Kung nagmana ka lang ng windfall mula sa tiwala ng isang namatay na kamag-anak, malamang na nagtataka ka, "Paano nakakakuha ng pera ang isang benepisyaryo mula sa isang trust?" Kapag ginawa ng iyong namatay na kamag-anak ang tiwala, nagtakda sila ng mga alituntunin sa pamamahagi para sa oras ng mga pamamahagi o mga milestone na dapat matugunan ng benepisyaryo bago sila makatanggap ng anumang pera. Kaya, para matulungan kang mas maunawaan kung ano ang aasahan kapag nagmana ka ng pera mula sa isang trust, narito ang ilang bagay na dapat mong malaman.
A pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na magsama ng isang estate plan para sa mga pangangailangan at layunin ng iyong pamilya.
Ano ang Tiwala?
Bago sumabak sa mga paraan ng pamamahagi, mahalagang maunawaan ang iba't ibang elemento ng istruktura ng tiwala. A pinagkakatiwalaan ay isang legal na kontrata na nag-aalok ng paraan upang ilipat ang mga ari-arian sa iyong mga tagapagmana kapag pumanaw ka. Ang taong nagtatatag ng tiwala ay kilala bilang tagapagbigay o tagapagkatiwala. Bilang tagapagbigay, itatalaga mo ang mga tagapangasiwa na mayroon isang tungkuling katiwala upang pamahalaan ang mga asset ng trust alinsunod sa mga tuntunin at alituntunin ng trust mismo. Isa sa mga responsibilidad ng tagapangasiwa ay ipamahagi ang mga ari-arian sa mga benepisyaryo na sumusunod sa kagustuhan ng nagbigay.
Ang mga tiwala ay kadalasang ginagamit bilang isang ari-arian pagpaplano tool, kaya walang pag-ubos sa kung paano dapat ipamahagi ang mga asset kapag pumasa ang isang grantor. Pinoprotektahan din ng tiwala ang mga ari-arian ng tagapagbigay laban sa partikular na mga buwis sa regalo at ari-arian. Samakatuwid, maaari mong i-maximize ang halaga na natatanggap ng iyong mga tagapagmana pagkatapos ng iyong kamatayan.
Ano ang isang Benepisyaryo?
Ang benepisyaryo ay isang indibidwal na nagmamana ng mga ari-arian mula sa nagbigay. Kapag nagtatag ng trust ang grantor, magpapasya sila kung paano ipapamahagi ang mga asset sa mga benepisyaryo. Ang lahat ng mga alituntunin at tuntunin ay nakabalangkas sa trust agreement.
Halimbawa, sabihin nating nais ng isang tagapagbigay na magtatag ng isang tiwala para sa kapakinabangan ng isang bata. Sa kasong iyon, sila ay magse-set up ng isang tiwala na mababawi, na ipapamahagi ang mga asset pagkatapos maabot ng bata ang isang partikular na edad. Pagkatapos ay magagamit ng benepisyaryo ang mga asset ayon sa gusto nila. Maaaring baguhin ng mga grantor ang mga benepisyaryo sa buong buhay nila at baguhin ang mga tuntunin sa ganitong uri ng tiwala.
Gayunpaman, sa isang hindi mababawi na pagtitiwala, kadalasan, hindi mababago ng tagapagbigay ang mga tuntunin ng tiwala nang walang pag-apruba ng benepisyaryo. Ngunit may awtoridad pa rin ang tagapagbigay na tukuyin kung paano ipinamamahagi ang mga ari-arian. Halimbawa, kung nais ng tagapagbigay na ang isang bahagi ng mga ari-arian ay mapunta sa mga gastusin sa kolehiyo para sa isang bata, magtatalaga sila ng isang tagapangasiwa upang matiyak na ang mga ari-arian ay ipapamahagi ayon sa kagustuhang ito. Ang paghirang ng mga trustee ay nakakatulong na matiyak na ang mga benepisyaryo ay walang kumpletong kontrol sa pamamahagi ng iyong kayamanan.
