Bakit Maaaring Gastos Ka sa Paglipat sa Estado na May Mababang Buwis sa Kita

Iyon ay dahil ang mga kliyenteng sumusubok na tumakas sa isang estado na may mataas na buwis sa kita ay maaaring makaranas ng mas mataas na buwis sa ari-arian, buwis sa pagbebenta, mga rate ng insurance, at iba pang gastos sa pamumuhay na nagpapaliit o nagpapawalang-bisa sa pinansiyal na benepisyo na kanilang hinahanap. 

"Ang mga estado na may mababa o walang buwis sa kita ay pinopondohan ang kanilang pamahalaan kahit papaano," sabi ni Rob Burnette, punong ehekutibo ng Outlook Financial Center, isang kumpanyang nakabase sa Ohio na nagbibigay ng mga serbisyo sa insurance at mga solusyon sa proteksyon ng asset. 

Narito ang ilang mga kadahilanan na sinasabi ng mga propesyonal sa pananalapi na kailangang isaalang-alang ng mga kliyente. 

Ang pangkalahatang larawan ng buwis. Kapag tinutulungan ang mga kliyente na gumawa ng desisyon sa paglipat, sinisikap ng mga financial advisor na magbigay ng buong pangkalahatang-ideya ng kung ano ang magiging hitsura ng mga bagay sa mga tuntunin ng mga buwis sa kita, mga buwis sa ari-arian, mga buwis sa pagbebenta, at mga buwis sa ari-arian o mana—mga pangunahing bagay sa badyet na kadalasang hindi iniisip ng mga tao kapag gumagawa. mga desisyon kung saan lilipat. 

Ang mga rate ng buwis sa ari-arian, sa partikular, ay malamang na mahuli ang mga tao nang hindi nalalaman, sabi ni Morgan Stone, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at presidente ng Stone Wealth Management sa Austin, Texas. Marami na siyang kliyenteng lumipat sa kanyang bayan upang makatakas sa mga estado ng mataas na buwis sa kita, gaya ng California, na nabigla lamang sa mataas na mga rate ng buwis sa ari-arian. Sa Austin, ang isang tao ay maaaring magbayad ng $18,200 sa mga buwis sa ari-arian para sa isang $1 milyon na bahay, kumpara sa $6,400 para sa parehong halaga ng bahay sa San Francisco, ayon sa calculator ng buwis sa ari-arian ng Smartasset.com. 

Ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si James Bogart ay nagpatakbo kamakailan ng pagsusuri upang ilarawan kung gaano kalaki ang aasahan ng isang lilipat na kliyente na bibili ng $800,000 na bahay sa mga buwis sa ari-arian, epektibong buwis sa kita, buwis sa pagbebenta, at buwis sa ari-arian o mana sa anim na magkakaibang lugar ng bansa. Ipinakita rin ng pagsusuri ang tinantyang laki ng portfolio ng pamumuhunan ng kliyente sa edad na 90 batay sa mga salik na ito. Ang kinalabasan: ang estado na walang buwis sa kita ay hindi ang pinakamahusay na hakbang para sa portfolio ng kliyente. Sa halip, ang kliyente ay maaaring makaipon ng humigit-kumulang $1.4 milyon pa sa pamamagitan ng pagpili sa pinakamababang lokasyon ng buwis sa ari-arian sa halip. 

Ang ganitong uri ng pagsusuri ay mahalaga, sabi niya, dahil ipinapakita nito na ang buwis sa kita ay hindi maaaring isaalang-alang sa isang vacuum. Ang iba pang mga buwis ay maaari pa ring magkaroon ng "materyal na epekto" sa pangkalahatang kagalingan sa pananalapi, kahit na ang isang kliyente ay nagpapanatili ng eksaktong parehong pamumuhay, sabi ni Bogart, na presidente at punong ehekutibo ng Bogart Wealth, na may mga tanggapan sa Virginia at Texas.

Mga pinagkukunan ng kita. Bagama't ang karaniwang maling kuru-kuro ay kung lilipat ka sa isang estado na may mababa o walang buwis sa kita, ang rate na ito ay malalapat sa lahat ng iyong kita, ang pagsusuri ay mas kumplikado kung kikita ka mula sa maraming estado, sabi ni Or Pikary, isang certified public accountant. at senior tax advisor sa Los Angeles office of Mazars, ang global accounting at consultancy firm. 

