyasat. Sa kabilang dulo ng spectrum, ang mga estado tulad ng New Jersey, na may average na rate ng buwis na 2.49% at presyo ng bahay na $484,393, ay nagdadala ng mga buwanang singil na mabilis na makakain sa daloy ng pera ng isang retiree. 

Sinabi ng Palion ng Master Plan Advisory na ito ay lalong mahirap para sa mga solong indibidwal sa mga rehiyong may mataas na buwis sa bansa. "Ang isang solong indibidwal ay maaaring mas apt na magsisiksikan sa isang studio apartment, kumpara sa isang mag-asawa na sasakupin ang isang silid-tulugan, halimbawa," sabi ni Palion. Gayunpaman, idinagdag niya na "ang isang mag-asawa, bilang kabaligtaran sa isang indibidwal, ay hindi gumagamit ng dalawang beses sa halaga ng mga utility."

Bago gumawa ng desisyon na lumipat, "na isang opsyon at hindi off the table," sabi ni Colancecco, ang mga retirees o ang mga nagpaplanong magretiro sa lalong madaling panahon ay dapat munang magsama-sama ng badyet ng kanilang kabuuang buwanang gastos. "Halimbawa, kung mayroon akong gym membership at isang Peloton, kailangan ko ba pareho? Kung gusto kong lumabas sa hapunan dalawang beses sa isang linggo, dapat ko bang bawasan ito ng isang beses? Sa mga panahon kung saan ang inflation ay nasa lahat ng oras na pinakamataas, kailangan nating gumawa ng mga panandaliang desisyon upang makatulong sa mga pangmatagalang resulta," paliwanag niya.

Bawasan ang mga gastos sa transportasyon

Sa tabi ng pabahay, kadalasan ang transportasyon ang pangalawang pinakamamahal na bagay na ginagastos ng 65 at mas matandang pangkat ng edad, ayon sa data ng BLS. Kung hindi ka na nagko-commute sa opisina at may kasama sa bahay, pwede ba kayong lahat na bumaba sa isang sasakyan? Maaari mo bang bayaran ang iyong sasakyan, kaya gas, insurance at maintenance lang ang binabayaran mo? Maaari mo bang ganap na alisin ang isang kotse? 

Isaalang-alang ito: ang karaniwang indibidwal sa pangkat ng edad na ito ay gumastos ng $1,396 sa gasolina noong 2021, ayon sa data ng BLS. Iyon ay bago ang mga presyo ng gasolina ay nag-ulat ng isang taon-sa-taon na pagtaas ng 17.5%, noong Oktubre 2022. Higit pa rito, ang halaga ng mga bagong sasakyan ay umakyat din ng 8.4% sa nakaraang taon, na may mga presyo ng ginamit na kotse na tumaas ng 2%. 

Maging matalino tungkol sa mga gastos sa pagkain

Ang presyo ng pagkain sa bahay ay tumaas ng 12.4% sa nakalipas na 12 buwan, ipinapakita ng datos ng gobyerno. Sinabi ni Palion na dapat tingnan ito ng mga indibidwal bilang isang pagkakataon na gumawa ng matalinong pagbawas sa paggasta. "Ang paglipat mula sa isang brand na pagkain sa isang brand ng tindahan," ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang mabawasan, sabi niya, at idinagdag na, "pagbili ng higit pa nang maramihan sa mga tindahan tulad ng Costco o BJ's [Wholesale Club], at talagang naghahanap ng mas murang mga alternatibo,” ay isa pa. Para makasigurado, pananaliksik nalaman ng MagnifyMoney na ang maramihang pamimili ay makakatipid ng average na 25% sa mga karaniwang gamit sa bahay. 

Suriin ang iyong buwanang paggamit at paggastos ng mga utility

Bagama't ang pangkalahatang inflation ay nagsimulang lumamig mula sa 40-taong peak nito na 9.2% noong Hunyo, ang mga presyo ng consumer noong Oktubre sa buong bansa ay nanatiling medyo mataas sa 7.7% sa itaas kung saan sila ay 12 buwan bago, ayon sa data ng BLS. Ang mga serbisyo ng enerhiya, kabilang ang kuryente at gas, ay tumaas ng 15.6% taon-sa-taon, ayon sa data. Dahil sa malamang na maliit na lugar upang bawasan ang mga buwanang paggasta para sa mga indibidwal na ito, idinagdag niya na maaari nilang bawasan ang kanilang mga singil sa utility sa pamamagitan ng pagbabawas ng kanilang "init sa taglamig, marahil nang paunti-unti mula 69 hanggang 66 [degrees]."

Gamitin ang iyong HSA

Noong nakaraang taon, ang karaniwang nasa hustong gulang na higit sa 65 ay gumastos ng $7,030 sa mga gastusin sa kalusugan, ayon sa data ng BLS. Para sa mga isinasaalang-alang ang papel na ginagampanan ng pangangalagang pangkalusugan sa kanilang mga buwanang badyet sa pagreretiro, si Amy Hubble, punong tagapayo sa pamumuhunan sa Radix Financial, ay nagsabi na ang mga gastos na ito sa partikular ay maaaring ilan sa mga hindi inaasahan.

"Bagama't malawak ang komprehensibong Medicare, palaging may mga puwang, lalo na kung kailangan ang pangmatagalang pangangalaga sa pag-aalaga," sabi ni Hubble, at idinagdag na "ang mga health savings account (HSAs) ay maaaring maging isang mahusay na tool upang makatipid at mamuhunan ng pera para sa pagreretiro habang sinasamantala ng triple tax incentives, dahil ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay madaling maging iyong pinakamalaking gastos sa pagreretiro. (Naghahanap ng financial planner? Matutulungan ka ng tool na ito na maitugma sa isang tagaplano na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.)

Bawasan ang mga gastos sa entertainment

Sa mga indibidwal na 65 at mas matanda na gumagastos ng average na $2,889 sa entertainment noong 2021, sinabi ni Palion na ang isang simpleng paraan para mabawasan ang namumuong buwanang gastos na ito ay simulang bawasan ang “discretionary expenses tulad ng biyaheng iyon sa sinehan o restaurant. Dapat iyon ang unang bagay na maalis." 

At para sa mga mayroon pa rin nito, ang isa pang magastos na lugar upang gumawa ng buwanang pagbawas ay ang iyong paggastos sa cable television, iminumungkahi ni Palion. Sa karaniwan, ang buwanang mga pakete ng cable ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang $217.42, ayon sa a ulat mula sa Allconnect. Iyan ay higit pa sa $205.50 na ginagastos ng mga sambahayan sa lahat ng pangunahing mga utility na pinagsama. "Maaari ka lang kumuha ng internet provider at pagkatapos ay mag-hook up doon, matugunan ang iyong mga pangangailangan sa panonood ng TV sa pamamagitan ng isa sa mga opsyon na nakabatay sa app, na mas mura," sabi niya.

Ang isang naunang bersyon ng kuwentong ito ay nagkamali sa mga gastos sa transportasyon. Ito ay binago upang tandaan na "ang karaniwang indibidwal sa pangkat ng edad na ito ay gumastos ng $1,396 sa gasolina noong 2021. " Upang linawin, paggasta ang data na nabanggit sa kuwentong ito ay sumasaklaw sa parehong mga indibidwal at mga yunit ng consumer, bilang inilarawan ng BLS.