Ano ang Dapat Naming Gawin Tungkol sa Lumalagong Gastos ng Medicare?

Parehong ipinangako nina Pangulong Biden at dating Pangulong Trump sa mga botante: hindi nila hahawakan ang Social Security o Medicare.

Hindi lang yan nakaka-disappoint. Ito ay iresponsable. Ayon sa pinakahuling ulat ng Social Security at Medicare Trustees, sa malapit na hinaharap ay mauubos ang trust fund na sumusuporta sa dalawang programang ito. Kung ang pangulo at ang Kongreso ay walang ginagawa sa pansamantala, ang batas ay nangangailangan ng awtomatikong pagbawas sa mga benepisyo.

Sa loob lamang ng walong taon, halos 78 milyong mga benepisyaryo ng Medicare ang haharap sa awtomatikong 11 porsiyentong pagbawas sa pagbabayad sa kanilang mga benepisyo sa seguro sa ospital, at ang mga pagbawas na ito ay maaaring dumating nang mas maaga at mas malalim pa kung tatamaan ang Amerika ng recession. Sa loob lamang ng sampung taon, makikita ng 66 milyong benepisyaryo ng Social Security ang kanilang buwanang mga tseke sa benepisyo na mababawasan ng 23 porsyento.

Iyan lang ang panandaliang problema. Sa karagdagang pagtingin sa hinaharap, ang mga ulat ng Trustees ay nagpapaalala sa amin na gumawa kami ng mga pangako sa milyun-milyong manggagawa na nagbabayad ng mga buwis sa payroll ngayon, at ang hinaharap na halaga ng mga pangakong iyon ay higit na lumampas sa inaasahang mga kita na inilaan para suportahan sila. Dagdag pa, ang agwat sa pagitan ng mga pangako sa hinaharap at mga kita sa hinaharap ay patuloy na lumalaki sa paglipas ng panahon.

Sa pagtingin nang walang katiyakan sa hinaharap, sinasabi sa amin ng mga tagapangasiwa na ang pinagsamang mga pangako sa parehong mga programa ay lumampas sa inaasahang mga kita ng $163 trilyon. Ang numerong iyon ay nasa kasalukuyang dolyar at ito ay isang hindi napopondohang pananagutan na halos pitong beses ang laki ng buong ekonomiya ngayon.

Sa isang maayos na sistema ng pagreretiro, magkakaroon tayo ng $163 trilyon sa bangko na kumikita ng interes—kaya ang mga pondo ay naroroon upang bayaran ang mga bayarin kapag lumitaw ang mga ito. Sa katunayan, wala kaming pera sa bangko para sa mga gastos sa hinaharap at walang seryosong panukala na baguhin iyon.

Kaya, ano ang magagawa?

Ang ekonomista ng Hoover Institution na si David Henderson ay naninindigan na sa dalawang programa, ang Medicare ang pinakamadaling reporma. Ang dahilan? Ang mga benepisyo ng Social Security ay dumating sa anyo ng cash. Ang mga benepisyo ng Medicare ay mga serbisyo sa uri. Sa paggawa ng kanyang argumento, itinuro ni Henderson ang isang mahusay na itinuturing na akademikong natuklasan na ang mga benepisyaryo ng Medicaid ay pinahahalagahan ang pagpapatala sa Medicaid sa kasing liit ng 20 sentimo sa dolyar. Nangangahulugan iyon na kung inaalok mo ang mga naka-enroll na membership sa Medicaid o isang halaga ng pera na katumbas ng higit sa isang-ikalima ng halaga ng Medicaid, napakaraming enrollees ang kukuha ng pera.

Posible ba na ang halagang inilalagay ng mga nakatatanda sa Medicare ay mas mababa sa aktwal na halaga ng Medicare? Kung gayon, magkakaroon ng pagkakataon na gumastos ng mas kaunti sa mga medikal na benepisyo, bigyan ang mga nakatatanda ng cash rebate at babaan ang pasanin ng mga nagbabayad ng buwis – lahat nang sabay-sabay.

Isang mekanismo para sa pagsasakatuparan niyan ay isang Health Savings Account, isang aparato na nagpapahintulot sa mga nakababatang tao na pumili sa pagitan ng pangangalagang medikal at iba pang paggamit ng pera. Ang isang katulad na account, ngunit may mga deposito pagkatapos ng buwis at mga withdrawal na walang buwis (tulad ng Roth IRA) para sa mga nakatatanda ay maiiwasan ang singil na ang mga deposito ay isang tax dodge. Ngunit ito ay magpapahintulot sa mga nakatatanda na maginhawang maiwasan ang hindi kinakailangang pangangalaga at i-banko ang mga ipon para sa iba pang mga layunin.

Ito ay isa sa ilang mga ideya na iminungkahi sa Pag-modernize ng Medicare, isang multi-authored na Johns Hopkins University publication, inedit ng Heritage Foundation scholar Robert Moffitt at dating Heritage vice president Marie Fishpaw.