Sabihin, halimbawa, mayroon kang negosyong nagbebenta sa mga customer sa maraming estado. Kahit na lumipat ka sa Florida, na walang buwis sa kita ng estado, kailangan mo pa ring magbayad ng mga buwis sa ibang mga estado hanggang sa ang kita ay mula doon, sabi niya. Ang mga may-ari ng paupahang ari-arian, saanman sila nakatira, ay karaniwang kailangan ding magbayad ng buwis sa kita sa estado kung saan matatagpuan ang ari-arian. Bilang resulta, "maaaring mas mababa ang iyong nakikitang pagtitipid sa buwis sa kita kaysa sa iyong iniisip," sabi ni Pikary.

Bukod pa rito, iminumungkahi niya na maging maingat tungkol sa mga kinakailangan sa paninirahan ng estado kung lilipat ka sa mas mababang estado ng buwis at nagpapanatili ng kaugnayan sa iyong lumang komunidad. Ang mga estado ay naging mas agresibo tungkol sa paggawa ng mga pag-audit sa paninirahan—mas higit pa mula noong nagsimula ang Covid, sabi niya. Ang iyong paglipat sa pagtitipid ng pera ay maaaring maging isang magastos kung makakasagabal ka sa mga kinakailangan sa paninirahan ng estado, sabi niya. 

Mga pagkakaiba sa halaga ng pamumuhay. Nag-aalok ang Burnette ng Outlook Financial ng halimbawa ng isang kamakailang retiradong kliyente na nagplanong lumipat mula Ohio patungong Florida. Ang kanyang mga kalkulasyon ay nagpakita na sa pamamagitan ng paglipat sa Florida ay kailangan niyang magtrabaho ng part time upang mapanatili ang kanyang pamumuhay. Totoo ito sa kabila ng mga matitipid sa buwis sa kita na makakamit niya sa paglipat.

Mga espesyal na deliberasyon para sa mga retirado. Ang ilang mga estado, depende sa iyong na-adjust na kabuuang kita, ay maaaring hindi ibuwis ang iyong kita. Kaya't maaari kang nasa parehong posisyon-o mas masahol pa-sa pamamagitan ng paglipat sa isang estado ng zero income tax sa sandaling isali mo ang iba pang mga buwis at mas mataas na halaga ng pamumuhay, sabi ni Pikary. 

"Palagi akong naguguluhan kapag may nagretiro mula sa isang mataas na estado ng buwis sa kita at lumipat sa isang estado na walang buwis sa kita ng estado, gaya ng Texas, kapag wala silang kinita at pagkatapos ay gumawa ng malaking pagbili ng real estate na magkakaroon ng malaking buwis," sabi ng Stone of Stone Wealth. 

“Sa totoo lang, ito dapat ang kabaligtaran—nakatira at nagtatrabaho sa Texas at walang mga buwis sa kita ng estado, pagkatapos ay magretiro at lumipat sa isang estado ng mataas na buwis sa kita kapag wala kang kinita. Bumili ng malaking bahay doon, at magbayad ng kalahati ng mga buwis sa ari-arian na binayaran mo sa Texas," sabi niya. 

Iba pang mga pagsasaalang-alang. Sinasabi ng mga propesyonal sa pananalapi na mahalagang isipin ng mga kliyente ang mga implikasyon sa pamumuhay at ang mga potensyal na nauugnay na gastos. Ang mga may mga batang nasa edad na sa pag-aaral ay dapat mag-imbestiga sa lakas ng sistema ng pampublikong paaralan at kung ang pribadong paaralan ay maaaring matiyak at kung ano ang maaaring gastos. Ang isa pang pagsasaalang-alang ay kung ang iyong kasalukuyang estado ay nag-aalok ng mga voucher upang pumasok sa pribadong paaralan at kung iyon ay isang perk na iyong isusuko o makukuha sa pamamagitan ng isang paglipat, sabi ni Pikary.

Dapat ding saklawin ng mga tao ang sistemang medikal sa bagong lokasyon at kung kailangan nilang magbayad ng higit pa para sa seguro sa kotse o seguro sa bahay sa pangkalahatan, o magwawakas ng mga karagdagang gastos dahil sa mga probisyon tulad ng proteksyon sa baha na hindi nila kailangan noon, sabi ni Bogart. 

Mahalaga rin para sa mga kliyente na matukoy kung magkakaroon pa rin sila ng access sa mga aktibidad na kinagigiliwan nila, tulad ng skiing o paglalayag, at kung maaaring may mga karagdagang gastos na kasangkot. Kailangan ding isaalang-alang ng mga tao ang kanilang kalapitan sa pamilya at kung tataas ang mga gastos sa paglalakbay.

"Maraming mga desisyon sa buhay ay bahagi ng pananalapi, ngunit bahagi din ng emosyonal," sabi ni Bogart. "Kailangan nating maayos na masuri ang maraming implikasyon hangga't maaari."

Sumulat sa [protektado ng email]