Ang Iyong Mga Kinakailangang Minimum Distributions (RMDs) ay Opisyal na Naibalik

Ang SECURE 2.0 Act, na nilagdaan ni Pangulong Biden noong Disyembre 2022, ay kinabibilangan ng dose-dosenang mga pagbabago sa mga probisyon na nauugnay sa mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis. Kabilang sa pinakamahahalagang pagbabago ay isang probisyon, na nagkabisa noong Enero 1 ng taong ito, na naaantala hanggang sa edad na 73 kung kailan dapat magsimulang kumuha ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) ang mga may hawak ng account mula sa kanilang 401(k) o IRA. Nag-iskedyul din ang batas ng mas maraming pagkaantala sa RMD sa susunod na 10 taon.

Isaalang-alang ang pagtutugma sa isang nasuri pinansiyal na tagapayo nang libre habang gumagawa o nagbabago ka ng plano sa pagreretiro.

Ano ang mga RMD?

Hindi ka nagbabayad ng buwis sa pera sa iyong IRA o 401(k) kapag inilagay mo ito, kaya naman ang mga account na ito ay itinuturing na tax-advantaged na retirement account. Sa halip, nagbabayad ka ng mga buwis kapag inalis mo ang mga pondo sa pagreretiro. Ang pera ay bubuwisan ayon sa iyong kasalukuyang tax bracket sa pagreretiro. Ito ay kapaki-pakinabang kung ikaw ay nasa mas mababang tax bracket sa pagreretiro kaysa noong una mong kumita ng pera.

Kung iiwan mo ang lahat ng iyong pera sa iyong IRA, sa kalaunan ay magiging karapat-dapat itong maipasa bilang mana at maaaring hindi mabubuwisan, isang bagay na tinitiyak ng Internal Revenue Service (IRS) na hindi mangyayari. Pinipilit ka ng RMD na maglabas ng pera habang maaari pa itong buwisan.

Bago ang SECURE 2.0 Act, o ang Pag-secure ng Matibay na Batas sa Pagreretiro, ay nilagdaan bilang batas, kailangan mong kumuha ng mga RMD kasunod ng taong naging 72 o 70.5 ka kung ipinanganak ka bago ang Hulyo 1, 1949.

Ano ang Binago ng Washington sa mga RMD

Simula sa Ene. 1, 2023, ang edad kung kailan ka dapat simulan ang pagkuha ng mga RMD ay nadagdagan. Ang bagong pinagtibay na batas ay nagbibigay na kung ikaw ay magiging 72 taong gulang sa 2023 mayroon ka na ngayong hanggang Abril 2025 upang gawin ang iyong unang pag-withdraw. Kung ikaw ay magiging 73 taong gulang sa 2023 mayroon kang Abril 2024 upang magsimulang mag-withdraw mula sa iyong account. Isinasaad din ng batas na ang edad ay tumaas sa 74 sa 2029 at tumataas sa 75 simula sa 2033.

Nalalapat ang mga pagbabagong ito sa iba't ibang account:

Patuloy ang kuwento

Ang Pag-iingat ay Nasa Order

Ang pagsasamantala sa mga probisyon ng SECURE 2.0 Act upang maantala ang mga RMD ay maaaring mangahulugan ng pag-withdraw ng mas malaking halaga sa ibang pagkakataon at posibleng kailangang magbayad ng higit pa sa mga buwis kapag sinimulan mo ang iyong mga RMD. Iyon ay dahil kung patuloy na lumaki ang balanse ng iyong account, malamang na magkakaroon ka ng mas kaunting mga taon upang makumpleto ang iyong mga withdrawal, at iyon naman, ay nangangahulugan na ang mga withdrawal sa ibang pagkakataon ay magiging mas mataas. Bilang karagdagan, maaaring tumaas ang mas malalaking withdrawal iyong mga premium ng Medicare.

Ang mga bagong probisyon ay maaari ding makaapekto sa mga benepisyaryo na hindi asawa na may edad 18 o mas matanda. Sa pamamagitan ng pagkaantala sa mga RMD hangga't maaari upang ang halagang ililipat ay mas malaki kaysa sa ilalim ng mga naunang panuntunan, ang mga benepisyaryo ay magkakaroon ng 10 taon upang kunin ang kanilang pera pagkatapos mamatay ang orihinal na may-ari ng account, sa kondisyon na ang kamatayan ay nangyari pagkatapos ng 2019. Sa madaling salita, hindi -Maaaring harapin ng mga benepisyaryo ng asawa ang mas malalaking obligatory withdrawal, lalo na kung sila ay nasa mataas na tax bracket.

Ika-Line

Ang SECURE 2.0 Act ay nagbibigay sa iyong tax-advantaged na account ng mas maraming oras upang lumago nang walang buwis bago mo kailangang mag-withdraw ng pera at, samakatuwid, magbayad ng mga buwis sa perang iyon. Dagdag pa, itinatakda ng batas ang yugto para sa higit pang mga pagkaantala sa RMD sa 2029 at 2033. Bago ka magpasya na lubos na samantalahin ang mga bagong probisyon, tiyaking napag-isipan mo ang mga kahihinatnan ng buwis ng paggawa nito. Iyan ay lalo na ang kaso kung ang iyong mga anak na magmamana ng account ay maaaring pilitin, dahil sa 10-taong timetable, na kumuha ng napakalaking distribusyon na nagpapailalim sa kanila sa mabibigat na buwis.

Mga Tip sa Pagreretiro

• A pinansiyal na tagapayo maaaring mag-alok ng insight at gabay habang gumagawa ka ng mga pasya sa pananalapi sa panahon ng pagreretiro o habang naghahanda ka para sa pagreretiro. Kung wala kang a pinansiyal na tagapayo gayunpaman, ang paghahanap ng isa ay hindi kailangang maging mahirap. Libreng tool ng SmartAsset tumutugma sa iyo hanggang sa tatlong nasuri na tagapayo sa pananalapi na naglilingkod sa iyong lugar, at maaari mong interbyuhin ang iyong mga tugma ng tagapayo nang walang bayad upang magpasya kung alin ang tama para sa iyo. Kung handa ka nang humanap ng tagapayo na makakatulong sa iyong makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi, mag-umpisa na ngayon.

• Gamitin ang aming libre calculator ng pagreretiro upang makakuha ng mabilis na pagtatantya ng kung ano ang kakailanganin mo upang mabayaran ang mga gastos pagkatapos mong umalis sa workforce.

Credit ng larawan: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Ang post Ang Iyong Mga Kinakailangang Minimum Distributions (RMDs) ay Opisyal na Naibalik lumitaw ang unang sa SmartAsset Blog.