Siyempre, upang mabigyan ang mga naka-enroll sa Medicare ng buong kalayaan na pumili sa pagitan ng pangangalagang pangkalusugan at iba pang paggamit ng pera, ang mga nakatatanda ay kailangang magkaroon ng mas maraming pagpipilian ng mga plano, at ang mga tagaseguro ay mangangailangan ng higit na kalayaan upang mag-alok ng mga makabagong alternatibo.

Sa isa sa mga kabanata, ang dating direktor ng Congressional Budget Office na si Douglas Holtz-Eakin ay nag-iisip na ilagay ang Medicare sa isang badyet. Ang mga nakatatanda ay bibigyan ng "premium na suporta," na nagpapahintulot sa kanila na bumili ng pribadong insurance na kanilang pinili. Ang kontribusyon ng gobyerno ay lalago sa paglipas ng panahon ngunit medyo mas mabagal kaysa sa paggastos sa ilalim ng kasalukuyang sistema. Tinatantya ni Holtz-Eakin na makakatipid ang gayong reporma $1.8 trilyon sa nagbabayad ng buwis ay nagkakahalaga ng higit sa 10 taon at $333 bilyon sa savings para sa mga benepisyaryo.

Ang ilang mga may-akda ay tumuturo sa programa ng Medicare Advantage, na nag-enroll na sa kalahati ng lahat ng mga benepisyaryo, bilang sasakyan para sa pagbabago. Sa programang ito, ang mga nakatatanda ay nagpatala sa mga pribadong plano na katulad ng mga planong ibinigay ng employer na mayroon sila noong sila ay nasa work force. Binabayaran ng Medicare ang malaking bahagi ng halaga ng mga premium.

Itinuro ng ekonomista ng American Enterprise Institute na si Joe Antos na sa programa ng Medicare Advantage, ang mga nakatatanda ay nagbabayad ng isang premium sa isang plano. Sa kabaligtaran, sa tradisyunal na Medicare nagbabayad sila ng tatlong premium sa tatlong plano: isa sa Medicare Part B, isa sa Medicare Part D, at isa para sa saklaw ng Medicap. Sinabi ni Antos na ang tradisyunal na Medicare ay dapat na maging higit na katulad ng Medicare Advantage, na nagtitipid ng pera ng mga nakatatanda at nagbibigay-daan para sa pinagsamang pangangalaga - tulad ng pagsasama-sama ng mga gastos sa medikal at mga gastos sa gamot sa parehong plano.

Sa ibang chapter, dating direktor ng Medicare at Medicaid na sina Gail Wilensky at Johns Ang propesor ng Hopkins University School of Medicine na si Brian J. Miller ay naninindigan na ang Medicare Advantage ay dapat ang default na opsyon para sa pagpapatala ng mga nakatatanda. Sa ngayon, kung ang mga nakatatanda ay hindi pumili ng isang pagpipilian, sila ay awtomatikong nakatala sa tradisyonal na Medicare. Sa halip, ipapatala sila nina Wilensky at Miller sa isang MA plan.

Sa isang kabanata ng iyong tunay, nangangatuwiran ako para sa ilang mga reporma upang gawing mas mahusay ang Medicare Advantage – kabilang ang patuloy na bukas na pagpapatala at ang karapatang bumalik sa tradisyonal na Medicare.

Kung magbabago ang mga kondisyong medikal ng mga naka-enroll, dapat silang lumipat sa isang plano na mas angkop para sa kanilang pangangalaga. Kung lumitaw ang diyabetis, ang mga naka-enroll ay dapat na lumipat sa isang espesyal na plano ng pangangailangan na dalubhasa sa pangangalaga sa diabetes. Kung ang mga naka-enroll ay magkaroon ng sakit sa puso, dapat silang lumipat sa isang espesyal na plano ng pangangailangan para sa congestive heart failure. Walang sinuman ang dapat na maghintay ng 12 buwan upang magpatala sa plano na pinakamahusay na nakakatugon sa kanilang mga medikal na pangangailangan.

Sa kasalukuyan, kung ang isang nakatatanda ay mananatili sa isang MA plan nang higit sa isang taon at pagkatapos ay piniling bumalik sa tradisyunal na Medicare, maaaring magkaroon ng mga pinansiyal na parusa. Sa lahat ng estado, ang mga insurer ng Medigap ay pinagbabawalan mula sa diskriminasyon batay sa isang kondisyong pangkalusugan kapag ang naka-enroll ay unang naging karapat-dapat para sa coverage. Ngunit ang isang bumalik mula sa isang MA plan ay maaaring "i-underwritten" at masingil ng mas mataas na premium kung ang isang kondisyong pangkalusugan ay nagmumungkahi ng mas mataas na gastos sa medikal.

Ito ay mali, at ito ay madaling itama. Dagdag pa, kung alam ng mga tao na madali silang makakabalik sa tradisyunal na Medicare kapag may pangangailangan, ginagawa nitong mas kanais-nais ang pagpapatala sa mga plano ng MA.

Ilan lamang ito sa mga ideya sa isang aklat na humantong sa talakayang ito sa C-SPAN at dapat na kailangang basahin para sa bawat miyembro ng Kongreso.