Paano Kumuha ng Pera ang isang Benepisyaryo Mula sa isang Trust?
Kaya, paano nakakatanggap ng pondo ang isang benepisyaryo? Well, kung ang grantor ay may revocable trust, ang mga asset ay matutunaw sa lalong madaling panahon pagkatapos mamatay ang grantor. Sa kabilang banda, ang mga asset sa isang hindi na mababawi na tiwala ay maaaring tumagal ng mga taon o kahit na mga dekada upang maipamahagi. Mahalagang ituro na habang tumatagal bago ipamahagi ang mga asset, mas maraming pera ang gagastusin para mapanatiling aktibo ang tiwala dahil kailangan mong magbayad para sa pagpapanatili at mga bayad sa katiwala.
Sabi nga, karaniwang may tatlong pangunahing paraan para sa pamamahagi ng mga asset:
Ang tahasang pamamahagi ng mga ari-arian. Ang tagapagbigay maaaring i-set up ang tiwala, kaya ang pera ay direktang ipinamamahagi sa mga benepisyaryo nang libre at walang limitasyon. Maaaring ilipat ng trustee ang real estate sa benepisyaryo sa pamamagitan ng pagkakaroon ng bagong kasulatan na nakasulat o pagbebenta ng ari-arian at pagbibigay sa kanila ng pera, pagsulat sa kanila ng tseke o pagbibigay sa kanila ng cash. Bagama't ito ay isang tuwirang paraan upang ipamahagi ang tiwala, ito ay walang anumang proteksyon; ang isang taong hindi magaling sa pera ay maaaring mabilis na mabawasan ang kanilang mana.
Pamamahagi ng asset sa paglipas ng panahon. Maaari ding i-space out ng grantor ang mga distribusyon ng tiwala, ibig sabihin, ang mga asset ay binabayaran sa mga benepisyaryo sa paglipas ng panahon ayon sa kanilang mga itinakdang panuntunan. Halimbawa, maaaring magpasya ang tagapagbigay na pangasiwaan ang tiwala sa a tiyak na oras na paraan, tulad ng pagkatapos nilang maabot ang isang tiyak na edad, sa pamamagitan ng buwanang pagbabayad, kapag naabot nila ang ilang mga milestone sa buhay o ikinasal.
Pamamahagi ng asset ayon sa pagpapasya ng trustee. Panghuli, ang tagapagbigay ay maaaring magbigay sa tagapangasiwa ng kapangyarihan na magpasya kung ano ang makukuha ng benepisyaryo mula sa tiwala at kung kailan. Kung ang benepisyaryo ay bata pa o nahihirapan pamamahala ng pera, madalas, isang discretionary trust ang nalilikha. Ang ilang mga halimbawa ng ganitong uri ng pagtitiwala ay mga espesyal na pangangailangan o pagtitiwala sa paggastos.
Mayroon bang Limitasyon sa Oras para sa isang Trustee na Ipamahagi ang mga Asset?
Ayon sa batas ng probate, dapat ipamahagi ng mga trustee ang mga asset ng trust sa loob ng "makatwirang" tagal ng panahon. Gayunpaman, walang mahigpit na mga alituntunin kung kailan dapat mangyari ang pamamahagi.
Ang mga trustee ay karaniwang may ilang buwan upang suriin ang lahat ng mga tuntunin ng tiwala, kumuha ng pagtatasa ng asset at mag-file ng kinakailangang papeles. Depende sa pagiging kumplikado ng estate plan, ang prosesong ito ay maaaring tumagal nang kaunti. Sa ilang mga estado, ang isang benepisyaryo ay may isang tiyak na tagal ng oras na kaya nila labanan ang tiwala. Kung nagsampa ng kaso, hindi maaaring ipamahagi ng tagapangasiwa ang mga pondo.
Maaari bang Itago ng Trustee ang Trust Funds Mula sa Mga Benepisyaryo?
