Tinawag niya ang kanyang sarili na Mother Teresa ng Florida na small-business lending, ngunit sinabi ng mga imbestigador na talagang nagpapatakbo siya ng $194 million Ponzi scheme

Noong nakaraang linggo, si Ruiz Hernandez, 29, ng Broward County, ay tinamaan ng federal wire-fraud charges sa Miami. Si Garcia, na dating presidente at punong ehekutibo ng MJ Capital, ay nauna nang pinangalanan sa isang kasong sibil na dinala ng Securities and Exchange Commission, na inakusahan ang operasyon bilang isang lantarang pandaraya. 

Ang mga mensaheng iniwan sa mga abogado para kina Ruiz Hernandez at Garcia ay hindi agad naibalik.

Sinabi ng mga imbestigador na inilunsad ng pares ang MJ Capital Funding at iba pang kaugnay na entity noong 2020 na may pangako na sila ay makalikom ng pera mula sa mga mamumuhunan upang ipahiram sa maliliit na negosyo na nangangailangan ng panandaliang pautang. Nangako sila sa mga investor na magbabalik ng 10% sa isang buwan o 120% sa isang taon.

Ang halo ng altruism — sinabi ng website ng kumpanya na si Garcia, sa kanyang pagsisikap na tulungan ang mga masisipag na kumita ng pera, ay inihalintulad sa kanyang komunidad sa Albanian na madre na si Mother Teresa, na naglingkod sa mga mahihirap sa Kolkata, India, sa loob ng mga dekada at nanalo ng Nobel Peace Prize bago na-canonize ni Pope Francis — at napatunayang hit ang matataas na kita. Sa loob ng isang taon, ang pakikipagsapalaran ay nakalikom ng halos $200 milyon mula sa libu-libong mamumuhunan, sinabi ng SEC.

Ngunit ang mga pederal na tagausig at ang SEC ay nagsasabi na napakakaunting pagpapahiram na naganap. Karamihan sa pera ay ginamit upang bayaran ang mga salespeople na nagdala ng mga mamumuhunan at magbayad ng mga naunang namumuhunan sa scheme, ayon sa mga dokumento ng korte. Milyun-milyon pa ang napunta sa mga bulsa ng mga tagapagtatag ng kumpanya, diumano ng mga imbestigador. 

Sinabi ng mga tagausig na si Ruiz Hernandez ay nag-funnel ng humigit-kumulang $7.7 milyon sa kanyang sariling mga account na ginamit niya upang bumili ng mga luxury car at mamuhunan sa mga cryptocurrencies.

Sa kalaunan, ang ilang mga mamumuhunan ay naging hindi mapalagay, at ang isa ay hindi nagpapakilalang lumikha ng isang website na inaakusahan ang MJ Capital bilang isang Ponzi scheme. Nagsampa ang kumpanya ng demanda para maalis ang site, na sinasabing ang negosyo nito ay ganap na lehitimo - isang bagay na sinasabi ng mga imbestigador na isang kalbo ang mukha.

Noong huling bahagi ng 2021, isang undercover na ahente ng FBI ang lumapit sa MJ Capital na nagpanggap bilang isang mamumuhunan upang mangolekta ng ebidensya, ayon sa mga dokumento ng korte.

Si Garcia, na unang idinemanda ng SEC noong nakaraang taon, ay bahagyang inayos ang kaso, na pumayag na i-turn over ang mga asset para sa auction. Hindi siya sinampahan ng kasong kriminal.

Nahaharap si Ruiz Hernandez ng hanggang 20 taon sa bilangguan kung mahatulan ng mga kaso ng wire fraud. Pinalaya siya noong nakaraang linggo sa $250,000 na bono.