Ang simpleng chart na ito ay nagpapakita kung magkano ang kailangan mong i-save sa 35 upang maging isang milyonaryo sa pamamagitan ng 65

Kung ikaw ay nasa iyong 30s at nangangarap na ng pagreretiro, maaaring nagtataka ka: Magkano ang kailangan kong magsimulang mag-socking upang magretiro? Iyan, siyempre, ay depende sa kung ano ang iyong paggastos sa pagreretiro, ang iyong rate ng pagbabalik, ang iyong pamumuhay at higit pa. Kung iisipin mo lang ang lahat ng iyon, buntong-hininga, hindi ko alam ang alinman sa mga kadahilanang iyon, naiintindihan. Kaya ibaba lang natin ito sa pinakasimpleng antas — kung paano maabot ang $1 milyon sa isang tiyak na edad.

Magkano ang kailangan mong i-save, ayon sa edad, bawat buwan upang maging isang milyonaryo sa edad na 65

edad	Magkano ang kailangan mong i-save bawat buwan (6% rate of return)	Magkano ang kailangan mong i-save bawat buwan (4% rate ng return)
25	$502	$846
35	$996	$1,441
45	$2,164	$2,726
55	$6,102	$6,791

Ang iyong susunod na tanong, siyempre, ay paano ako makakakuha ng 6% na rate ng pagbabalik? Walang garantiya iyon, ngunit sa kasaysayan ang stock market ay nagbalik ng average na 10% para sa mga huling siglo. (Kahit na mahalagang tandaan na sa maraming taon ang mga pagbabalik ay hindi ganito ang hitsura, at ang mga pagbabalik ay nababawasan ng inflation.)

Tungkol sa kung paano ka dapat mamuhunan, sinabi ni Tiffany Lam-Balfour, tagapagsalita ng pamumuhunan para sa NerdWallet, depende ito sa iyong personal na sitwasyon sa pananalapi, mga layunin, pagpapaubaya sa panganib at abot-tanaw ng oras. “Kung ang pagreretiro sa edad na 65 ang layunin, sa pangkalahatan ay magiging mas agresibo ka kapag mas bata ka dahil magkakaroon ka ng mas mahabang panahon. Sa paglipas ng panahon, habang papalapit ang pagreretiro, unti-unti mong ililipat ang iyong alokasyon tungo sa hindi gaanong peligroso, mas konserbatibong paglalaan, tulad ng pagdaragdag ng mas matatag na mga asset tulad ng fixed income, mga bono at katumbas ng pera sa iyong portfolio. Gayunpaman, kahit na sa pagreretiro, ang iyong portfolio ay dapat pa ring magpanatili ng isang alokasyon sa mga stock upang matulungan ang iyong mga asset na patuloy na lumago at makasabay sa inflation," sabi ni Lam-Balfour.

Sa edad na 35, sinabi ni Greg McBride, punong financial analyst sa Bankrate, "Ang paglalaan ng iyong account sa pagreretiro ay magiging medyo agresibo at hindi masyadong naiiba sa kung ano ang mayroon ka sa 25, dahil malamang na 30 taon ka pa mula sa pagreretiro."

Binibigyang-diin din ng McBride ang kapangyarihan ng pagsasama-sama. “Pinakamahusay na gumagana ang pagsasama-sama kapag maaari mong pagsamahin ang mas mataas na mga rate ng kita na kasama ng pamumuhunan sa isang malawak na stock market index fund. Ang mahabang panahon ng abot-tanaw at mga taon ng karagdagang mga kontribusyon ay nangangahulugang maaari kang maglaan ng malaki sa mga stock nang walang pag-aalala tungkol sa panandaliang pagkasumpungin na nakakaapekto sa iyong mga pangmatagalang plano," sabi ni McBride.

Sinabi nito, ang isa pang punto ng pag-iingat ay ito: "Ang $1 milyon na ito ay hindi magkakaroon ng parehong kapangyarihan sa pagbili ng $1 milyon ngayon dahil sa inflation," sabi ni McBride. Sa madaling salita, maaaring gusto mong maghangad ng mas mataas. dito ay limang tanong na itatanong sa iyong sarili upang malaman kung gaano karaming pera ang maaaring kailanganin mong magretiro.

At sinabi ni Priya Malani, CEO ng Stash Wealth, na nakakapagod ang paglalaro ng catch up. Sa pagsisimula ng maaga, hindi mo na kailangang mag-ipon nang malaki para makamit ang parehong resulta. “Medyo simple ito—dapat kang mamuhunan sa paglalaan ng asset na lumilikha ng mga pagbabalik na kailangan mo para makamit ang iyong ninanais na resulta,” sabi ni Malani.