Ang simpleng sagot ay hindi. Ang isang katiwala ay may isang responsibilidad ng tapat upang panindigan ang kagustuhan ng nagbigay at ang mga tuntunin ng tiwala. Samakatuwid, dapat nilang gawin kung ano ang sinasabi ng tiwala. Gayunpaman, maaaring ipaglaban ng isang benepisyaryo ang kagustuhan ng tiwala sa korte. Maaari nilang piliing gawin ito para magkaroon ng access sa kumpletong accounting para sa trust, pilitin ang pamamahagi ng mga pondo o ganap na alisin ang trustee mula sa trust. Gayunpaman, ang prosesong ito ay maaaring magtapos sa paggastos ng tiwala ng maraming pera sa mga legal na bayarin.
Mga Buwis at Pamamahagi ng Tiwala
Depende sa istraktura ng tiwala, ang isang tagapagbigay ay maaaring makatanggap ng mga benepisyo sa buwis para sa paggamit ng isang hindi mababawi na tiwala. Halimbawa, makakatulong ito sa pagpapababa ng mga buwis sa ari-arian at kita. Gayundin, maaari itong magbigay ng kanlungan para sa mga ari-arian mula sa mga nagpapautang.
Maaaring kailanganin ding harapin ng mga benepisyaryo ng trust ang mga epekto sa buwis. Depende sa tiwala, pera o mga ari-arian, at ang mga batas ng ari-arian sa loob ng estado, maaaring kailanganin ang pagbabayad ng buwis. Halimbawa, kung ang isang benepisyaryo ay tumatanggap ng kita ng tiwala, maaaring mayroon silang mga buwis na babayaran, ngunit kadalasan ay hindi sila kinakailangang magbayad ng mga buwis sa kita sa isang pamamahagi mula sa punong-guro ng tiwala.
Sa lahat ng mga uri ng trust na magagamit, mas masalimuot ang maaaring makatulong sa benepisyaryo sa pagkuha ng mga benepisyo sa buwis. Kaya, kung nag-aalala ka tungkol sa pagpigil sa isang buwis sa regalo para sa mga susunod na henerasyon, paglikha ng isang credit shelter, pagkakaloob sa isang nabubuhay na asawa ng ibang pinagmumulan ng kita o pagbaba ng mga buwis sa capital gains – makipag-ugnayan sa isang abugado sa pagpaplano ng estate para sa isang konsulta.
Ika-Line
Kapag isa kang trust beneficiary, may ilang bagay na matalinong malaman. Itinakda ng tagapagbigay ang mga itinatakda para sa pamamahagi at maaaring bigyan ang tagapangasiwa ng kapangyarihang magpasya kung kailan ka nakatanggap ng mga pagbabayad. Ang tagapagbigay ay maaari ding magtakda ng mga nakatakdang pagbabayad depende sa mga milestone na naabot o sa isang partikular na edad. Ang pag-unawa sa mga alituntunin ng tiwala ay makakatulong sa iyong malaman kung ano ang aasahan.
At, kung kailangan mo ng mga karagdagang tanong tungkol sa iyong mana, makipag-usap sa a pinansiyal na tagapayo at abogado ng ari-arian para sa gabay.
Mga tip para sa Pagpaplano ng Estate
Kung ikaw ay benepisyaryo ng isang trust, makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo makakatulong sa iyo na matukoy ang pinakamahusay na paggamit ng mga asset. Ang paghahanap ng tamang tagapayo sa pananalapi na akma sa iyong mga pangangailangan ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo ng hanggang tatlong tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tagapayo na tumutugma nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.
May iba pang mga legal na dokumento na maaaring kailanganin mong isama sa iyong estate plan bukod sa isang trust. Ang kalooban ay isa; isang pananalapi kapangyarihan ng abugado ay isa pang. Baka gusto mo ring mag-draft ng paunang direktiba sa pangangalagang pangkalusugan upang balangkasin ang iyong mga kagustuhan para sa pangangalagang medikal kapag hindi ka makakagawa ng mga desisyon nang mag-isa.
Credit ng larawan: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Ang post Paano Kumuha ng Pera ang isang Benepisyaryo Mula sa isang Trust? lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.
Pinagmulan: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html